Peşinat olarak Matkapital. Doğum sermayesini peşinat olarak kullanmak mümkün mü?

2019-04-26

RedRocketMedia

Bryansk, Ulyanova Caddesi, Bina 4, Ofis 414

Doğum sermayesi ile ipotek

Doğum sermayesini barınma koşullarını iyileştirmeye yönlendirme kurallarına göre, sertifika fonları şu amaçlarla kullanılabilir ve (veya) hedef konut alımı (inşaatı) için ipotek kredisi veya kredi. Aynı zamanda geçmesini bekleyin üç yıl 2. veya daha sonraki çocuğun doğumundan veya evlat edinilmesinden itibaren gerek yok ancak sıra için serinin yürütülmesi gerekir.

Bir ipoteği (krediyi) ödemek için ana sermayeyi kullanmak için, gerekli belgeleri ve elden çıkarma başvurusunu Emeklilik Fonu'na (PFR) sunmalısınız. Başvuru onaylanırsa sertifika fonları kredi kuruluşuna aktarılacaktır. 1 ay 10 iş günü içinde Başvuru anından itibaren.

1 Ocak 2018 ile 31 Aralık 2022 arasındaki dönemde ailede yeni bir çocuğun ortaya çıkması durumunda doğum sermayesi% 6 oranında geri ödeme yapmak için kullanılabilir. ikinci veya sonraki çocuk.

Mortgage almanın şartları

Anne (aile) sermayesi (MSC) kullanılabilir ipoteği ödemek için ikinci veya daha sonraki bir çocuğun doğumundan (evlat edinilmesinden) sonra herhangi bir zamanda - 3 yıl geçene kadar bekleyin, gerek yok. Fonların peşinat ödemesi için mi yoksa anapara ve faiz ödemeleri için mi kullanıldığı da önemli değildir.

Doğum sermayesini ipoteğe yönlendirmek için tamamlamanız gerekir bir takım koşullar:

1. Borçlu veya ortak borçlu MSC hakkından mahrum bırakılmamalıdır.
2. Kredi veya kredi olmalıdır Hedeflenen- konut alımı (inşaatı) için.
3. İpotek kredisi (kredi), (256-FZ sayılı Kanunun 10'uncu maddesinin 7'nci kısmına göre) aşağıdaki gibi bir kuruluşta verilmiştir:
   • bir banka veya tüketici kredisi kooperatifi (TBM);
   • tarımsal kredi tüketici kooperatifi (ACCC);
4. Kredi kurumu, ipotek başvurusunda bulunurken ve/veya geri öderken annelik sermayesini kullanma olanağı sağlar.
5. “Konut koşullarının iyileştirilmesi” çerçevesinde kredi fonları şunlara harcanmaktadır:
   • konut binalarının satın alınması;
   • ortak inşaata katılım;
   • bir konut kooperatifine giriş (hisse) katkısı yapmak;
   • bireysel konut inşaatı projesinin inşaatı.
6. Satın alınan konut yaşamaya uygundur ve konutun bulunduğu apartman güvensiz sayılmamakta olup yıkılmasına veya yeniden inşa edilmesine gerek yoktur.

İpoteğin bir konut binası ve/veya garaj alanı içermesi durumunda, sermaye maliyetinin geri ödenmesi için kullanılacağından, kredi anlaşmasında kredi fonlarının ne kadarının konut satın almak için kullanıldığı belirtilmelidir.

Bir kredi (kredi) alınmışsa veya arazi satın almak için alınmışsa, peşinat veya geri ödeme yapmak için MSC'yi kullanın yasaktır.

Hangi bankalar doğum sermayesi karşılığında ipotek veriyor?

2019 yılında, Rusya Federasyonu'ndaki büyük bankaların çoğu, bir ipotek kredisinin geri ödenmesi için doğum sermayesinin kullanılmasına izin veriyor. Bazıları ödeme için MSC fonlarının yönlendirilmesini sağlıyor peşinat. Bu kredi kuruluşları şunları içerir:

• Sberbank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Rosselhozbank;
• Raiffeisen Bankası;
• Banka açılışı";
• DeltaKredi;
• ve diğerleri.

