Elektronik para ve onlarla yapılan işlemler. dünyanın en iyi elektronik ödeme sistemleri

serbest bıraktık yeni kitap“Sosyal Medyada İçerik Pazarlama: Takipçilerinizin Aklına Nasıl Girilir ve Markanıza Aşık Olmalarını Nasıl Sağlarsınız?”

Abone

Elektronik para, normal nakit veya gayrinakdi fonlara eşdeğer olan ve banka hesabı açılmasını gerektirmeyen sanal bir para birimidir.

Aslında bu, dolaşımı kağıt faturalar şeklinde değil, bilgisayar teknolojisinin ve modern bir iletişim sisteminin finansal anlaşmalar alanına girmesiyle gerçekleşen paradır.

İlk bakışta elektronik para nakit dışı ödemelere benziyor ancak bu tamamen doğru değil. Nakit dışı fonlar başlangıçta, örneğin bir kişinin bir banka hesabına yatırdığı tanıdık para birimleriydi. Daha sonra onun haline geldiler işletme sermayesi Bankacılık sistemi içerisinde.

Elektronik para başlangıçta deposu internet olan bir para biçimidir. Bir kişi tarafından internet üzerinden mal ödemesi yapmak için kullanılabilir veya nakit çekme veya nakit dışı ödemeler için bir banka kartına aktarılabilir. Bir elektronik para birimi, fiat parasal miktara eşittir.

Kusurlar

Şimdi merhemdeki sinek.

• Bu para birimiyle her yerde ödeme yapamazsınız.
• Diğer sistemlerin cüzdanlarına yapılan transferlerde genellikle bir ücret alınır.
• İnternet bağımlılığı: İnternet yok - kullanamazsınız.
• Elektronik para birimi hükümet tarafından düzenlenmemektedir.
• Transferlerin, nakit çekmelerin vb. boyutunda sınırlama.

Artık elektronik para kullanma konusu önemli. İşler giderek daha fazla İnternet üzerinden yürütülüyor ve böyle bir para birimi olmadan yaşayamazsınız.

Bu makaleyi paylaş:

31.10.2017 2529

Daha fazla video kanalımızda - SEMANTICA ile internet pazarlamacılığını inceleyin Bunun nasıl bir hizmet olduğuna dair bir örneğe bakalım. Larisa bir gazetecidir. Sürekli iş gezileri, yoğun çalışma. Ev ödevi için çok az zaman var. Kamu hizmeti ödemeleri sıklıkla gecikir. Bir meslektaşım bana elektronik bir cüzdan açmamı tavsiye etti. Kolaylığı ve geniş fonksiyon yelpazesi nedeniyle Yandex.Money'i seçtim. Artık hizmetler, telefon ve hatta sigorta primleri için para transferi birkaç...

Keşke birkaç on yıl önce bize, gelecekte insanlığın hesaplamalar için yalnızca “gerçek” olanları değil, aynı zamanda elektronik para, çoğu insan muhtemelen bu tahmine şüpheyle yaklaşacaktır. Bu arada bugün elektronik para kullanımı tamamen sıradan bir gerçek olarak algılanıyor - onların yardımıyla mal ve hizmetler için ödeme yapabilir, alabilirsiniz ücretler veya tam tersine, çalışana ücret ödemek, hayır faaliyetleri ve diğer birçok finansal işlemi gerçekleştirin. Bugün elektronik para sistemleriçeşitli. Her birinin kendine has özellikleri, avantajları ve dezavantajları vardır. Ve elektronik para kullanılmadığı için modern insana Bunu aşmanın başka yolu yok, bu tür ödeme sistemlerinin nasıl çalıştığını, ne zaman ve nasıl hayatımızı kolaylaştırabileceğini ve günümüzde ne tür elektronik paranın var olduğunu bilmek önemli...

Nispeten yakın zamanda “elektronik para” diye bir terimi öğrendik.

Hızlı gelişimi 1993 yılında başladı ve 10 yıl sonra yapılan araştırmalara göre elektronik para dünya çapında 37 ülkede kullanılmaya başlandı.

Bu şaşırtıcı değil, çünkü neredeyse her yerde bulunabilecek muhabirlerle hızlı bir şekilde karşılıklı anlaşmalar yapmanıza olanak tanıyorlar. küre. Rusya'da elektronik para hızla popülerlik kazandı, çünkü onların yardımıyla transferler ve ödemeler için harcanan zamanı ve çabayı önemli ölçüde azaltabilirsiniz. Böylece, nispeten yakın zamanda, elektronik para kullanarak çevrimiçi mağazalardan ürün satın almak, telefon veya internet için fatura ödemek mümkün hale geldi. Artık bu ödeme araçları hiçbir şekilde "gerçek" emsallerinden daha aşağı değildir - bu tür paralar benzer bir değere sahiptir, ancak ödemelerin belirli bir aşamasında herhangi bir maddi ifadeye sahip değildir.

Elektronik ve nakit dışı fonlar: fark var mı?

Çok yaygın bir yanılgı, elektronik ve nakit olmayan paranın tanımlanmasıdır. Aslında bu doğru değil. Elektronik para normal paranın yerine geçmez finansal kaynaklar. Nakit dışı parayla aynı şekilde verilirler. Tek fark bu sürecin gerçekleşmesidir. uzman kuruluş Nakit dışı para durumunda ise ihraççı olarak merkezi devlet bankası hareket eder.

Ayrıca elektronik parayı kredi kartlarıyla karıştırmayın. Kartlar, müşterinin banka hesabını kullanmanın bir yolu olarak hareket eder ve bu durumda tüm işlemler sıradan para kullanılarak gerçekleştirilir. Elektronik para ise ayrı bir ödeme aracı görevi görüyor.

Elektronik paranın avantajları ve dezavantajları

Elbette birçoğu neden onlara ihtiyaç duyulduğuyla ilgilenecek. elektronik ödeme sistemleri ve elektronik para, nakit veya gayri nakdi fonlarla yalnızca dolaylı olarak bağlantılıysa ve ilk bakışta onlardan farklı değilse? Bu arada elektronik para çok sayıda yadsınamaz avantajlar:

1. Birleştirilebilirlik ve bölünebilirlik - elektronik paranın kullanılması, değişiklik yapmadan işlem yapmanızı sağlar.
2. Düşük ihraç maliyeti - bu bağlamda madeni para basmaya, banknot basmaya ve boya, kağıt, metal ve diğer malzeme maliyetlerine gerek yoktur.
3. Yüksek düzeyde taşınabilirlik - Nakit finansal araçların aksine, elektronik paranın miktarı, ağırlığı veya genel boyutlarıyla ilişkili değildir.
4. Ödeme sürecinde kolaylık - bu işlem otomatik olarak bir ödeme aracı kullanılarak gerçekleştirildiğinden elektronik parayı yeniden hesaplamaya gerek yoktur.
5. Elektronik ödeme araçlarının fiziksel güvenliğinin düzenlenmesinde basitlik.
6. İnsan faktörünün etkisinin azaltılması - Ödeme anının her zaman elektronik sistem tarafından kayıt altına alınması.
7. Yerden ve zamandan tasarruf edin - elektronik paranın paketlenmesine, taşınmasına, sayılmasına veya depoda bırakılmasına gerek yoktur.
8. Fonların vergiden korunmasının imkansızlığı – Hakkında konuşuyoruz malileştirilmiş satın alma araçları aracılığıyla yapılan ödemeler hakkında.
9. Niteliksel tekdüzelik - elektronik para, banknotlar veya madeni paralar gibi zarar görmez.
10. İdeal koruma - elektronik para, niteliklerini uzun süre koruyabilir.
11. Yüksek düzeyde güvenlik - elektronik para, elektronik ve kriptografik araçlar kullanılarak sağlanan mezhep değişikliklerine, sahteciliğe veya hırsızlığa karşı korunur.
12. Elektronik paranın nakit karşılığında değişimi basittir - bugün elektronik para bir banka kartına veya hesaba çekilebilir ve ayrıca uzman kuruluşların hizmetleri kullanılarak nakit olarak da alınabilir.

