Заявка на ипотеку в сбербанке под материнский. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать? Требования к заемщикам Сбербанка по программе МСК
В сегодняшней сложной экономической ситуации многие люди обращаются в банки за получением кредитов. Займы для некоторых становятся единственной возможностью обзавестись своей жилой площадью. Многие хотят получить информацию о том, каковы условия кредита под материнский капитал в Сбербанке. Активная помощь государства позволяет избавиться от части бремени.
Здесь подразумевается, что возможно расходование материнского капитала под ипотеку в Сбербанке. Разбираться во всем нужно по порядку.
Куда можно потратить материнский капитал?
Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.
Нельзя забывать, что использовать средства семья имеет право исключительно после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Ипотека – единственное исключение для этого правила, тратить его можно почти сразу после появления детей на свет.
Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.
Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:
- погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
- использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.
Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?
По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:
- квартиры в новостройках;
- квартиры вторичного рынка.
Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.
В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.
На каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?
Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:
- улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
- приобретение строящегося жилья;
- взятие кредита для строительства дома своими силами.
Покупка готового или строящегося жилья
Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:
- валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
- максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
- процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
- минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
- максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
- обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).
Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:
- общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
- непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
- наличие работы на момент взятия займа.
Кредит под самостоятельное строительство
Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:
- минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
- выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
- процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.
Как оформить ипотеку через материнский капитал в Сбербанке?
Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:
- Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
- В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
- Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
- Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.
Кому передаются деньги по кредиту?
Выделенные средства на руки выдаются только в случае самостоятельного строительства. В остальных ситуациях они перечисляются со счета Сбербанка непосредственно на счет продавца квартиры или застройщика.
Порядок погашения задолженности
Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:
- перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
- ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.
Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:
- обратиться в отделение банка с наличными;
- воспользоваться устройством самообслуживания;
- использовать систему Сбербанк Онлайн;
- установить автоплатеж по операции.
После погашения всей суммы долга имущество перестает быть залоговым, а соответствующий залоговый договор утрачивает силу.
Для многих российских семей сегодня очень остро стоит жилищный вопрос, особенно после рождения наследников. С появлением на свет второго ребенка у каждой среднестатистической семьи существенно возрастают текущие расходы. В результате вопрос о собственном доме или квартире отходит на задний план, так как личных сбережений не хватает на покупку или строительство жилья. Благодаря государственной поддержке, семьи, в которых воспитываются маленькие дети, получили возможность исправить ситуацию. Согласно статистике, которую публикует Пенсионный Фонд в открытых информационных источниках, огромное количество россиян приняли участие в программе материнского капитала и направили его на улучшение жилищных условий.
Что такое материнский капитал?
Материнский капитал представляет собой вид социальной программы, разработанной в конце 2006 года Правительством РФ специально для семей, которые с 2007 по 2018 год решатся на рождение второго, третьего и последующих детей. Рассчитывать на помощь государства могут и те семейные пары, которые усыновили более двух детей. Денежные средства материнского капитала выделяются в безналичной форме и передаются на руки одному из родителей в виде сертификата. Для получения данного документа мать или отец должны обратиться в отделение Пенсионного Фонда, расположенное по месту их проживания.
|
Период, в течение которого выплачивается фиксированная сумма от государства |
Размер материнского капитала (в рублях) |
| 2007 | 250 000 |
| 2008 | 276 250 |
| 2009 | 312 162 |
| 2010 | 343 378 |
| 2011 | 365 700 |
| 2012 | 387 640 |
| 2013 | 408 960 |
| 2014 | 429 408 |
| 2015 | 453 026 |
| 2016 | 453 026 |
В 2015 году был принят Федеральный Закон №68, вступивший в силу 06.04.2015г., который отменяет в 2016 году индексацию материнского капитала.
Кто не имеет права на материнский капитал?