Bazı kredi kuruluşları, doğum sermayesinin peşinat olarak kullanımına ilişkin kısıtlamalar getirmektedir: bu fırsat sağlanmaktadır tüm ipotek programları için değil ve bankalar belirli bir yüzde ödenmesini talep edebilir kişisel sermaye(çoğunlukla daire maliyetinin% 10-15'i). Çoğu durumda kendi fonlarınızdan gelen katkının miktarı, gelirin onaylanma yöntemine bağlıdır (2NDFL sertifikası kullanarak veya bir banka formu kullanarak).

Doğum sermayesi bir ipotek için peşinat olarak kullanılabilir mi?

Rusya Federasyonu'nun 12 Aralık 2007 tarihli ve 862 sayılı Hükümet Kararının 3. Bölümüne göre, aile sermayesini konut koşullarını iyileştirmeye yönlendirme kurallarını onaylayan sertifika fonları kullanımına izin verildi Bir ev ipoteğini veya kredisini ödemek için. Ancak tüm kredi kuruluşları bu şartlarla fon sağlamayı kabul etmemektedir.

Bir ipotek peşinatını ödemek için MSC'yi göndermeden önce şunları yapmalısınız: danışmak seçilen bankanın bir çalışanıyla görüşün ve kredi kurumunda böyle bir fırsatın sağlanıp sağlanmadığını öğrenin.

İle kullanmakİlk ödeme için sermayeital, bir kredi başvurusu ile bankayla iletişime geçmeniz ve:

• borçlunun (varsa ortak borçlunun) tescil işaretli pasaportu;
• gelir ve istihdamı onaylayan belgeler (maaş belgesi, çalışma kitabının kopyası vb.);
• doğum sermayesi sertifikası;
• Emekli Sandığı şubesi tarafından verilen doğum sermayesi bakiyesi belgesi (bankanın şartlarına bağlı olarak peşin alınabilir veya verilebilir) Daha sonra kredi kurumu tarafından belirlenen süre içinde).

Kredi onaylanırsa Emeklilik Fonuna vermeniz gerekiyor:

• sipariş beyanı;
• Kimlik ve ikamet belgesi;
• eğer ortak borçlu ise, eşin evlilik cüzdanı ve pasaportu;
• kredi sözleşmesinin bir kopyası;
• kayıtlı ipotek sözleşmesinin bir kopyası;
• eşe ve çocuklara pay tahsis etme yükümlülüğü.

Aşağıdaki seçeneklerden birini kullanarak Emeklilik Fonu ile iletişime geçebilirsiniz: yollar:

1. Şahsen veya bir temsilci aracılığıyla Emekli Sandığı şubesine.
2. Belgelerin onaylı kopyalarını posta yoluyla göndererek.
3. Çok işlevli merkezin (MFC) departmanı aracılığıyla.
4. Aşağıdaki yollarla elektronik başvuru göndererek:
   • sigortalının Emeklilik Fonu web sitesindeki kişisel hesabı;
   • Devlet Hizmetlerinin tek portalı.

Başvurunun elektronik ortamda yapılması durumunda kalan belgelerin Emekli Sandığı ofisine teslim edilmesi gerekmektedir. önümüzdeki 5 iş günü içinde.

Başvuru Emekli Sandığı tarafından değerlendiriliyor 1 ay. Sipariş onaylanırsa doğum sermayesi nakit dışı aktarılacak 10 iş günü içinde kararın verildiği andan itibaren.

İpotek geri ödemesi için doğum sermayesi

Anapara ve faiz borcunun sermayesini bir ipotek kredisine (krediye) göndermek için, en az kredi kurumuna bildirimde bulunmanız gerekir. 30 gün içinde. Sanatın 2. Bölümüne göre. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 810'u, vatandaş hakkı vardır Borç vereni geri ödemeden 30 gün önce bilgilendirirseniz, bir krediyi veya faiziyle alınan krediyi planlanandan önce geri ödeyin.