Ancak diğer ödeme araçları gibi elektronik paranın da bazı dezavantajları vardır:

1. Kararlılığın olmaması yasal düzenleme– günümüzde birçok ülke henüz elektronik paranın statüsünü tam olarak belirlememiştir ve bu nedenle elektronik ödeme sistemlerinin kullanımı yoluyla gerçekleştirilen karşılıklı ödeme sürecini düzenleyebilecek bir dizi yasa geliştirmemiştir.
2. Özel taşıma ve depolama araçlarının kullanılması ihtiyacı.
3. Elektronik para taşıyıcısının fiziksel olarak imha edilmesi durumunda parasal değeri geri kazanmanın imkansızlığı - ancak nakit de bu dezavantajdan yoksun değildir.
4. Tanınma eksikliği – elektronik paranın miktarı özel teknik araçlar olmadan belirlenemez.
5. Ödeme yapanların kişisel verilerinin dolandırıcılar tarafından izlenebilme olasılığı yüksektir.
6. Düşük güvenlik düzeyi - yokluğunda gerekli tedbirler koruma elektronik paranın doğrudan sahibinin hesabından çalınması oldukça kolaydır

Elektronik para biçimleri

Modern elektronik paranın iki ana biçimde var olabileceğine inanılmaktadır: ağ tabanlı ve akıllı kart tabanlı. Ayrıca fiat ve fiat olmayan para gibi elektronik para türleri de vardır. Birincisi, belirli bir ödeme sisteminin para türüdür ve devletin para birimlerinden biri biçiminde ifade edilir.

Yasalarında vatandaşları ödeme için fiat parayı kabul etmeye zorunlu kılan devlet olduğundan, bunların basımı, itfası ve dolaşımı mevcut mevzuatın ve merkez bankasının kurallarına uygun olarak gerçekleştirilir.

Fiat olmayan paraya gelince, devlet dışı ödeme sistemleri için bir değer birimi görevi görüyor. Bu tür elektronik para, bir tür kredi finansal aracıdır ve her ülkede farklı olan devlet dışı ödeme sistemlerinin kurallarına göre düzenlenir.

Elektronik para türleri

Elektronik para türleri oldukça çeşitlidir. Daha birkaç yıl öncesine kadar dünyada sınırlı sayıda ödeme sistemi vardı. Bugün sayıları sürekli artıyor. Kolaylık sağlamak için tüm elektronik para ve sistemlerin yerli ve yabancı olarak bölünmesi tavsiye edilir.

Rusya'da elektronik para aşağıdaki sistemlerle temsil edilmektedir:

1. Webmoney - belki de bugün elektronik parayla çalışan en popüler ödeme sistemlerinden biridir.
Sistem herhangi bir kısıtlama getirmez, anında para transferine izin verir ve işlemi tamamlamak için banka hesabı açmanıza veya kendiniz hakkında tam bilgi vermenize kesinlikle gerek yoktur. Sistemin kullanıcıları, WMZ (dolar), WMR (ruble), WME (euro) vb. elektronik cüzdanlar oluşturarak güvenli kanallar üzerinden yazışma yapabilir ve işlem yapabilirler. Webmoney kullanarak işlem yaparken güvenlik seviyesi oldukça yüksektir. Ancak kullanıcı cüzdanları genellikle bilgisayar korsanları tarafından saldırıya uğrar. Paranın daha sonra iade edilmesi çok zordur - bunun istisnası, hesap sahibinin veya sistem yönetiminin suçluyu sıcak takipte aradığı durumlardır. Söylemeye gerek yok, bu kolay değil mi? Ancak aynı zamanda Webmoney, kullanıcıları kendilerini korumak için alabilecekleri önlemler konusunda sürekli olarak bilgilendirmektedir. Ve gerçekten "çalışıyorlar".

2. Yandex-money, birçok yönden Webmoney'e benzeyen başka bir popüler ödeme sistemidir.
Yandex Money, sistem içerisinde anında ödeme yapmanızı sağlar. Cüzdanınızı doğrudan resmi web sitesinden yönetebilme yeteneği, yüksek derece koruma ve gizlilik, sistem kullanıcıları arasındaki anlaşmaların hızı - bunlar, Yandex Money'nin Rusya'da popülerlik kazanmasının ana avantajlarıdır.

3. RBK Money, Rupay ödeme sisteminin bir tür prototipidir.
Bu durumda elektronik para transferi anında gerçekleştirilir. Tüm fonlar rubleye eşdeğerdir ve bir banka kartına veya hesaba çekilebilir. Bir işlemi tamamlamak için cep telefonu, bilgisayar veya iletişim cihazı kullanılır. RBK Money'nin temel avantajı, ödeme yapabilme yeteneğidir. kamu hizmetleri, telefon, internet hızlı ve kolay bir şekilde.

4. ASSIST, yazılım çözümlerinin geliştirilmesi ve bilgi teknolojisinin uygulanmasında sistem entegrasyonu ve danışmanlık alanında lider olan Reksoft tarafından oluşturulan bir sistemdir.
Bu sistemin temel görevlerinden biri Ozon online mağazasından alışveriş yaparken kredi kartıyla ödeme yapılmasını sağlamaktır. Doğru, elektronik paranın gelişimi daha sonra ASSIST'in çeşitli türdeki mal ve hizmetler için ödeme yapmak için kullanılmaya başlanmasına yol açtı.

Daha az bilinen, ancak Rusya'da daha az talep görmeyenler de dikkate alınmaktadır:

5. CG ÖDEME
6. KRONOPAY
7. SİBER PLAT
8. E-PORT
9.MONYPOSTA
10.RUNET
11. SimMP
12. Z-ÖDEME
13. PİLOT
14. TELEFON
15. HIZLI
16. RAMBLER

Yabancı elektronik para türleri ve onlarla çalışan ödeme sistemlerine gelince, onların da seçimi oldukça büyük:

1. PayPal, 18 ulusal para birimiyle çalışmanıza olanak tanıyan büyük bir elektronik ödeme sistemidir. PayPal, 2002'den beri ünlü eBay şirketinin bir bölümüdür.

PayPal ödemeleri güvenli bir bağlantı üzerinden yapılır. Kayıt prosedürü, kullanıcının kartından hesaba az miktarda para aktarılmasını içerir. Hesap sahibinin ve kartın kimliği doğrulandıktan sonra para iade edilecektir. Kayıt ve transfer Para PayPal aracılığıyla ücretsiz. Ücret yalnızca alacaklı tarafından ödenir ve miktarı ikamet ettiği ülkeye ve PayPal durumuna bağlıdır.

2. Mondex - bu sistem İngiliz bankaları tarafından geliştirilmiştir ve çoğunlukla Avrupa ve Asya'da faaliyet göstermektedir.
Mondex, müşteriye üzerinde çip bulunan özel bir akıllı kart vermeyi içerir - bir tür elektronik cüzdan benzeri. Üzerinde elektronik nakit depolanır - sistemde parasal eşdeğer olarak hareket eden nakit. Elektronik paranın avantajları arasında internet üzerinden alışveriş yapma, elektronik fonları aynı anda beş para biriminde saklama ve fonları aracı olmadan muhabire aktarma yeteneği yer alıyor. Mondex fonları birçok restoran, mağaza, havayolu şirketi, otel, benzin istasyonu - dünya çapında ticaret ve hizmet alanında faaliyet gösteren 32 milyon işletme tarafından kabul edilmektedir.

3. Visa Cash, küçük harcamalarınızı hızlı ve kolay bir şekilde ödemenizi sağlayan ön ödemeli bir akıllı karttır. Visa Cash ile sinema veya tiyatro biletleri, telefon görüşmeleri, gazeteler, ürün ve hizmetler için ödeme yapabilirsiniz. Visa Cash'i kullanmanın rahatlığı, kişisel banka hesabınızdan oldukça büyük bir tutarı hızlı bir şekilde aktarabilmenizdir.