Материнский капитал не выдается в следующих случаях:
- если малыш умер при родах (если ребенок умирает в течение первой недели жизни, то на него выдадут сертификат на получение маткапитала);
- если усыновляются дети супруга (супруги) от предыдущих браков;
- если государственную помощь пытается получить отец детей (исключением является ситуация, когда он является единственным опекуном или усыновителем детей, последний из которых родился после 1 января 2007 года);
- если сертификат пытается получить мать, родившая второго или третьего ребенка, но при этом за свое поведение лишенная родительский прав.
Где выдается сертификат на маткапитал?
Чтобы получить сертификат на получение материнского капитала, родитель должен обратиться в отделение Пенсионного Фонда по месту проживания (можно отправить документы по почте, заказным письмом с уведомлением и описью, при этом все копии должны быть заверены нотариально). При себе ему необходимо иметь следующие документы:
- паспорт;
- идентификационный код налогоплательщика;
- свидетельство о рождении ребенка (или детей);
- заявление установленного образца (его можно заполнить на месте).
Если у представителей Пенсионного Фонда не будет никаких претензий к пакету документов, то через месяц заявителю будет выдан соответствующий сертификат.
Куда можно потратить средства материнского капитала?
Полную сумму или часть материнского капитала только в безналичной форме (родителям деньги на руки не выдаются) Федеральное законодательство России позволяет расходовать на следующие цели:
- улучшение жилищных условий, а именно на приобретение квартиры (коттеджа) или строительство дома на территории РФ, а также участие в долевом строительстве;
- на обучение детей в российских учебных заведениях;
- на покупку товаров для детей-инвалидов, необходимых для их адаптации в социуме;
- на повышение трудовой пенсии матери (ее накопительной части).
Родители смогут использовать материнский капитал только через три года после рождения второго или последующих детей. Законодательство делает исключение только в случае с улучшением жилищных условий или погашением ипотечного кредита. При этом стоит отметить, что под понятием «улучшение жилищных условий» не предусматривается:
- ремонт квартиры или дома;
- покупка участка земли;
- приобретение строительных материалов для облагораживания жилья и т.д.
С 2007 года на территории Российской Федерации более 3 000 000 семей уже смогли воспользоваться средствами материнского капитала, которые были потрачены на улучшение жилищных условий. Более 70% этих семей приняли участие в ипотечном кредитовании, благодаря чему стали счастливыми обладателями городских квартир и загородных домов. Согласно статистике ПФ, в 2016 году количество желающих приобрести в кредит жилье увеличилось до 99%.
Кредитно-финансовые учреждения, предлагающие ипотечные программы, устанавливают по ним процентные ставки в диапазоне стандартных показателей. Как правило, процент по ипотеке с участием материнского капитала стартует с 9,00% годовых и не превышает показатель в 14%. Некоторые российские банки в целях привлечения новых клиентов даже существенно снижают размеры ставок по ипотечным кредитам.
Совет: чтобы увеличить шанс на получение ипотеки, семьям, планирующим на покупку жилья потратить средства материнского капитала, необходимо подавать заявки сразу в несколько банков.
Независимо от того, в каком кредитно-финансовом учреждении семья будет оформлять ипотеку, в которую будут вложены средства материнского капитала, после погашения всей задолженности приобретенное жилье необходимо будет оформить на всех членов семьи. Если это требование будет нарушено, то, в соответствии с Федеральным законодательством РФ, родители будут привлечены к административной ответственности. В том случае, когда нарушение было сделано умышленно, с целью лишения малолетних детей их законного жилья, действия родителей будут оценивать сотрудники правоохранительных органов в соответствии с нормами Уголовного Кодекса РФ, а представители Фемиды будут принимать по ним окончательное решение.
Выгодно ли погашать ипотеку материнским капиталом?