Erken geri ödeme konusunda uyarıda bulunulması gereken süreyi kuruluşlar belirleyebilir kendi başına. Bazı bankalar belirledi komisyon ve kredinin erken geri ödenmesi için.

Kredi kuruluşuna aşağıdaki belgeler sunulmalıdır:

• Bir kredi sözleşmesinin veya kredinin erken geri ödenmesi için başvuru.
• Doğum sermayesi belgesi.
• Sahibinin pasaportu.

Emeklilik Fonu'na sipariş için başvuruda bulunurken, ilk katkı için MSC'yi kullanmak için gerekli belgelerden belgelerin sağlanması gerekmektedir. eklenmeleri gerekiyor:

• Ödenmemiş anapara ve faiz bakiyesine ilişkin bir sertifika, bankayla iletişime geçildiğinde edinilebilir.
• Kredi fonlarının sertifika sahibinin (eşinin) hesabına nakit dışı transferini onaylayan belge.
• Satın alınan konut hakkını belirleyen belgeler:
  • konut satın alırken ve bir konut inşaatı projesini hayata geçirirken - Birleşik Devlet Mülkiyet Hakları Kaydı'ndan bir alıntı;
  • apartman henüz işletmeye açılmadıysa - ortak inşaata katılıma ilişkin kayıtlı sözleşmenin bir kopyası;
  • Fonların bir konut kooperatifine giriş ücretini ve/veya paylaşım ücretini ödemek için kullanılmış olup olmadığı - kooperatif üyeliğini doğrulayan sicilden bir alıntı.

Emeklilik Fonu'nun talimatı onaylaması halinde sermaye kredi kuruluşuna aktarılacak 1 ay 10 iş günü içerisinde Başvurunun Emeklilik Fonuna kaydedildiği andan itibaren.

Konut kredisinin tamamı ödenmemişse, sertifika sahibine yeni bir geri ödeme planı uygulanacaktır. Kural olarak, bankalar ipotek vadesini değil, aylık ödemenin boyutunu azaltmaya bağımsız olarak karar verirler.

Tercihli ipotek yüzde 6

1 Ocak 2018'den 31 Aralık 2022'ye kadar bir ailede ikinci veya sonraki bir çocuk doğarsa, ebeveynler onların hakkı var altında bir ipotek almak (yeniden finanse etmek). Aşağıdakilerin de yerine getirilmesi gerekir koşullar:

1. Satınalınabilir öncelik konut (13 Nisan 2019'dan itibaren bazı istisnalar geçerlidir).
2. Kredi tutarı aşağıdakilerden fazla değildir:
   • 12 milyon ruble— Moskova, St. Petersburg ve bölgelerinde konut satın almak için;
   • 6 milyon ruble- ülkenin diğer bölgelerindeki konutlar için.
3. Edinilen konut ve borçlunun hayatı sigortalı.
4. Konut bedelinin yüzde 20'si geri ödeniyor kişisel fonlar pahasına - doğum sermayesi kullanılabilir.
5. Kredi geri ödenecek eşit ödemeler her ay.

Konut kredisi programın başlangıcından önce alınmışsa (01/01/2018), geçerlilik süresi boyunca ana koşulun karşılanması halinde yeniden finanse edilebilir - ikinci veya sonraki çocuğun doğumu.

28 Mart 2019'da Dmitry Medvedev, tercihli oranı genişleten 339 sayılı Hükümet Kararını imzaladı ipotek ödemesinin tüm süresi boyunca. Belge 13 Nisan 2019'da yürürlüğe girdi.

Paragraflara göre. Kararla vatandaşlara, Uzak Doğu Bölgesi'nin kırsal yerleşim yerlerinde ikincil piyasada (arsa dahil) konut satın almak için imtiyazlı ipotek alma fırsatı da verildi.