4. E-altın, değerli madenlere para yatırmayı içeren uluslararası bir ödeme sistemidir.
Altın oranlarıyla oynayarak elektronik para alabilir ve bunu çeşitli finansal işlemleri gerçekleştirmek için kullanabilirsiniz. E-altın sisteminin ana avantajları anonimlik, ulusötesilik ve karlı bir ortaklık programının varlığıdır. Ancak sistemde para saklanması karşılığında her ay bir ücret alınmaktadır. Aynı durum transferler için de geçerlidir; her işlem için belirli bir yüzde ödemeniz gerekecektir. Hesabınıza her zaman Yandex-money, Webmoney vb. sistemlerden yapılan transferleri kullanarak yükleme yapabilirsiniz. Elektronik para değiştiriciler de bu fonksiyonla oldukça iyi başa çıkıyor.

Ayrıca, tanınmış yabancı İnternet ödeme sistemleri arasında şunlar yer almaktadır:
5. CASHKASSA
6. UYARI ÖDEME
7. KOLAY ÖDEME
8.PARA
9. ÖZGÜRLÜK
10. PARA KİTAPÇILARI
11.ÇOK ÜCRETSİZ
12. SİBERNANE
13. VERİ KAZANI
14. DİJİTAL PARA
15. EPASPOR
16.FETHAN
17. ALTIN ​​PARA
18.GOOGLE-KONTROLÜ
19.NETCASH
20. ÖDEME SAHİBİ
21. PEKUNIKS

Elektronik para kullanmaya karar verirseniz: Yeni başlayanlar için bazı ipuçları

Hatırlamanız gereken ilk şey, elektronik paranın son derece "gerçek" olduğu ve onu kaybetmenin size büyük zarar verebileceğidir.

Bu nedenle, belirli bir ödeme sisteminin talimatlarını incelemek için tembel olmayın, hesabınızın veya hesabınızın güvenliğini sağlamaya çok dikkat edin. Bazen tespit etmek için özel bir antivirüs programı veya yardımcı programı satın almak daha kolaydır. hacker saldırıları sonradan kaybetmektense büyük miktar hesaptan çalınacak para.

İkinci olarak, elektronik parayı çekme, yatırma ve değiştirme koşullarını inceleyin.

Her ödeme sistemi kullanıcıya kendi koşullarını sunar. Günümüzde elektronik paranın iki sistem veya para birimi içerisinde uygun şartlarda değişimi oldukça mümkündür. Aynı durum elektronik ödeme araçlarının girişi ve çıkışı için de geçerlidir. İlk durumda terminalleri kullanabilir, ikincisinde ise uzman kuruluşlarla iletişime geçerek bir karta, banka hesabına para aktarabilir veya nakit olarak alabilirsiniz.

Ve son olarak, üçüncü olarak elektronik para kullanma fırsatını reddetmeyin.

Bugün dünyanın çeşitli ülkelerinde mal, iş ve hizmetler için ödeme aracı olarak başarıyla kullanılmaktadırlar. Uzmanlar zaten bunu söylüyor sonraki yıllarÖdemeler için elektronik parayı kullanan kişilerin sayısı giderek artacaktır. Bu şaşırtıcı değil, çünkü elektronik parayı kullanarak herhangi bir finansal işlemi gerçekleştirmeyi yalnızca bir kez denemeniz gerekiyor ve bunun rahat ve basit olduğunu da anlayacaksınız!

Bugünün elektronik parası: yasama haberleri

Sadece birkaç yıl önce elektronik para, kağıt parayla eşit değildi. Ancak kullanım alanlarının genişlemesi nedeniyle ödeme araçlarına ilişkin yeni fikirler ortaya çıkmış ve bu tür ilişkilerin yasal olarak düzenlenmesi ihtiyacı doğmuştur. Böylece 27 Haziran 2011'de Rusya Devlet Başkanı Dmitry Medvedev, elektronik para kullanarak ödeme yapma prosedürünü düzenlemeyi mümkün kılacak yeni bir imza imzaladı.

Bu tasarı geçen yılın Aralık ayında kabul edildi, ancak üzerinde uzun süre yapılan değişiklikler nedeniyle belge ancak Haziran 2011'de imzalandı. “Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında” Kanunun temel amacı, ödeme sistemlerine ilişkin işleyiş ve organizasyon alanındaki gereklilikleri belirlemektir.

Tasarıda fon transferine ilişkin kurallar açıklanıyor ve aynı zamanda "takas merkezi" kavramı da getiriliyor. Bu statüde, ödeme sistemi katılımcılarının başvurularının, paralarını kullanarak transfer ettikleri anda işleme alınmasını sağlayan bir kuruluş bulunmaktadır. elektronik formlar hesaplamalar. Ayrıca kanun, elektronik ödeme işlemlerinde kullanılabilecek 3 tür ödeme aracı da getirmektedir (sistemlerin özellikleri aşağıda sıralanmıştır):
1. Kişiselleştirilmemiş elektronik ödeme araçları:
- kullanıcı tanımlaması yapılmaz;
- herhangi bir zamanda maksimum bakiye 15 bin ruble;
- Aylık nakit ciro sınırı 40 bin ruble;
- mini ödemeler için kullanın.

2. Kişiselleştirilmiş elektronik ödeme araçları:
- müşteri tanımlaması gerçekleştirilir;
- en yüksek miktar hesaptaki fonlar aylık 100 bin ruble tutarındadır.

3. Kurumsal elektronik ödeme araçları:
- Tüzel kişiler tarafından ön kimlikleri ile kullanılabilir;
- iş gününün sonunda maksimum bakiye 100 bin ruble;
- hizmetler ve mallar için ödeme olarak elektronik parayı kabul etmenize olanak tanıyacaktır.

“Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında” kanunun mobil ödemelerin düzenlenmesine de etki edeceğini belirtmekte fayda var. Elektronik ödeme sisteminin operatörü, mobil operatörle anlaşma yapabilecektir. Buna dayanarak elektronik fon bakiyesini artırma hakkını alacak bireysel Bu operatörün abonesi olan, telekom operatörüne önceden ödenen fon pahasına. Hatta yeni tasarının, cep telefonunu çeşitli ödeme türlerinde bir araç olarak kullanmanın tüm koşullarını yarattığı bile söylenebilir.

Genel olarak elektronik ödeme sistemlerinin ve elektronik paranın her geçen yıl giderek daha popüler hale geldiği söylenebilir. Bunları kullanmanın rahatlığını hissetme fırsatını kaçırmayın, çünkü elektronik ödemeler, ödeme sürecini gerçekten daha kolay hale getirebilir!

E-ticaretin ve İnternet kazançlarının gelişmesi, World Wide Web'in her kullanıcısına elektronik parayı çeşitli amaçlarla kullanma olanağı sunan elektronik ödeme sistemlerinin (EPS) hızla gelişmesine yol açmıştır.

Açık şu an Yalnızca Rusya'da zaten birkaç düzine ödeme sistemi var ve hatta dünyada daha fazlası var. Tabii bunların hepsi duyulmuyor. Elbette tüm EPS'leri kapsamak mümkün olmayacak ama biz en popüler olanları ele alacağız.

Rusya'nın ödeme sistemleri

Rusya'da birçok önde gelen ödeme sistemi vardır. Her durumda, tam olarak ihtiyaçlarınıza göre seçim yapmanız gerekir.
Örneğin, Qiwi gerçek anlamda bir "halkın" sistemidir ve hangi ödeme terminallerinin olduğunu bilen herkes onunla çalışır.
Aynı zamanda WebMoney, RuNet'in Rusça konuşulan kısmında para kazanan hemen hemen herkes tarafından kullanılıyor.
Hem Yandex Money hem de diğer elektronik cüzdanların kendi hedef kitleleri var.

Qiwi'den elektronik para çekebilirsiniz Farklı yollar(anında ödeme sistemleri aracılığıyla, banka bilgilerine veya ödeme kartlarına), ancak çoğunda sizden belirli bir yüzde (komisyon) tahsil ederler.
Ancak yine de faizsiz ve oldukça uygun bir şekilde para çekmenin bir yolu var - onlardan sipariş verin plastik kart Hem internette hem de normal mağazalarda satın alma işlemleri için ödeme yapabileceğiniz QIWI Visa Plastic, bunun için herhangi bir komisyon alınmayacaktır.

Bu elektronik paraların İnternet dışında (Qiwi gibi) bu kadar popülerliği yoktur. Pek çok kullanıcı toplumsal hizmetler için ödeme yapmıyor, ancak RuNet'te kazanılan paranın büyük kısmı bu İnternet ödeme sisteminden alınıyor ve çekiliyor.

