Что такое займ под мат капитал. Правила получения займов под материнский капитал

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет . Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия . В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Можно ли оформить под него заем? Если да, то какой именно заем можно взять?

Как его оформить? Какие банки предоставляют эту возможность?

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются материнского капитала, регулируются Федеральным законом №256.

В частности, этим законодательным актом предусматриваются :

• условия получения сертификата;
• варианты его использования;
• в каком выделяется помощь.

Помимо этого существует также и Постановление Правительства РФ, которое гарантирует предоставление дополнительной финансовой помощи от государства для тех категорий семей, у которых появился на свет ребенок.

Можно ли оформить заем наличными

В первую очередь необходимо помнить о том, что наличные деньги и материнский капитал являются понятиями несовместимыми между собой. В тот момент, когда все говорят о возможности целевого использования финансовых средств из этого капитала – подразумевается исключительно вариант с безналичным расчетом.

Любая попытка обналичить материнский капитал несет за собой уголовную ответственность. Самым лояльным наказанием согласно действующему законодательству считаются огромные штрафы и, плюс ко всему, возвращение материнского капитала в полном объеме государству.

Если говорить о том, можно ли оформлять займы под материнский капитал, то, да, только с небольшим нюансом: они должны нести целевое использование . Говоря простыми словами, то можно оформлять исключительно для улучшения жилищных условий.

Компании, которые предлагают обналичить материнский капитал другими вариантами, являются мошенниками, и за это им грозит наказание в виде лишения свободы до 5 лет, причем это касается и владельца самого сертификата.

Виды кредитов

Изначально необходимо понимать, что государственная программа по материнскому капиталу признана оказывать существенную помощь тем семьям, у которых на свет появился второй ребенок. По этой причине, государством ограничен перечень направлений для использования материнского капитала – всего 3 направления, и это исключительно целевые кредиты.

В свою очередь, под определением “целевой кредит” подразумевается указание в соглашении о займе самого направления применения полученных финансовых средств с будущим предоставлением по нему отчета в органы социальной защиты населения.

По причине того, что кредит под материнский капитал можно оформить исключительно , то при подписании соглашения о займе в данном документе обязательно необходимо указание направления использования денежных средств .

Это может быть:

• оформление ипотечного займа;
• возможное участие в долевой собственности;
• либо же самостоятельно.

Согласно действующему законодательству не запрещается производить оплату денежными средствами из материнского капитала ипотечного займа, который был получен еще до того момента, когда появился на свет второй ребенок. Причем не имеет значение на кого был оформлен ипотечный заем: на мать либо же на его отца. В этом нет никаких ограничений со стороны государства.

В какие финансовые учреждения можно обратиться

В зависимости от того, в какое банковское учреждение обратится владелец материнского капитала, определяются и сами условия кредитования.

Условия Сбербанка

При всем этом, заемщику достаточно запомнить одно правило – достаточно соблюдать условия кредитного соглашения, и тогда никаких проблем с банком не будет.

О выдаче кредита под средства маткапитала смотрите в следующем видеосюжете:

Дав жизнь второму ребёнку, каждая российская семья, в соответствии с законодательством страны, получает 453 026 рублей. Чтобы деньги были потрачены с умом, государство регулирует их использование. Семьи получают на руки не наличные, проследить трату которых невозможно, а сертификат, применить который можно лишь в определённых целях.

Многих интересует, можно ли на законных основаниях получить под материнский капитал займ. Если опираться на закон, средства могут быть вложены в улучшение условий жизни семьи, первым делом имеется в виду состояние жилплощади.

Также в данном контексте рассматриваются вложение в образование детей или в пенсию родителей. Всё это довольно обширные понятия, звучащие для многих абстрактно и неопределённо.

Как бы вы не решили использовать свой сертификат, без одобрения пенсионного фонда деньги останутся там, где им положено быть: на государственном счёте. По закону вы имеете право получить заем, используя их. Однако не всякая цель будет одобрена ПФР.

Чтобы ваши планы были реализованы на деле, нужно подготовить чёткое обоснование, чтобы получение займа под материнский капитал выглядело законным.