Если семья, планирующая вложить средства материнского капитала в улучшение жилищных условий, будет в полной мере соответствовать требованиям, предъявляемым финансовым учреждением к заемщикам, то она сможет извлечь из сотрудничества только преимущества. Взнос, сделанный из средств материнского капитала, позволит изменить величину ежемесячного взноса в сторону уменьшения. Благодаря этому заемщики смогут выплачивать банку проценты по лучшим условиям.
Пример:
- Семья оформляет ипотечный кредит в размере 1 800 000 руб.
- Процентная ставка по ипотеке – 10,00% (годовых).
- Банк рассчитал ежемесячный платеж в сумме 15 000 руб.
- Использован материнский капитал в полном объеме - 453 026 руб.
- После внесения материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита уменьшилась сумма основного долга, она составила – 1 346 974 руб.
- В результате снизились процентные ставки и уменьшилась величина ежемесячного взноса – 11 224,78 руб.
Порядок расходования средств материнского капитала четко регламентируется Федеральным законодательством России. Чтобы не дожидаться достижения трехлетия ребенка, родители могут потратить как часть, так и всю сумму маткапитала на погашение ипотечного кредита или на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.
Совет: материнский капитал семьи могут тратить и на погашение уже существующих ипотечных кредитов.
В 2015 году в Федеральный закон №256, вступивший в силу 29.12.2006 года, были внесены небольшие изменения, благодаря которым семьи получили возможность тратить средства материнского капитала на оплату первоначальных взносов (они, как правило, составляют от 10,00% до 20,00% всей суммы кредита) по ипотекам. Внесенные инновации в действующее законодательство открыли перед россиянами новые возможности для улучшения жилищных условий:
- оформить ипотеку по более низким процентным ставкам;
- максимально снизить размер ежемесячного платежа;
- с большей пользой для семьи расходовать средства материнского капитала, при этом оказывать поддержку отечественному рынку недвижимости в условиях экономического кризиса.
Требования к заемщикам при оформлении ипотеки
Финансовые учреждения, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, предъявляют к потенциальным клиентам ряд конкретных требований:
- Заемщик должен иметь постоянный источник дохода, который может быть подтвержден как справкой о заработной плате за последнее полугодие (или год), так и банковской выпиской, свидетельствующей о регулярном получении процентного дохода с депозита. Стоит отметить, что при исчислении дохода заемщика банк будет учитывать только его легальные поступления (зарплата в конвертах не причисляется к общей сумме ежемесячных поступлений).
- У участника ипотечной программы должна быть безупречная кредитная история.
- Потенциальный клиент банка должен быть трудоустроен (официально). В трудовой книжке должны быть записи, подтверждающие стаж на последнем месте работы 6 и более месяцев.
Процедура оформления ипотеки под материнский капитал
Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании, семьи, которые являются держателями сертификатов на маткапитал, должны действовать следующим образом:
- Подается заявка в банк.
- После получения предварительного согласия от руководства финучреждения собирается пакет документов.
- Заемщиком оформляется в собственность ипотечное жилье.
- Финансовое учреждение переводит средства на счет продавца объекта недвижимости.
- Квартира передается в залог банку, где она находится вплоть до погашения заемщиком всей суммы долга, в том числе и начисленных за все годы процентов.
Совет: перед тем как договариваться с руководством финансового учреждения о предоставлении ипотечного кредита, семья должна обратиться в Пенсионный Фонд и поставить его представителей в известность о своих намерениях. Чтобы сократить срок оформления ипотеки (может колебаться от 1 до 3 месяцев), заемщикам следует еще до подачи заявки собрать необходимые справки и документы.
Пакет документации для оформления ипотеки под материнский капитал
Практически во всех российских банках существуют идентичные требования к пакету документов для участия в ипотечном кредитовании:
- паспорт (в этом документе должны стоять штампы о гражданстве РФ и местной прописке);
- идентификационный налоговый номер;
- сертификат на получение материнского капитала;
- страховое свидетельство, выданное в Пенсионном фонде;
- справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала на лицевом счете;
- справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
- документ, подтверждающий факт купли-продажи объекта недвижимости;
- справки из БТИ;
- технический паспорт;
- если в ипотечном кредитовании принимают участие поручители или созаемщики, то они должны предъявить свои документы (паспорт, ИНН, справку о доходах) и т. д.