Bu sistem ilgi çekicidir çünkü cüzdanınıza plastik bir kart takabilirsiniz, böylece bunu mağazalarda ve MasterCard'ın kabul edildiği diğer tüm yerlerde ödeme yapmak için kullanabilirsiniz. Bu durumda elektronik cüzdandaki hesap, karttaki bakiyeye eşittir ve bu tür kullanım için herhangi bir faiz alınmaz (komisyon yalnızca ATM'den para çekilirken alınır).
Kazançlarınızı internetten çekmenin çok uygun bir yolu.

Mail.ru'daki elektronik paranın temel amacı, tarifelerin optimize edildiği çevrimiçi ödemeler yapmaktır - çevrimiçi mağazalara girip malların ödemesini yapmak için sizden faiz alınmayacaktır. Ancak dahili transferler ve hatta para çekme işlemleri için bir komisyon sağlanır (Mail.ru aracılığıyla gerçek hayatta para çekmek, diğer ödeme sistemlerine kıyasla genellikle çok karlı değildir).

Genel olarak, Mail.ru'daki oyunlara veya diğer hizmetlere ödeme yapmak ve ayrıca sistem içinde transfer almak için bunları kullananlar için idealdirler.

Daha yakın zamanlarda Money Mail.ru, doyumsuz QIWI tarafından yutuldu.

Uluslararası ödeme sistemleri

PayPal, diğer birçok ödeme sisteminin aksine, fiat elektronik paradır. Bu sistemin oluşturulmasındaki amaç, bir hesaba bağlı karttan yapılan ödemelerin güvenliğini sağlamaktı. Bu durumda hem kart bilgilerinizi doldurmanıza hem de Paypal ile ödemesi yapılan malların teslimine ilişkin sistemden bir miktar garanti almanıza gerek kalmaz.

Malların teslim edilmemesi veya teslim edilmemesi durumunda uygun kalitede yani, bir anlaşmazlık açarak (ödemeden sonraki bir buçuk ay içinde) parayı iade etme olasılığı çok gerçektir. Web sitemizde nasıl yapılacağı hakkında daha fazla bilgi edinin.

Bu sistemin dezavantajları da var elbette. Bana göre çok var yüksek faiz oranları cüzdanınızı yenilemek için (normal RuNet ödeme devleriyle karşılaştırıldığında), ancak çoğu durumda bu, İnternet'ten para çekmek için diğer bazı ödeme sistemlerini veya planlarını kullanmaktan daha karlı.
Web sitemizde nasıl başlayacağınızı okuyun.

Sistemde doğrulama gerekli değildir ve Perfect Money'den anonim olarak tamamen para alabilir, yatırabilir ve çekebilirsiniz. Ancak... Sistem dolandırıcılık yaptığınızdan şüpheleniyorsa cüzdanınız bloke edilmiş olabilir.

Bununla ilgili daha fazlasını web sitemizde okuyun.

OKPay, Payeer veya Perfect Money gibi, operasyonların "piramit planlarından" veya kumardan para çekmesine olanak tanıyor. Doğrulanmamış bir hesaptan (kimliğinizi doğrulamadan) geçen ödemelerin sınırının sınırlı olduğu doğrudur. Tıpkı Perfect Money'de olduğu gibi, burada da hesabınızda para bulmanız karşılığında %3'e kadar ödeme yapılıyor ki bu, elektronik cüzdanlar için biraz alışılmadık bir durum.

Payza'nın Rusya ve RuNet'teki ana uygulaması, yurtdışında kazanılan internet parasını almak, çekmek veya bu sistemin başka bir kullanıcısına aktarmak olabilir.

Web sitemizde nasıl başlayacağınızı okuyun.

Merhaba, blog sitesinin sevgili okuyucuları. Elektronik para giderek hayatımızın bir parçası haline geliyor. Bu öncelikle bağlantılıdır ve bu artık hayatımızın en gerekli özelliklerinden biri haline gelmiştir.

Dahası, bizim orada yalnızca bilgi edindiğimiz seviyeyi çoktan geçti. Artık çevrimiçi yaşıyoruz - iletişim kuruyoruz, satın alıyoruz, satıyoruz, hizmetler için ödeme yapıyoruz, arkadaş ediniyoruz vb. Bu ortamda, ilkel takastan uzaklaşmalarına olanak tanıyan kendi karşılıklı ödeme sistemlerinin ortaya çıkması oldukça mantıklıdır.

Şu anda yalnızca Rusya'da birkaç düzine ödeme sistemi var ve hatta dünyada daha fazlası var. Elbette hepsi iyi bilinmiyor, ancak rekabetin var olduğu gerçeği, sıradan kullanıcılara, müşteri için bir kavga olmasaydı var olamayacak olan elektronik ödemeleri (her türlü baştan çıkarıcı güzellikler) sağlıyor.

Elbette tüm oyuncuları tek bir makalede ele almak mümkün olmayacak (ve etraflarında hala çılgın bir heyecan var, bunu ayrı bir yayında yazdım), ama kesinlikle en popüler olanları ele alacağız. Yayının sonunda sizi kişisel olarak tercih ettiğiniz İnternet para birimine oy vermeye de davet edeceğim.

Rusya'nın önde gelen üç ödeme sistemi

Her şey çok uzun zaman önce başladı (esas olarak son binyılın sonunda ve bu binyılın başında). O zamanlar internette (elektronik ticaret vb.) Parasal ilişkiler aktif olarak gelişmeye başladı ve mevcut tek ödeme şekli plastik kartlardı. İnternet parası seçeneklerinin ortaya çıkışı, ağ üzerinden (evden çıkmadan) ödeme yapma ve ödeme alma sürecini önemli ölçüde basitleştirmeyi mümkün kılmıştır.

Ancak yalnızca İnternette değil, çünkü artık çeşitli elektronik cüzdanlar, üzerlerinde bulunanları yalnızca İnternet'teki herhangi bir işlem için değil, aynı zamanda gerçek hayat. Örneğin, gerçek hayatta yaptığınız alışverişlerin ödemesini yapabileceğiniz bir hesaba bağlı sistem (süpermarket, butik, benzin istasyonları ve kartların ödeme için kabul edildiği diğer yerler). Aslında pek çok ödeme sistemi halihazırda benzer hizmetler sunuyor.

Rusya'da yapabilirsiniz 3 önde gelen ödeme sistemini vurgulayın ama onları katı yerlerine yerleştirmenin pek mümkün olmadığını düşünüyorum. Her durumda, tam olarak ihtiyaçlarınıza göre seçim yapmanız gerekecektir.

Örneğin, Qiwi gerçek anlamda bir "halkın" sistemidir ve hangi ödeme terminallerinin olduğunu bilen herkes onunla çalışır. Aynı zamanda WebMoney, RuNet'in Rusça konuşulan kısmında para kazanan hemen hemen herkes tarafından kullanılıyor. Hem Yandex Money hem de diğer elektronik cüzdanların kendi hedef kitleleri var. Ama önce ilk şeyler.

Qiwi ödeme sistemi

Qiwi (ve diğer birçok sistem) ile çalışmayla ilgili ana şikayetler teknik destek hizmetlerinin çalışmasıyla ilgiliyse, asıl sorun WebMoney ödeme sistemindedir. Kişisel olarak bu sorunu kendim çözdüm, bu da cep telefonumda bu işlemi onaylamadan sitelerde tek bir ödeme veya yetkilendirme yapmama izin vermiyor (SMS şeklinde bir onay kodu alıyorsunuz veya özel bir uygulama yüklüyorsunuz) oluşturmak için telefonunuz).

Ayrıca bu elektronik paranın emniyeti ve güvenliği de bağlıdır. Bunlardan birkaçı var ve bazıları hakkında bir keresinde biraz ayrıntılı olarak yazmıştım:

Ayrıca bu sistem içerisinde çeşitli İnternet para birimlerinin dolaştığını da anlamalısınız. Para birimleri elbette koşulludur (aslında bunlar sadece başlık birimleridir), ancak bunlarla çakışan gerçek para birimlerinin (fiat para) resmi döviz kuruna sıkı sıkıya bağlıdır.