Birçok Rus için en acil sorunlardan biri barınmadır. Şehirlerde gayrimenkulün maliyeti oldukça yüksektir. Vatandaşlarımızın ortalama maaşını hesaba katarsanız, kendi metrekarenizi satın almak için onlarca yıl tasarruf edebilirsiniz.

Ev satın almak için en iyi seçeneklerden biri ipotektir. Ancak kredi alabilmek için borçlunun peşinat ödemesi gerekiyor. Onları nereden alabilirim? Genç bir aile, doğum sermayesini peşinat olarak kullanabilir. Aşağıda size bunu nasıl yapacağınızı anlatacağız.

Doğum sermayesi: Bir ipotek için avans ödemesi yapmak mümkün mü?

Her banka borçlu için kendi gereksinimlerini belirler. Ancak tüm kurumlarda tek bir kural geçerlidir. Krediyle daire satın alabilmek için konut bedelinin en az %15-20'si kadar ipotek ödemesi yapmanız gerekmektedir. Kendi tasarruflarınız yeterli değilse, bu planlarınızdan vazgeçmeniz için bir neden değildir.

Genç aileleri mali açıdan desteklemek için yetkililer bir dizi sosyal yardımı onayladı. Özellikle doğum sermayesi. Peşinat olarak kullanılabilir.

Ancak genç bir ailenin karşılaşabileceği bazı sorunlar vardır:

• Bu sosyal yardımdan ipotek peşinatı olarak yararlanmak için çocuğun doğumundan itibaren en az üç yıl geçmiş olması gerekir. Sermaye, mevcut bir ipotek kredisini ödemek için herhangi bir zamanda kullanılabilir.

• Her satıcı doğum sermayesi ile anlaşmayı kabul etmez. Sonuçta devletin peşinatı hesaba aktarmasını beklemek zorunda kalacak.

Annelik sermayesi için ipotek: işlemin tüm nüansları

Artılarını ve eksilerini dikkatlice tarttınız mı ve ipoteğinizi zamanında ve gecikmeden ödeyebileceğinizden %100 emin misiniz? Bu durumda kredi başvurusuna başlayabilirsiniz.

Öncelikle çeşitli bankaların kredi koşullarını incelemeniz ve en avantajlı teklifi seçmeniz gerekiyor. Bir sonraki aşama, olası bir krediye karar vermek için gerekli belgelerin sağlanmasıdır.

Bu liste şunları içerir:

• pasaport:
• doğum sermayesi belgesi;
• gelir belgesi;
• Emeklilik Fonu'ndan doğum sermayesinin hesaba zaten ödendiğini doğrulayan bir belge.

Başvurunun onaylanmasının ardından ipotek işlemi tamamlanır. Teminatlı kredi alma sürecinin oldukça karmaşık olduğunu belirtmek gerekir. Tamamlanması 10-14 gün kadar sürecektir.

2016 yılındaki tekliflerin gözden geçirilmesi

Mortgage kredilerinde tartışmasız lider Rusya'nın Sberbank'ıdır. Verilen konut kredilerinin yarıdan fazlası bu finans kurumu aracılığıyla verilmektedir.

Doğum sermayesi içeren bir ipotek aşağıdaki koşullar altında verilebilir:

Minimum kredi tutarı 300 bin ruble, maksimum ise satın alınan konutun maliyetinin% 80'idir.

Kredi vadesi 30 yıldır. Minimum peşin ödeme %20'dir. Annelik sermayesi fonlarının kullanılması için ödeme yapılabilir.

Faiz oranı, yatırılan depozitoya ve kredi vadesine bağlıdır. Yıllık yüzde 12,5-13,5'tir. Borçlunun Sberbank maaş kartı yoksa, oran% 0,5 artar ve kişisel sigortayı reddederse -% 1 artar.