На сегодняшний день займ под установленный законом материнский капитал является одним из видов кредитования в Российской Федерации. Допускается его получение в банке и других финансовых организациях. Сумма капитала может быть использована в качестве первоначального взноса, также разрешается погашение за её счёт части самого кредита.

В результате, участниками процедуры перевода семейного капитала в заём становится сразу три стороны:

1. Пенсионный Фонд.
2. Заёмщик и одновременно обладатель сертификата.
3. Финансовое учреждение.

Главным участником всегда является ПФР, за ним остаётся право отказать заявителю в получении кредита. Как правило, отказы имеют чёткое обоснование.

Наиболее часто причины для отказа такие:

• характер займа не соответствует целям, предусмотренным Законодательством;
• в документации допущены ошибки;
• заявление не соответствует требованиям к оформлению и т. д.

Подавляющее большинство отказов связано с нецелевым использованием денег. По закону целевой займ под материнский капитал, если речь идёт о кредитовании, должен быть направлен на улучшение комфорта проживания семьи.

Имеется в виду, что сертификат можно использовать либо на покупку нового дома или квартиры, либо на реконструкцию жилых площадей, а также на строительство того, что впоследствии станет семейным очагом.

Подводные камни кредитования под маткапитал

Если вы рассчитываете получить займ под маткапитал, будьте готовы к тому, что придётся убеждать не только Пенсионный Фонд, но и администрацию банка. То, что у вас есть сертификат, для неё не является признаком вашей надёжности как заёмщика на длительный период времени (до 30-ти лет) и на весьма внушительную сумму.

Вам дадут деньги только в том случае, если вы сможете документально подтвердить платежеспособность семьи. Вам необходимо будет представить справку о заработной плате. Учитывается только официальная ставка соискателя, и она должна соответствовать затребованной сумме. Важно доказать, что ваша семья имеет стабильный доход.

Решающую роль также может сыграть кредитная история. Желательно, чтобы она говорила о вашей надёжности и ответственности.

Даже, если вы, решив взять займ под материнский капитал, получили одобрение банка, запаситесь терпением, так как Пенсионный Фонд принимает решения в течение 2-х, а иногда и 3-х месяцев.

Можно ли обналичить материнский капитал до законного срока?

Если обратиться к Законодательству, то оно устанавливает ограничение по сроку на использование семейного капитала.

Это означает, что финансовые организации, предоставляющие кредиты, могут выдавать положенные вам деньги только в определённый срок. Отправной точкой является дата, когда вашему второму ребёнку исполнится 3 года.

Однако, у правила есть не противоречащее Законам исключение, о котором многим родителям не известно.

Взять заем срочно, до установленного срока возможно, если оформить ипотеку. Это будет целевой займ под материнский капитал в точности соответствующий законодательной базе Российской Федерации.

В этом случае условия займа под материнский капитал дозволяют родителям использовать выделенные государством средства и на первый взнос, и на закрытие части суммы погашения уже оформленного кредита.

Вы можете, как заключить договор о займе в банке под материнский капитал, так и погасить часть суммы по уже имеющейся ипотеке сразу после того, как на свет появится ваш второй ребёнок.

Такого рода заем будет во всех отношениях выгодным, так как с его помощью вы можете быстрее улучшить свою жизнь и сделать кредитное обязательство менее ощутимым для семейного бюджета.

Ограничения на использование сертификата

Думая о том, как получить займ под материнский капитал, учтите тот факт, что даже в случае с законным ипотечным кредитованием, заем можно использовать не на все нужды.

Деньги можно взять только под две описанные выше категории: сам кредит и первый взнос. Погашать средствами, полученными на второго ребёнка, такие задолженности, как штрафы и пени не получится.

Важно знать, что денежные займы такого рода можно использовать не полностью. Если есть такая возможность, лучше оставить часть капитала на счету. Это выгодно, так как он ежегодно подвергается индексации.

Иногда даже небольшой микрозайм под материнский капитал способен решить жилищные проблемы семьи, а оставшиеся средства будут залогом вашего будущего благополучия.

Можно ли брать займы через МФО?

Сотрудничество с МФО в России стало нормой для её граждан. Во многих случаях это выгодно. Однако не в том, что касается материнских денег.