Bunların başlıcaları elbette dolar (WMZ) ve ruble (WMR), ancak euro (WME), Grivnası (WMU), Belarus rublesi (WMB) vb. de dolaşımda. Bu bağlamda ihtiyaç çok sık ortaya çıkar. Aşağıdaki makalede bunu yapmanın en karlı yollarını okuyun.

Elektronik Yandex Para

Kişisel olarak bu sistem beni cezbediyor çünkü Yandex'den plastik bir kartı cüzdanınıza bağlayın böylece mağazada ve MasterCard'ın kabul edildiği diğer tüm yerlerde ödeme yapmak için kullanabilirsiniz. Bu durumda elektronik cüzdandaki hesap, karttaki bakiyeye eşittir ve bu tür kullanım için herhangi bir faiz alınmaz (komisyon yalnızca ATM'den para çekilirken alınır). Bana göre bu, internette kazanılan kuruşları çekmenin çok uygun bir yoludur.

Bu ödeme sistemi, çeşitli şekillerde para yatırmanıza ve çekmenize, ayrıca birçok hizmet ve ürün için ödeme yapmanıza olanak tanır. Bir tarayıcı indirmenize gerek kalmadan e-cüzdanınızla rahatça çalışmanıza olanak tanıyan bir cep telefonu uygulaması var. Genel olarak, sağlanan makalede bunu okuyun.

Dünyanın en iyi 8 elektronik ödeme sistemi

— Bir zamanlar Payoneer Mastercard, yurtdışındaki serbest çalışanlar ve stokçular tarafından kazanılan fonları çekmenin kabul edilebilir tek yoluydu. Günümüzde pek çok benzer sistem zaten ortaya çıktı, ancak Payoneer (veya Pioneer) hala büyük talep görüyor çünkü birçok burjuva borsası ve para kazanma sitesi yalnızca onunla işbirliği yapıyor.

Sistemin temel özelliği markalı bir kart alıp yurt dışında kazanılan parayı dünyadaki herhangi bir ATM aracılığıyla çekmektir. Artık Payoneer hesabınızdan doğrudan yerel banka hesabınıza para çekebilirsiniz ve çok fazla para harcamadan büyük bir yüzde komisyon alıyor ancak çoğu kişi gelirini bankaya gösterip kartı kullanmak istemiyor çünkü bunun kartla bağlantısı yok banka hesabı(ön ödemeli) ve yalnızca kullanırken vergi makamlarıyla herhangi bir sorun yaşanmamalıdır.

Önceden, Adsense'den para çekmek oldukça zahmetliydi, ancak Rapida'ya bağlandıktan sonra her şey yolunda gitti (ancak yalnızca Rusya'da yaşayanlar için). Gerçek şu ki Rapida sisteminde, elektronik paranın Adsense'den sizin için uygun olan herhangi bir terminal para çekme seçeneğine aktarılması için ödeme şablonlarını yapılandırabilirsiniz. Ayrıca Google'ın bağlamsal sisteminden bir ödeme alındığında şablonlar otomatik olarak yürütülür.

Liqpay— Hesabın Privat Bank'taki hesaba bağlı olduğu Ukrayna ödeme sistemi. Kendisini dünyaca ünlü PayPal ve Moneybookers'a alternatif olarak konumlandırıyor, ancak gerçekte bu elbette durumdan çok uzak. Elektronik parayla çalışmak oldukça güvenlidir ve gerisini verilen bağlantıdan okuyabilirsiniz.

Dünyanın en popüler 10 kripto para birimi

Kripto para birimini genel olarak bir ödeme sistemi olarak sınıflandırmak zordur çünkü bu sistemin doğası gereği, bu sistemi yöneten (ve hatta idare eden) sahipler veya kişiler olamaz. Fırlatılır ve aslında kimseye itaat etmeden kendi hayatını yaşamaya başlar (hepsi harikalar yaratan, büyük ve korkunç olana dayanan kriptografi sayesinde). Bu onun çekiciliği ve bir bakıma dezavantajıdır.

Kripto para birimini elektronik parayla eşitlemek de zordur çünkü henüz kripto para ile satın alınabilecek gelişmiş bir hizmet ve mal ağı yoktur. Bir yerlerde bir şeyler mümkün ama henüz emekleme aşamasında. Ancak aynı zamanda elektronik paradan bahsederken kripto dünyasına da dalmamak mümkün değil. Neden?

Çünkü Kripto para birimi spekülasyon için mükemmel bir araçtır yani hızlı, genellikle yüksek riskli ama aynı zamanda çok yüksek kazançlar. Birisi evini satıyor ve bir iki ay içinde sermayesini ikiye katlıyor. Bazı insanlar "küçük" oynar ve istikrarlı bir ek gelir kaynağına sahiptir. Kripto para birimine talep hızla artıyor ve giderek daha pahalı hale geliyor.

ELEKTRONİK PARA VE ÖDEME SİSTEMLERİ

S.A. Musalaeva,

Rusya Bilimler Akademisi Dağıstan Bilim Merkezi Sosyo-Ekonomik Araştırma Enstitüsü'nde başvuru sahibi (Makhachkala)

Makalede “elektronik para” kavramına ilişkin genel konular ele alınmaktadır. Akıllı kart tabanlı ve ağ tabanlı elektronik paraya genel bir bakış verilmektedir. Verilmiştir kısa özelliklerİnternetin Rusya segmentindeki ödeme sistemleri.

Anahtar Kelimeler: elektronik para, ödeme sistemi, akıllı kart, ağ parası, miktarı depolanan kartlar

UDC 332.1; BBK 64.04+65.22

Elektronik (dijital) para, ekonomi bilimi ve işletme uygulamalarında oldukça yeni bir olgudur, dolayısıyla neyin elektronik para olarak kabul edildiğine ilişkin farklı görüşler vardır. Bazıları elektronik paranın bir bankanın veya başka bir şirketin daimi parasal yükümlülüğü olduğuna inanmaktadır. elektronik formatta elektronik dijital imza ile onaylanmış, ödeme aracı olarak kullanılan ve ibraz anında normal paraya çevrilebilen. Diğer

Bunun, elektronik bir cihazda saklanan, ihraççıya karşı bir talebi temsil eden parasal bir değer olması, üstlenilen yükümlülüklerin hacminden daha az olmayan bir miktarda fon alındıktan sonra ihraç edilmesi ve yalnızca ödeme aracı olarak kabul edilmemesi ihraççı tarafından değil, aynı zamanda diğer şirketler tarafından da. Üçüncüsü, satın alınabilen nakit paranın elektronik bir analogu olması, elektronik olarak özel cihazlarda saklanması ve alıcının tasarrufuna sunulmasıdır. Depolama cihazı olarak akıllı kartlar veya özel bilgisayar sistemleri kullanılmaktadır. Dördüncüsü, bu, herhangi bir elektronik iletişim aracıyla iletilen ve hem çevrimiçi hem de çevrimdışı ödeme yaparken banknot ve madeni para rolü oynayan bazı bilgilerdir.

Tüketici düzeyinde, kullanıcılar, mal veya hizmet ödemelerine izin veren her türlü ödeme hizmetini ve özellikle internet aracılığıyla elektronik iletişim araçlarını kullanan kullanıcılar arasındaki ödemeleri elektronik para olarak sınıflandırır. Elektronik para, tüketici özellikleri açısından sıradan paraya benzemektedir. Kazanılabilir, hizmet ve mallar için ödeme yapmak için kullanılabilir, başkalarından aktarılabilir ve alınabilir, hesaplarda birikebilir vb. Sıradan para durumunda olduğu gibi, ödemelerin gerçek zamanlı olarak, bazı durumlarda ise isimsiz olarak gerçekleştiğini belirtmek gerekir.

Elektronik para olarak adlandırılan fikir ilk olarak, 1994 yılında alıcıya ödemelerde anonimlik ve satıcılara güvenlik sağlayan ilk elektronik para sistemi Digicash'ı organize eden Hollandalı kriptografi bilimcisi David Cho-um tarafından önerildi.