Aşağıdaki şartları karşılayan borçlular bu programdan yararlanabilirler:

• 21 ila 75 yaş arası;
• toplam iş deneyimi 12 ay ve son iş yerinde - 6 ay;
• Rus vatandaşlığına sahip;
• istikrarlı bir gelir kaynağı.

İpotek ödemesi% 50'nin üzerindeyse, müşteri mali durumu ve istihdamına ilişkin belgeler sunamayabilir.

Sberbank of Russia'nın ipotek programının önemli avantajları var:

• Asgari faiz oranı;
• Hiçbir gizli ücret;
• Başvurunun bireysel olarak değerlendirilmesi;
• Şeffaf borç verme koşulları;
• Genç aileler için tercihli koşullar.

Tek dezavantajı uzun karar verme sürecidir (beş güne kadar).

Moskova Bankası teklifi

Bu finans kurumunda doğum sermayesi ile ipotek de alabilirsiniz. Ön ödeme %20'dir. Bu durumda borçlunun en az %5'ini kendi birikiminden, %15'ini de annesinin birikiminden ödemesi gerekir.

Faiz oranı – yıllık %11,65'ten. Müşteri, başvuru hakkında mümkün olan en kısa sürede bir karar almak istiyorsa ve mali durumuna ilişkin belge sunamıyorsa, Moskova Bankası benzersiz bir teklif sunar - formalitelerin olmaması.

Finans kurumu, yalnızca iki belgeye dayanarak başvuruyu bir gün içinde değerlendirmeye hazırdır. Ancak böyle bir sadakat için banka faiz oranını %0,5 artırıyor.

Gördüğümüz gibi, peşinat için para olmasa bile ipotek alma şansı hala var. Kaçırmayın ve kendi metrekarenizin sahibi olun.

Sizce bunu beklemeli miyiz, beklememeli miyiz?

Doğum belgesi, çocuklu ailelerin ipotek yükünü hafifletmenin en etkili yolu haline geldi. Devletten bu kadar etkili bir yardım 2007'den beri geliyor ve 2018 için doğum sermayesi miktarı 453.026 ruble.

Yasaya göre bu miktar, konut koşullarının iyileştirilmesi (ipotek dahil), çocuğun eğitimi, engelli bir çocuğun sosyal uyumu ve annenin emekli maaşı için harcanabilir. Bu makalenin amacı, bir ipotek peşinatı için doğum sermayesinin kullanılması konusunu tartışmaktır.

Çocuk 3 yaşın altında olsa bile, doğum sermayesini ipotek peşinatı için harcayabilirsiniz.

23 Mayıs 2015'te Rusya Federasyonu Başkanı V.V. Putin, imzalandığı andan itibaren 131-FZ sayılı “Çocuklu Ailelere Devlet Desteğine İlişkin Ek Tedbirler Hakkında Federal Yasanın 7 ve 10. Maddelerinde Değişiklik Yapılmasına Dair” Federal Yasayı imzaladı. annelik sermayesini bir ipotek peşinatı için harcamasına izin verilir . Daha önce sermayenin peşinat olarak kullanılmasına ancak çocuk 3 yaşını doldurduğunda izin verildiğini hatırlatalım. Bu bilgi aynı zamanda Rusya Emeklilik Fonu'nun web sitesinde de mevcuttur.

Bankaya gidip ipotek işlemine başlamadan önce eşlerin birkaç önemli noktayı hatırlaması gerekir:

• Öncelikle elinizde bir sertifikaya sahip olmanız ve ancak o zaman ipotek başvurusunda bulunmanız gerekir;
• İpoteğe hizmet etmek için yeterli gelir miktarına ilişkin temel gereksinimleri karşılayın. Aynı zamanda doğum sermayesi kullanılırken bile ortak borçluların ilgisini çekmek yasak değildir.
• Durumu bireysel konut inşaatı olmayan arsalarda gayrimenkul satın alırken analık sermayesinin kullanılması yasaktır.