В редких случаях семьями может быть оформлена . Это связано с тем, что банки не хотят рисковать своими средствами и поэтому предпочитают сотрудничать с платежеспособными и благонадежными клиентами.
Как сделать обращение в Пенсионный Фонд?
Чтобы обратиться в Пенсионный фонд по вопросу использования средств материнского капитала на погашение ипотеки, семья должна в первую очередь получить положительное решение руководства финансового учреждения по заявке на кредит. После этого можно обращаться в ПФ по месту проживания и подавать туда заявление и копии личных документов (паспорта, ИНН, свидетельство о рождении ребенка, а также документы на приобретаемое жилье). Сотрудники Пенсионного фонда могут в течение 2-3 месяцев рассматривать заявление, после чего они выносят решение: или дают согласие на использование материнского капитала семьи в ипотечном кредитовании, или отказывают. Рассчитывать на положительный ответ от ПФ заемщики могут в том случае, если все предоставленные для рассмотрения документы будут оформлены соответствующим образом.
Как оформить договор на ипотеку под материнский капитал?
Чтобы договор на ипотеку приобрел юридическую силу, каждый из родителей должен дать письменное согласие на участие в кредитовании, а также на полный или частичный перевод средств материнского капитала на расчетный счет банка. Эти деньги могут быть использованы как для уплаты первоначального взноса, так и для оплаты текущей задолженности. Родители будут указаны в договоре в качестве созаемщиков.
После получения средств из Пенсионного фонда банк изменит предварительный график ежемесячных платежей. В том случае, если семья ранее использовала часть средств материнского капитала на другие цели, то с нуля ей не получится оформить ипотечный кредит. Остаток средств она сможет потратить только лишь на погашение существующей задолженности.
Как защититься от обмана при оформлении ипотеки?
Чтобы не попасть в «сети к мошенникам», семье, имеющей сертификат на материнский капитал, нужно сотрудничать только с крупными банками и проверенными временем финансовыми организациями, а также с Пенсионным Фондом РФ. Самыми распространенными схемами преступников являются:
- Получение от заемщика согласия на обналичивание сертификата на материнский капитал и его последующее изъятие.
- Заключение с заемщиками фиктивных договоров займа, погашение которых будет осуществляться за счет средств маткапитала.
- Приобретение из средств материнского капитала жилья (строящегося) с последующей перепродажей на него прав.
- Изъятие комиссионного вознаграждения за предоставленные посреднические услуги.
Советы семьям, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании
- При оформлении ипотеки объект недвижимости должен в равных долях регистрироваться на всех членов семьи.
- При планировании использования средств материнского капитала в ипотечном кредитовании стоит заранее обратиться в Пенсионный фонд (это госучреждение один раз в полгода планирует все выплаты).
- Чтобы защитить свою семью от потери жилья в случае возникновения финансовых проблем, стоит оформить соответствующий страховой полис.
- Лучшим решением станет обращение в банк, в котором существует .
Какие российские банки оформляют ипотечные кредиты под маткапитал?
В 2016 году многие финансовые учреждения предлагают российским семьям ипотечные кредитные программы под материнский капитал. По ним в индивидуальном порядке устанавливаются требования и условия, изучив которые потенциальные заемщики смогут узнать, и подобрать наиболее подходящие варианты:
| Названия финансовых учреждений, выдающих кредиты под материнский капитал | Наименование ипотечных программ |
Процентные ставки по ипотечным кредитам (% ) |
| Примсоцбанк | «Материнский капитал Плюс» | 11,00-14,00 |
| Банк DeltaCredit | «Delta-вариант» с минимальным первоначальным взносом | 11,00 |
| Номос Банк | «Квартира+МК» | 12,00-14,00 |
| ВТБ-24 | Покупка вторичного жилья | 11,50 |
| Банк Москвы | Стандартные варианты | от 11,00 |
| Банк Юникредит | На покупку коттеджа | 12,00-13,00 |
| Сбербанк | На строящееся жильё | 12,00 |
Помимо банков на территории Российской Федерации работают с материнским капиталом и такие финансовые организации, как:
- Urban Group;
- ГК «Метро»;
- «Содействие»;
- «Центр Капитал»;
- группа компаний «ЦПФ» и т. д.
Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал?
Руководство Сбербанка предлагает семьям, владельцам материнского капитала, направить средства либо на погашение уже оформленного кредита, либо на оплату первоначального взноса по выбранной ипотечной программе. В 2016 году россияне могут оформить следующие кредиты на улучшение жилищных условий:
|
Название ипотечного кредита |
Срок кредитования | Процентные ставки |
Величина первоначального взноса (в %) |
| На новостройки | 30 лет | 12,90% (если нет страховки, то ставка увеличивается до 13,90%) | 15 |
| С государственной поддержкой | от 12 месяцев до 30 лет | от 11,90% | 20 |
| Готовое жилье (сумма от 300 000 рублей), эта программа может быть оформлена без подтверждения официальной занятости и источника дохода | до 30 лет | 12,00% | от 20 |
| Строящееся жилье (сумма от 300 000 рублей), эта программа может быть оформлена без подтверждения дохода и занятости | до 30 лет | 12,50% | от 20 |
| Ипотека + материнский капитал (принять участие в этом виде кредитования могут только те заемщики, которые воспользовались программами «Приобретение готового жилья», «Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья») | до 10 лет | 13,50% | 20 |
| Строительство жилого дома | до 30 лет | от 13,00% | от 25 |
| Загородная недвижимость | до 30 лет | от 12,50% | от 25 |
| Ипотека для военных (до 1 900 000 рублей) | до 15 лет | 12,00% | оформить можно без первоначального взноса |
Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком, семье, имеющей сертификат на материнский капитал, необходимо действовать в определенной последовательности:
- Лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и заполнить заявление установленного образца.
- Собрать по списку документы и передать их кредитному менеджеру финучреждения.
- Получить ответ от руководства банка, и если он будет положительным, продолжить сбор документов по приобретаемому объекту недвижимости.
- Заключить с банком ипотечный договор и соглашение обеспечения.
- Застраховать предмет залога (покупаемая недвижимость).
- Обратиться в Пенсионный фонд для получения согласия на использование материнского капитала в ипотечном кредитовании.
Как взять ипотеку в ОТП Банке под материнский капитал?
ОТП Банк предлагает семьям с детьми использовать материнский капитал в следующих кредитных программах:
- для реконструкции имеющегося объекта недвижимости;
- для строительства нового жилья;
- для погашения действующей ипотечной программы;
- для покупки квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.
В 2016 году для россиян предлагаются следующие ипотечные продукты:
Руководство ОТП Банка предлагает для выгодный кредитный продукт на покупку жилья, который оформляется на льготных условиях:
- не нужна обязательная страховка;
- не взимается 1% за выдачу кредитных средств.
Как взять ипотеку в Тинькофф Банке под материнский капитал?
Кредитно-финансовое учреждение Тинькофф предлагает в 2016 году ипотечную программу, для оформления которой можно привлекать материнский капитал. По ней установлены очень выгодные условия:
- срок кредитования достигает 30 лет;
- потенциального заемщика на всех этапах консультирует кредитный менеджер;
- отсутствует необходимость уплачивать первоначальный взнос (заемщики могут по своему желанию внести средства материнского капитала, чтобы уменьшить тело кредита);
- процентная ставка стартует с показателя 12,75% (годовых);
- возможность подачи заявки на ипотечный кредит посредством интернета;
- быстрое принятие решения и т. д.