Medya türüne göre bölünmüş iki ana elektronik para grubu vardır:

Kart tabanlı (elektronik cüzdan)

Ağ tabanlı (ağ parası)

Akıllı kartlar çok amaçlı plastik kartlardır.

yerleşik çipler (mikroişlemciler). Çiplerine bir para dosyası kaydedilir; bu, daha önce bu kartları veren kuruluşa aktarılan paraya eşdeğerdir. Banka müşterileri hesaplarından, kendilerine yatırılan tutarlar dahilinde işlem yapılan akıllı kartlara para aktarmaktadır. Akıllı kart için kişisel hesap tutma modu, geleneksel kartlar için kişisel hesap tutma modundan farklıdır. Normal kart tek başına hesap durumuna ilişkin bilgi içermez, yalnızca cari hesaba erişim için bir araçtır. Banka, normal ödeme kartının bağlı olduğu kart hesabına para yatırdığı anda, banka kartına herhangi bir kredi yapılmaz. Akıllı karta yükleme yapıldığında, kişisel hesaptaki bakiye, karta yükleme yapılan tutar kadar azaltılır. Kartta elektronik nakit belirir ve bunun sonucunda (hesapta kredili mevduatın meydana gelmesi açısından) çevrimdışı işlemlere izin verilmesi mümkün ve güvenli hale gelir.

Çipli kart ürünlerini şu şekilde sınıflandırabiliriz:

Banka/kredi kartları;

Elektronik cüzdanlar;

Elektronik nakit.

Banka/kredi çipli kartları, çip içeren normal banka veya kredi kartlarıdır. Manyetik şeritli kartların aksine, işlemin güvenliğini ve verimliliğini artırabilecek ek kimlik verileri ve ayarlara sahiptirler. Ancak operasyonun prensibi aynı kalıyor.

Ön provizyonlu kartlar, e-cüzdanlar ve e-nakit kartlar, kartta bir miktar para saklamanızı gerektirir; bu nedenle, onları banka/kredi kartlarından ayıran Değeri Saklanan Kartlar olarak adlandırılırlar. Bu çipli kartlar, mevcut paranın bakiyesini mikroişlemcide saklar. İşlem yapılmadan önce işlem tutarı ile karşılaştırılır ve doğrulama sonucu olumlu ise işlem tutarı kadar azaltılır. Bu kartlarla yapılan işlemler çevrimdışı olarak gerçekleşir; işlem sırasında bankayla iletişime geçmeden.

Ön provizyonlu kart ile elektronik cüzdan ve elektronik nakit arasındaki fark, tutarın ancak işlem merkezinin tamamlanan işlemlere ilişkin ödeme bilgileri aldıktan sonra sahibinin hesabından çekilmesidir. Bir tutar elektronik cüzdana ve elektronik nakit kartına yatırıldığında, kart sahibinin kart hesabından anında borçlandırılır. Cüzdan kartının veya elektronik nakit kartının kaybolması durumunda, üzerinde kayıtlı olan tutar kart sahibine ait olur. Bu, bir e-cüzdan kartı ile bir e-nakit kartı ve normal bir nakit cüzdan arasındaki benzerliktir.

Finansal bir ürün olarak elektronik cüzdan kavramı, cüzdanda saklanan fon miktarı ve nispeten küçük ödemeler için kullanımı konusunda belirli bir sınırlama anlamına gelir.

Elektronik nakit kavramını uygulayan çipli kartların özelliği, kart sahibine, ihraççı ile iletişim kurmadan, özerk ve gizli çalışan özel elektronik cihazlar kullanarak, karttaki para bakiyesini kontrol etme, başka bir karta para aktarma olanağına sahip olmasıdır. , telefonla para gönderin , para dosyasını tekrar geleneksel paraya dönüştürün vb. Böyle bir kartın örneği Mondex banka kartıdır.

Bir banka hesabından aktarılan fonları saklamak için, karttan karta para aktarmanıza, bakiyeyi okumanıza ve PIN'i değiştirmenize olanak tanıyan cüzdan (Mondex cüzdan) adı verilen bir cihaz uygulanır. Gerektiğinde cüzdandan karta para aktarılabilir. Bu sayede işlemlerin anonimliği sağlandı ve sistemin güvenliği artırıldı: paranın bir kısmı cüzdanda, bir kısmı da kartta. Buna ek olarak, Mondex sistemi, para çekmek için ATM'lerin ve satış noktası terminallerinin, parayı alıcının kartından tüccarın kartına aktarmak için kullanılmasına olanak tanır; satıcı daha sonra Mondex uyumlu bir telefon kullanarak kendi hesabında biriken parayı aktarabilir. kartınızı ticari banka hesabına aktarın.

Elektronik nakit kartlarının kullanıldığı ödeme sistemlerinde üye işyeri kartlarıyla yapılan işlemlerde kısıtlamalar bulunmaktadır. Bu, operasyonların sözde denetlenebilirliğini sağlar. Elektronik para modeli giderek daha az tehlikeli hale geliyor.

Ödeme kuruluşları Visa International., MasterCard Int. ve Europay Int. geliştiren bir çalışma grubu oluşturduk.

EMV standardı olarak adlandırılan mikroişlemcili kartlar için uluslararası ISO standartları (adı, ana geliştiriciler EuroPay/MasterCard/Visa'nın sistemlerinin ilk harflerine dayanmaktadır)

Avrupa Birliği 2010 yılında plastik kartları akıllı kartlara veya EMV kartlara geçirme kararı aldı. Şu anda akıllı kartlara dayalı ödeme sistemleri ürünlerini birleştirme seçenekleri bulunmaktadır:

1. MasterCard, ön provizyonlu kartlar ve banka/kredi kartlarına yönelik uygulamaların birleştirilmesini önerdi. Bu durumda, kart hesabını bir çevrimdışı işlem tutarı için belirlenen limit dahilinde yenilemek için çevrimiçi olarak ve ödeme yapmak için çevrimdışı olarak işlemler gerçekleştirilir.

2. Visa çoklu uygulama EMV kartlarını kullanıma sundu. Sistem, Visa banka veya kredi kartlarını kullanarak ödeme yaparken müşterilere ek kolaylık sağlar ve cep telefonları. Çözüm EMV ve Kızılötesi Finansal Mesajlaşma veya IrFM teknolojilerine dayanmaktadır ( uluslararası standart, kızılötesi kanallar aracılığıyla veri iletirken cihazların uyumluluğunun sağlanması). Visa kart sahipleri ve SKT aboneleri, bir cep telefonundan satış noktalarındaki POS terminallerine, satış otomatlarına, çeşitli ulaşım terminallerine ve ödeme kabul eden diğer cihazlara yerleştirilmiş minyatür kızılötesi alıcılara güvenli bir kızılötesi sinyal göndererek mal ve hizmetler için ödeme yapabilirler. Bu durumda kart sahibinin ödeme verileri, cep telefonunun EMV uyumlu mikroişlemcisinde güvenli bir şekilde saklanacaktır. Gelecekte ödeme işlemlerinin başlatılmasının yalnızca ilgili cep telefonlarından değil aynı zamanda diğer cep telefonlarından da gerçekleşeceği açıktır. mobil cihazlar kızılötesi bağlantı noktasına sahip.

İkinci elektronik para grubu, ödemeleri düzenleyen kişi tarafından geleneksel parayı aldığında gönderilen para dosyası şeklinde verilen ve hafızada saklanan ağ parasını içerir. sabit sürücüler PC veya diğer çıkarılabilir ortamlar ve İnternet de dahil olmak üzere elektronik iletişim kanalları aracılığıyla ödeme yapılırken aktarılır. Çevrimiçi mağazalardaki ve internette iş yapan diğer şirketlerdeki mal ve hizmetlerin ödemesinde kullanılırlar. Ayrıca geleneksel parayla da değiştirilebilirler. Elektronik para doğası gereği nakit dışı banka parasına daha yakındır.