Annelik sermayesini kullanma hakkı dikkate alındığında bir aile ne kadar konut kredisi beklemelidir? Banka, eşlerin (ve gerekirse ortak borçluların) ortak gelirini dikkate alarak olası bir krediyi hesaplar ve ardından bu miktara doğum sermayesi miktarını ekler. Ayrıca ilk taksitte sermaye ile ödeme yapılırken miktarı analık sermayesi miktarı kadar azaltılır.

Örnek: Bir aile, gelire göre 2 milyon ruble tutarında ipotek kredisi alma olanağına sahiptir, ayrıca% 30'u peşinat olacaktır, yani. 600 bin ruble. Böylece banka 2 milyon + 453 bin = 2.453 milyon ruble tutarında kredi verebilecek, müşterinin ise 600 – 453 = 147 bin peşinat yapması gerekiyor. ruble Annelik sermayesinin olası kredi tutarını artırdığı ve aynı zamanda peşinat ödediği ortaya çıktı.

Ne tür bir daire satın alabilirim? Yasal düzeyde herhangi bir kısıtlama yoktur. Hem ikincil piyasadan hem de yeni bir binada bir daire satın alabilirsiniz. İkinci durumda banka, hisse katılım sözleşmesi talep edebilir.

Uygulamada nasıl çalışır?

1. Doğum sermayesini kullanarak ipotek veren bir banka seçmeniz gerekiyor. Kendisine aşağıdakiler gibi bir dizi gerekli sertifika sağlanmalıdır: kimlik belgeleri; gelir sertifikaları; doğum sermayesi belgesi; Aile kompozisyonu ile ilgili belgeler. Kocaya ipotek verilmesi durumunda - evlilik cüzdanı.
2. Banka, tüm sertifikaları inceleyip olası kredi tutarını hesapladıktan sonra müşteriye 6 ay geçerli bir onay mektubu düzenler. Bankaya giderken aynı zamanda doğum sermayesini gelecekteki bir ipoteğe aktarmak için hemen Emeklilik Fonu'na başvurabilirsiniz.
3. Emeklilik Fonu, doğum sermayesinin kullanımına başka bir başvuru şeklinde onay verdikten sonra müşteri onunla tekrar bankaya gider.
4. Alım satım işlemini tamamladıktan sonra müşteri, bu kez doğum sermayesi fonlarının transferi için bir başvuru ile tekrar Emeklilik Fonu'na gider ve artık kredi ve ipotek sözleşmeleri, mülkiyet belgesi gibi belgelerin tam listesini sağlar. Konut üzerindeki takyidat kaldırıldığı andan itibaren 6 ay içerisinde yazılı tasdikli tahsis zorunluluğu, çocuklar dahil tüm aile bireylerinin bu konutta payı bulunmaktadır.

Şu noktaya dikkat etmekte fayda var.

Annelik sermayesini kullanabilmek için banka, müşteriden satın alınan mülkün mülkiyetine ilişkin belgeleri sağlamasını talep edecektir; Eldeki bu belgeler sonrasında alım satım işlemleri. Aynı zamanda işlemin tamamlanabilmesi için müşterinin banka konut kredisine ihtiyacı vardır.

Bu bir kısır döngü mü? Bankalar bunun için aşağıdaki tekniği kullanıyorlar - müşteriye aynı anda 2 kredi veriyorlar, bunlardan biri satın alınan dairenin çoğu için standart, ikincisi ise ilk kredi için. Dolayısıyla emeklilik fonu, doğum sermayesi fonlarını bankanın cari hesabına aktarana kadar (genellikle 3 ay içinde), ikinci krediyi kendi kaynaklarınızdan ödemek zorunda kalacaksınız. Ana sermaye ile gelecekteki geri ödemelere karşı hangi oran ve koşullarda ikinci bir kısa vadeli kredi verilir - tüm bunlar doğrudan bankanın kendisiyle açıklığa kavuşturulmalıdır.Ayrıca, Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'nun fonları bir bankaya aktarmayı reddedebileceğini de unutmamalısınız. banka hesabı. Bu durumlar nadirdir ve daha çok başvuru sahibinin dikkatsizliği veya sertifikaların yanlışlığı ile ilişkilidir.