Если вы увидели объявление: «Выдаем займы под материнский капитал», выставленное одной из микрофинансовых организаций, можете быть уверены, что речь идёт о мошенничестве и нарушении российского законодательства.

Президент России лично подписал Закон, согласно которому МФО не имеют право осуществлять оформление займа под материнский капитал. Основанием для такого решения стали многочисленные злоупотребления микрокредитных структур, связанные с попытками незаконного вывода целевых средств.

Нельзя также брать займы под залог материнского капитала. Сертификат имеет ценность только для семьи, владеющей им. Выдающие кредиты структуры, получив такой залог, не смогут его обналичить. Для них он обычная бумага, не имеющая никакой ценности.

Особенности взятия кредита под маткапитал

После получения ответа на вопрос можно ли взять займ под мат капитал, нужно начать поиск ответов на другой, не менее важный вопрос: где взять? Помимо банков, в качестве заёмщиков могут выступать и другие (не МФО) финансовые организации.

К примеру, кредиторами могут стать и кооперативы. Правда, для них действует обязательное условие: с момента своей регистрации КПК должен просуществовать на рынке не менее трёх полных лет.

Получить кредит под материнский капитал может не только мать ребёнка. Закон также дозволяет выступать в качестве заёмщика отцу или лицу, усыновившему малыша. При этом, жилплощадь, купленная или реконструированная в заем, должна быть оформлена на обоих родителей и всех, имеющихся у них детей.

Важным нюансом является то, что выдача займов под маткапитал не рассчитана на обычный или капитальный ремонт, к примеру, на замену сантехники.

Можно только:

• приобрести жильё;
• расширить имеющуюся жилплощадь;
• реконструировать дом или квартиру;
• восстановить дом.

Очень важно правильно оформить документацию и описать все виды предполагаемых действий и работ.

Процедура получения займа

Так как последнее слово будет за ПФР, первым делом стоит обратиться в эту организацию и обсудить все нюансы.

К примеру, есть такое понятие, как региональный материнский капитал, означающее, что в каждом отдельном регионе могут быть свои дополнительные виды материальной поддержки семей. Например, в некоторых областях рассматривается вопрос о возможности приобретения авто под маткапитал.

Таким образом, вопрос предоставления кредита выгодно решать тем, кто уже имеет ипотеку и рассчитывает частично или полностью погасить её.

В таком случае нужно принести в ПФР:

• заявление, в котором выражено ваше намерение получить займ;
• ранее составленный с финучреждением кредитный контракт (копия);
• сертификат;
• свидетельства о рождении всех ваших детей. Если в семье воспитываются усыновлённые дети, свидетельства об усыновлении;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.

Собирая бумаги и делая их копии, лучше побеспокоиться о том, чтобы было несколько экземпляров, так как, примерно такого же характера пакет понадобится и для предоставления в банк. К уже перечисленному нужно будет добавить справки о доходах семьи.

Если всё сделать правильно, есть вероятность, что в течение трёх месяцев вы сможете решить или начать решение жилищной проблемы. Как видим, взять такой займ под материнский капитал наличными невозможно, однако, ничто не мешает вам получить целевой кредит и тем самым сделать жизнь своих детей лучше.

Материнские займы предлагают несколько десятков российских банков. Прежде чем остановить выбор на одном из них, досконально изучите условия каждого. В них могут быть значительные отличия. Выбирайте лучшее для себя.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
2. Какие банки выдают такие кредиты;
3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна . Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

• Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
• Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
• При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

• Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

• Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
• Лучше если кредитная история будет хорошей;
• Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

• Увеличить площадь;
• Пристроить комнаты;
• Надстроить этаж;
• Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

• Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
• Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
• Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

• Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
• Справку о ваших доходах за полгода;
• Ваш паспорт;
• Документацию на объект, который хотите купить;
• Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие рождение детей;
• Реквизиты счета для перевода средств;
• Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты : их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Дельтакредит;
• Открытие;
• Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации	Финансовый продукт	Ставка в %
Россельхозбанк	Ипотечный заем под средства мат. капитала	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ-24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Альфа-банк	Программа улучшения жилищных условий	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Дельтакредит	Спецпрограмма «Материнский капитал»	От 12,0%
Открытие	Квартира + мат. капитал	От 13,0%
Юникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите . Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

• Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
• Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
• Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.