Farklı elektronik ödeme sistemleri, elektronik parayla çalışmayı farklı şekillerde düzenler. Örneğin dijital nakit modelinde güvenlik garantisi, üretim (ihraç) sırasında kullanılan kriptografik protokollerin gücüdür. dijital para ve dolaşımlarını düzenliyor. Nakit faturalara benzetilecek olursak, dijital para şöyledir: elektronik belgeler nominal değeri, ihraççının bir göstergesini, bireysel özellikleri (seri, numara vb.) ve ihraççının dijital imzasıyla doğrulanarak sahteciliğe karşı koruma unsurlarını içerir. Dijital paranın dolaşımının anonimliğini sağlamak için, bireysel özellikler gelecekteki sahipleri tarafından seçilir ve kapalı bir biçimde imza için ihraççıya aktarılır. İhraççı banknotu “körü körüne” (farkında olmadan) imzalar. bireysel özellikler, ancak değeri tam olarak bilmek), bunun için özel bir dijital imza ve şifreleme protokolü kullanılır. Bu nedenle, ihraççı yalnızca ihraç edilen dijital paranın hacmini kontrol edebilir, ancak bunun katılımcılar arasındaki dağılımını kontrol edemez, bu da ödemelerin anonimliğini sağlar. Nakit veya diğer ödeme araçları yerine dijital para ihraç ederken, ihraççının katılımcıyı tanımaması bile mümkündür. Aynı elektronik banknotla tekrarlanan ödemeleri ortadan kaldırmak için Dijital para “tek seferlik” hale getiriliyor, her banknot yalnızca bir kez ödeme için kullanılıyor. Bu amaçla, ihraççının kullanılmış banknotlardan oluşan bir veri tabanı tutması ve bunu her ödemede kontrol etmesi gerekir. Dijital paranın ihracı ve kullanımı mevcut mevzuatla düzenlenmemiştir, bu nedenle likiditeleri ihraççı tarafından sağlanır ve ödeme aracı olarak kullanımına ilişkin anlaşmalara dayanır. Bu model PayCash, Yandex.Money gibi ödeme sistemlerinde kullanılmaktadır.

Elektronik ağ cüzdanlarının yenilenmesi hem bankacılık sistemi (banka havaleleri, internet bankacılığı, kart ödemeleri, çekler vb.) hem de bankacılık dışı sistem (banka dışı transferler, örneğin Rus Posta şubeleri aracılığıyla nakit ödemeler, çeşitli ödeme terminalleri) aracılığıyla gerçekleşir. ,

ödeme sisteminin nominal plastik kartları, diğer elektronik ödeme sistemleri vb.). Elektronik ödeme sistemi seçerken kullanıcının bu işlem için komisyon büyüklüğünü sorgulaması gerekmektedir. Genellikle bu veriler, olası yollar elektronik cüzdanın yenilenmesi sistemin web sitesinde yayınlanır.

Elektronik ödeme sistemi, bir garanti kurumu (ödeme sistemi operatörü veya ödeme sistemi yöneticisi) aracılığıyla elektronik cüzdandan yapılan ödemeler yoluyla gerçekleştirilen nakit olmayan bir ödeme sistemidir. O. Ödeme sistemi elektronik paranın faaliyet gösterdiği bir ortamdır. Ödeme sistemleri yalnızca elektronik para birimiyle çalışamamakta, aynı zamanda geleneksel nakit dışı işlemleri de gerçekleştirebilmektedir.

Elektronik paranın banka yoluyla yapılan gayri nakdi ödemelere kıyasla temel avantajları aşağıdaki parametreleri içerir:

Düşük işlem maliyeti ve bir elektronik hesaptan diğerine transfer;

Yalnızca ödeme sisteminin yetenekleriyle sınırlı olan işlemin yüksek hızı, pratik olarak eylemin anında gerçekleşmesini sağlar.

Elektronik paranın başlıca dezavantajları şunlardır:

Elektronik parayı ihraç eden devlet değil, ödeme güçlerinin korunmasından sorumlu olan belirli bir ödeme sistemidir;

Elektronik paranın kullanımı yalnızca veren ödeme sistemi dahilinde mümkündür;

Elektronik ödeme yaparken güvenlik sorunları vardır.

Rusya'da WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida vb. elektronik ödeme sistemleri bulunmaktadır. Sistemlerin çoğu anonim değildir veya kısmen anonimdir. Hemen hemen her çevrimiçi mağaza, bu sistemler aracılığıyla mallar için ödeme olanağı sunar.

İnternetin Rusya segmentindeki en yaygın elektronik ödeme sistemlerinin özellikleri nelerdir?

Elektronik cüzdanlar temelinde oluşturulan en büyük sistem Webmoney Transfer'dir. Hesaplamaları gerçekleştirmek için sistem, kullanıcı için paranın benzeri olan, başlık birimleri adı verilen muhasebe birimlerini kullanır. Sistem çoklu para birimidir ve farklı para birimlerinin eşdeğeri olarak görev yapan çeşitli türdeki tapu birimlerini destekler:

WMR (R cüzdanlarındaki Rus rublesine eşdeğer);

WME (E-cüzdanlarda Euro eşdeğeri);

WMZ (Z-ko-shelk üzerinden ABD dolarına eşdeğer);

WMU (U-cüzdanlardaki Ukrayna Grivnası'na eşdeğer);

WMY (U-cüzdanlardaki Özbek somuna eşdeğer).

Ek olarak, kredi işlemleri için ABD dolarına eşdeğer iki özel işaret daha WM-C ve WM-D kullanılmaktadır.

WebMoney yalnızca aynı para birimine sahip cüzdanlar arasında transfer yapmanızı sağlar. Ancak kolaylıkla takas yapabilirsiniz. farklı şekillerİnternette mevcut çok sayıda döviz bürosunun hizmetlerini kullanarak tapu birimlerini birbirlerine veya diğer sistemlerin hesap birimlerine bağlayabilirler. Sistem banka hesaplarına bağlı değildir.

İkinci en yaygın ve popüler ödeme sistemi Yandex.Money'dir. Dijital nakit modelini kullanan PayCash ödeme sisteminin teknolojilerine dayanmaktadır. PayCash, elektronik paralar yerine kendi geliştirmesini kullanıyor - değeri bankanın imzasıyla onaylanan bir "ödeme defteri". Kullanıcı, bankanın imzasını bilmeden bu ödeme defterini kullanarak para harcayabilir, ancak hesaba para yatırma işlemi yalnızca işlemin banka tarafından Kör imza yöntemi kullanılarak onaylanması durumunda gerçekleştirilir.

Bu yöntem, "ödeme defterlerinin" oluşturulmasının sahibinin "cüzdanı" tarafından gerçekleştirildiği ve bankanın bunların ayrıntılarını bilmeden yalnızca nominal değerlerini doğruladığı ve böylece sistemdeki ödemelerin anonimliğini sağladığı anlamına gelir. Dolandırıcılığa karşı korunmak için "ödeme defteri", elektronik paraların tek kullanımlık hale getirilmesi anlamına gelir, yani ödeme yaparken banka bu paranın daha önce kullanılmadığını kontrol eder. PayCash dijital parayı saklamanıza olanak tanır

yalnızca müşterilerin elektronik cüzdanlarında, sistem sunucusundan tamamen bağımsız olarak. Bu yaklaşım sistemin kendisi için daha fazla koruma sağlar ancak paranın kaydedildiği elektronik depolama ortamının kaybolması veya arızalanması durumunda müşterinin elektronik parası da kaybolur.

Sistem mükemmel form davetsiz misafirlere karşı koruma. Güvenlik açısından ödeme kartları gibi geleneksel ödeme sistemlerine göre üstündür. Ödemelerin tam güvenliğinin sağlanmasında kullanıcının kendisi önemli bir rol oynamaktadır ve sistem bunun için tüm araçları sağlamaktadır. Sistem ödemelerin anonimliğini sağlar.

RUpay sistemi, kullanıcılar arasında anında dahili transferler, uluslararası ve yurtiçi banka transferleri yapmanıza, diğer elektronik ödeme sistemlerinin elektronik cüzdanlarına para kabul etmenize ve göndermenize, elektronik para alışverişi yapmanıza olanak tanır. farklı sistemler, İnternet kaynağınızda ödemelerin kabulünü çeşitli şekillerde düzenleyin, sanal bir Visa ödeme kartı alın. RuPay, en popüler hesaplara ödeme yapmanızı sağlar yabancı sistem Ruslara yönelik ödeme hizmeti sınırlı olan elektronik para PayPal, yalnızca satın alma işlemleri için ödeme yapmak için kullanılabilir.