Клиенты банка Тинькофф могут принять участие в льготной программе ипотечного кредитования под материнский капитал. Для этого следует стандартный пакет документов пополнить следующими справками:
- сертификат, дающий право на субсидию;
- свидетельство о расторжении или заключении брака;
- свидетельство о рождении (усыновлении) детей.
В 2016 году от банка Тинькофф поступили следующие ипотечные предложения:
|
Название ипотечного кредита |
Особенности программы | Процентные ставки |
Максимальная сумма кредита (в рублях) |
| Ипотека на загородный дом | Первоначальный взнос от 40% | от 13,25% | 99 000 000 |
| Комната в ипотеку | Первоначальный взнос от 25% | от 13,35% | 99 000 000 |
| Ипотека на покупку квартиры (вторичка) | Устанавливаются самые низкие процентные ставки. Первоначальный взнос от 15% | от 12,75% | 99 000 000 |
| Ипотека на покупку квартиры (новостройка) | Все виды договоров: предварительный, переуступка долга, ЖСК, ДДУ | от 13,00% | 99 000 000 |
Как взять ипотеку в РайффайзенБанке?
Чтобы получить кредит под материнский капитал на улучшение жилищных условий в РайффайзенБанке, семьи должны собрать стандартный пакет документации и выполнить ряд требований финучреждения. Такая ипотека оформляется на следующих условиях:
- срок кредитования колеблется в диапазоне от 1 года до 25 лет;
- кредит выдается как на покупку готового жилья, так и на участие в долевом строительстве;
- ипотека оформляется в российских рублях;
- в кредитовании могут принимать участие созаемщики (родители, супруг или супруга, которые могут документально подтвердить ежемесячный доход).
В 2016 году для россиян доступны следующие ипотечные программы:
Как взять ипотеку в ВТБ24?
Финансовое учреждение ВТБ24, начиная с 2007 года, активно сотрудничает с семьями, желающими принять участие в ипотечном кредитовании под материнский капитал. В 2016 году руководство банка пошло на уступки для такой категории заемщиков и позволило использовать средства маткапитала на оплату первоначального взноса. Благодаря проявленной лояльности, многие семьи получили возможность приобрести элитное жилье.
В ВТБ24 материнский капитал можно использовать в следующих целях:
- погасить долг по существующему ипотечному кредиту;
- сделать первоначальный взнос;
- увеличить сумму кредита на сумму капитала (если при покупке элитного жилья не хватает собственных доходов).
В 2016 году для российских семей руководство ВТБ24 презентовало следующие ипотечные продукты:
Максимальный размер кредитных средств, которые могут быть выданы по ипотечной программе с материнским капиталом, не превышает 1 900 000 рублей. Из этого можно сделать вывод, что такая ипотека больше подойдет для приобретения жилья в регионах Российской Федерации, так как в столице слишком высока стоимость квадратных метров.
На сегодняшний день молодым родителям доступны очень выгодные условия при оформлении ипотеки - они могут взять кредит под материнский капитал. Для реализации данной возможности, Сбербанком были разработаны , предназначенные для покупки построенных или возводящихся жилых объектов. Оформление кредита под материнский капитал в Сбербанке, предусматривает выполнение определенного перечня требований, о которых будет рассказано далее.
Основные условия оформления кредита под материнский капитал
Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата. Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения или же на . Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы , но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.Требования банка к заемщику:- российское гражданство;
- постоянное место работы;
- возраст - от 21 года до 75 лет;
- созаемщик - по умолчанию супруг(а).
Сбербанка в 2019 году предусматривают не только наличие сертификата, но еще и специальную выписку со счета с обозначением остатка средств.
Список документов на получение кредита в Сбербанке под МК
Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.Список документов:
- паспорта супруги и супруга;
- свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
- документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
- документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
- сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.
- перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
- документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.
Как рассчитываются процентные ставки
Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от 8,5% или от 10,2% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.