Uluslararası ödeme sistemi E-gold'da kullanıcı fonları herhangi bir ulusal para birimine bağlı değildir. Dahili para olarak dört tür para birimi kullanılmaktadır: e-gümüş (gümüş), e-altın (altın), e-platin (platin) ve e-paladyum (paladyum). Bunlar analoglar değerli metaller aslında şirketin depolama tesisinde bulunan gerçek metalle destekleniyor. Sisteme yatırılan para iç para birimlerinden birine dönüştürülür.

Kullanıcı, hesabı yenilerken sistemdeki para birimi türünü ilgili değerli metalden bağımsız olarak seçer. Sisteme para yatırma ve çekme oranı değişkendir ve dünya piyasalarındaki değerli metallerin maliyetindeki dalgalanmalara bağlıdır.

Sistem, çevrimiçi mağazalarda ödeme yapmanıza, web sitenizde ödeme kabul etmenize ve sistemdeki diğer kullanıcıların hesaplarına transfer yapmanıza olanak tanır. Sistemdeki hesabınıza banka havalesi yoluyla, başka bir kullanıcıdan ödeme alarak veya döviz bürosu aracılığıyla para birimlerinden birini bozdurarak yükleme yapabilirsiniz. Metal külçe alarak, başka bir elektronik para birimine takas hizmetlerini kullanarak, bir hesaba banka havalesi yaparak, çekle veya Western Union yoluyla para çekebilirsiniz. Çoğu döviz bürosu e-altın sistemiyle çalışır ve WebMoney ve Yandex dahil olmak üzere diğer elektronik para birimlerine dönüştürmenize olanak tanır. Para ve ters takas yapın.

Kayıt olurken, müşteri E-gold'da kayıtlı bir hesap numarasını e-postayla alır ve gelecekte her girişine, adresine gönderilen bir e-posta eşlik edecektir. e-posta giriş kodu.

Bu sistem ödeme yapmanın birkaç yolundan biridir yabancı kullanıcılar nadiren kullanılanlar Rus sistemleri elektronik para.

E-Port sisteminin işleyişi, ibraz edilebilen tek bir ön ödemeli e-port kartının kullanımına dayanmaktadır.

normal bir plastik kart şeklinde veya sanal kart şeklinde. Acente ağından bu sistemin plastik bir kartını satın alabilir, kartın sanal bir analogunu sistemin web sitesinden satın alabilir ve ardından banka havalesi yoluyla, bankanın kasasında, sistem ofislerinde nakit olarak doldurabilirsiniz. veya sistem aracıları aracılığıyla. E-port, mobil operatörlerin, İnternet sağlayıcılarının ve diğer şirketlerin hizmetlerine ilişkin ödemeleri kabul etmek için hizmet sağlayan işletmelerden oluşan bir acente ağı geliştiriyor. Sistemin dezavantajı, fonların yalnızca sistem organizatörünün kasasından çekilebilmesidir.

Düşündükten sonra Farklı türde Elektronik para ve ödeme sistemlerinde akıllı kartların ağ parasına göre bazı avantajlarına dikkat çekiyoruz:

1. Kartı İnternet dışında kullanma yeteneği, çünkü fiziksel medya yanınızda taşınabilir, ancak ağ parası için bir PC'ye ve İnternet bağlantısına ihtiyacınız vardır;

2. Akıllı kartlar tüketicilere ağ parasından daha aşinadır. Çevrimiçi parayı kullanmak bazı bilgisayar becerileri gerektirir;

3. Akıllı kartlara dayalı elektronik para, tarihsel olarak, taklit edilmesi zor olan mikroişlemcili kartlar temelinde uygulanmıştır ve işlemler bir PIN kodu ile doğrulanmıştır, bu da kartın kendisinin çalınmasından sonra bunların kullanımını zorlaştırmaktadır. . Çevrimiçi para söz konusu olduğunda, kullanıcının bilgisayarına yapılan bir saldırı sonucunda şifrelerin ve güvenlik kodlarının ele geçirilmesi ve paranın çalınabilmesi yeterlidir. Ayrıca bilgisayar sorunları, elektronik cüzdana veya elektronik cüzdanın kendisine erişim sağlayan alınan güvenlik sertifikalarının kaybolmasına neden olabilir. Adil olmak gerekirse, tüm ödeme sistemlerine ilişkin güvenlik talimatlarının şunu önerdiğini belirtiyoruz: belirli kurallar, elektronik nakit kaybı riskini önemli ölçüde azaltan uyum.

Elektronik para her ne kadar resmi olarak geçerli ödeme birimlerine benzese de onun “tam teşekküllü” para olarak değerlendirilmesini engelleyen önemli noktalar bulunmaktadır:

Elektronik para, merkez bankası tarafından değil, ticari şirketler tarafından basılmaktadır;

Elektronik fonlar evrensel bir değişim yöntemi değildir. Elektronik paranın sahibi, onu yalnızca ilgili elektronik para sistemine üye tacir veya banka ile birlikte kullanabilir, başka hiçbir yerde kullanamaz.

Günümüzde elektronik para ve elektronik ödeme sistemleri hem teknik hem de teknolojik açıdan dinamik olarak gelişen bir pazardır. Büyük önem Hukuki açıdan hala çözülmemiş pek çok sorunun olduğu gerçeği var. Bu nedenle, şu anda Rusya'da elektronik paraya ilişkin özel bir devlet düzenlemesi bulunmamaktadır. Bankalar elektronik para ağıyla doğrudan ilişkili değildir, fonların sisteme girişi ve çıkışı için yalnızca son noktayı sağlarlar ve pratikte bu piyasada önemli oyuncular değildirler. Her ne kadar gelecekte bankalar bu hizmetin sağlanmasında lider olmasa da önemli bir konuma sahip olacak gibi görünse de.

Edebiyat

1. Direktif Avrupalı Parlamento ve Konseyin 18.09.2000 tarih ve 2000/46/AT sayılı “Elektronik para kurumlarının işlerinin başlatılması, takibi ve ihtiyatlı denetimi hakkında” (OJL 275, 27.10.2000). - Görmek. Madde 1 (18.09.2000 tarih ve 2000/46/EC sayılı Avrupa Parlamentosu ve Konsey Direktifi “Elektronik para alanındaki faaliyetler ve bu faaliyetlerde bulunan kurumların ihtiyatlı denetimi hakkında”

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.Ş. Gezegen Web Parası. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuznetsov V.A., Pukhov A.V. Perakende bankacılık işi // BDC-Press Publishing Group, 2006.

5. Bilgi ve hukuk sistemi "Garant"

6. Egizaryan Ş.P. Elektronik para modern sistem nakit cirosu. - M., 1999. - S. 50.

7. Komarov A. Elektronik para: avantajları ve dezavantajları // Finans gazetesi. Bölgesel yayın. - 2008. - Sayı 8 (Şubat).

8. Semenov S.K. Sayma ve elektronik para hakkında // Mali ve muhasebe istişareleri. - 2003. - Sayı 11 (Kasım).

9. Krupnov Yu.S. Elektronik paranın doğası üzerine // İş dünyası ve bankalar. - 2003. - No. 5. - S. 3-4.

10. Genkin A.Ş. Elektronik para ve elektronik ödeme sistemlerinin yasal durumu // İşletmeler ve bankalar. - 2003. - Sayı. 15. - S. 5.

11. Glushenkov A. Elektronik ödemeler ve bunların elektronik paradan farkı // http://www.lawfirm.ru

12. Elektronik para sistemleri, şekilleri, çeşitleri ve kullanım yöntemleri // http://www.y-money.com.ua

13. Kuznetsova M.S. Elektronik para kullanarak ödemeler // Rus vergi kuryesi. - 2008. - Sayı 18 (Eylül).

14. Skinner K. Bankacılığın geleceği. Sektördeki küresel trendler ve yeni teknolojiler. - Minsk: Grevtsov Yayınevi, 2009.

15. Smirnov E.E. Nakit dışı ödemelerin iyileştirilmesi konusunda Rusya Federasyonu// Hesaplamalar ve operasyonel çalışmalar ticari banka. - 2006. - № 11.