Условия ипотеки на готовые квартиры:
Условия ипотеки на строящееся жилье:
На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.
Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.
Варианты изменения стандартной ставки:
- -0,5 % - для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
- -0,5 % - для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
- +1 % - в случае отсутствия ;
- +1 % - до момента осуществления государственной регистрации жилья.
Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.
Условия по получению выплаты в 2019 году
После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту.Варианты использования средств из МК:
- частичное погашение ипотеки;
- выплата большей суммы долга по займу;
- погашение первоначального взноса.
Внесение собственников в договор
Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения ребенка. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется материнский капитал, будут защищены законодательством.Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.
Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом. Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала. Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.
Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал
Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:
Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.
Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.
Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:
Можно заранее рассчитать размер ипотеки, воспользовавшись онлайн-калькулятором, расположенным на сайте Сбербанка: нужно правильно заполнить все поля и проставить соответствующие галочки. Так, можно узнать размер процентной ставки, сумму переплаты и ежемесячный платеж.
Требования к заемщикам
Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:
- ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
- претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
- кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.
Список необходимых документов
Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:
Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье. Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.
Использование материнского капитала на ипотеку
Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.
Государственная помощь используется в качестве первоначального взноса. А также – в качестве погашения тела ипотечного кредита.
В качестве первоначального взноса
Если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе Сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:
Для погашения ипотечного кредита
Если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. Для этого необходимо:
- в отделение пенсионного фонда написать заявление;
- представить справку в ПФ из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
- оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
- предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из ПФ;
- средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
- в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
- после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.
Использование маткапитала до 3 лет
Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.
Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.
Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!
При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).
Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.
Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.
Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.
Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:
- Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
- Ипотека на сумму материнского капитала;
- Получение образования.
- Пенсия мамы.
- Соц. адаптация детей-инвалидов.
Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.
Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.
Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.
Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!
Как взять (технология)
Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.
Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:
- покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
- Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).
Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:
- Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).
Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.
- Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.
Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.
Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.
Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.
В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:
- Определяемся с банком.
- Готовим пакет документов.
- Подаем заявку.
- Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
- Получаем одобрение.
- Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
- Предоставляем документы по жилью в банк.
- Подписываем кредитный договор.
- Получаем ипотеку.
- Регистрируем сделку в юстиции.
- Рассчитываемся с продавцом.
- Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
- Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
- Обращаемся в банк за новым графиком платежей.
В ипотеку с материнским капиталом можно взять:
- Новостройку
- Вторичку
- Готовый дом
- Оплатить строительство дома
- Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.
Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).
Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.
Требования для получения ипотечного кредита
Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:
- Стабильная средняя зарплата;
- Стаж работы, не меньше одного года;
- Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
- С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
- Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
- Первоначальный взнос (в ряде банков).
В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.
Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.
Военная ипотека
Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.
Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:
- По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
- Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
- Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.
Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.
Топ 5 предложений банков
Сбербанк
С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:
- Сумма от 300 тыс. руб.
- Ставка от 8,9%
- Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
- Срок до 30 лет.
Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.
ВТБ 24
Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».
- Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
- Ставка от 9,7%
- Срок до 30 лет.
- Страховка от 0,5%
Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.
Уралсиб
Предоставляется ипотека с материнским капиталом.
- Сумма от 300 тыс.
- Ставка от 9,9%
- Срок 360 мес.
- Страховка очень дешёвая от 0,2%
В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.
Райффайзенбанк
Программа «Ипотека + материнский капитал»:
- Сумма от 600 тыс. руб.
- Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
- Срок кредитования составляет 1-25 лет.
- Страховка от 0,2%
В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.
Россельхоз
Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:
- Ставка от 9,4% годовых,
- Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
- Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
- Страховка от 0,3%
Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.
Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.
Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.
Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).
И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.
Новости
Глава Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко предложила продлить срок действия программы «Материнский капитал» до 2025 года, что поможет большому количеству семей получить поддержку.
Также не стоит забывает про законопроект о выделении . О нем мы писали ранее.
Итог
Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.
Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.
А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.