Bu nedenle, banka krediyi onayladığı anda gücünüzü önceden hesaplamalısınız çünkü doğum sermayesinden gelen yardım zamanla "uzun sürebilir".

Gördüğünüz gibi, çok fazla koşmanız ve çok fazla evrak toplamanız gerekecek, ancak 453 bin ruble tutarındaki kendi konutunuz ve yardımınız buna değer. Mevzuattaki değişikliklerle birlikte, çok daha fazla ailenin, ipotek peşinatının ödenmesi de dahil olmak üzere, doğum sermayesi şeklindeki devlet yardımından yararlanacağını ümit edebiliriz.

Hangi bankalar peşinat için doğum sermayesi kabul ediyor?

Aslında bankaların doğum sermayesini kullanıp kullanmadığınız umrunda değil. Sonuçta devlet ödüyor. Tek sorun, bir sertifika kullanıldığında zaman çerçevesinin büyük ölçüde artması olabilir. Bu nedenle, tüm bankalar bu tür müşterilerle ipotek kredisi almak için işbirliği yapmaya hazır değildir. Bir ipoteğin peşinatını ödemek için doğum sermayesini kullanabileceğiniz bazı bankaların listesi:

• Sberbank;
• VTB 24;
• UniCredit Bankası;
• Moskova VTB Bankası;
• DeltaKredi;
• ve birkaç küçük banka.

Ülkemizde gençlerin konut satın almasının önündeki en büyük engel konut kredisinde peşinat ödeyememektir. Ancak artık ikinci çocuğun doğumu veya evlat edinilmesi durumunda ebeveynler, analık sermayesini peşinat olarak ödeyerek konut kredisine başvurabiliyor. Bu belki de devlet sübvansiyonunun en popüler kullanımıdır.

Annelik sermayesini ipotek peşinatı olarak kullanmak

Annelik sermayesi fonları ailenin yaşam koşullarını iyileştirmek için kullanılabilir. Mevcut bir ipotek kredisini ödemek için kullanılabilir veya kendi paranızı çekmeden peşinat olarak yapılabilirler.

İpotekli ev almak için peşinat ödeyememek, genç ailelerin bankaya başvururken karşılaştıkları temel sorundur. Artık birçok insan bunu doğum sermayesinin yardımıyla çözüyor.

Devlet, doğum sermayesi fonlarına peşinat olarak katkıda bulunacak, geri kalanı ise borçluların kendileri tarafından ödenecek. Devlet bütçesinden gelen para yalnızca ana borcun ve ipotek faizinin geri ödenmesinde kullanılacak; para cezaları ve cezalar bu fonlarla ödenemeyecek.

Kredinin ana sermaye ile geri ödenmesinin temel koşulu, konforlu konutların satın alınmasıdır. Bu, ikincil veya Rusya'da yapım aşamasında olan konut olabilir. Ayrıca arsalı müstakil bir konut binası da satın alabilirsiniz - asıl mesele, arsa fiyatının binanın maliyetini aşmamasıdır.

Satın alınan mülk, üzerine ipotek tescili ile teyit edilen ipotek kredisi geri ödeninceye kadar alacaklı bankaya rehin edilir. Bu, ipotek sahibinin rızası olmadan satış yapamayacağınız, veremeyeceğiniz veya başka bir işlem yapamayacağınız anlamına gelir.

Emeklilik Fonu'nun işleme koyduğu temel koşul, satın alınan konut gayrimenkulündeki çocukların mülkiyet payının tescil edilmesidir.

İpotek kredisini geri ödedikten sonra hisseyi tahsis etme yükümlülüğünü içeren noter tasdikli bir beyan hazırlamanız gerekecektir, aksi takdirde fonlar bankaya aktarılmayacaktır.

Hangi bankalar doğum sermayesi ile çalışıyor?

Tüm bankalar doğum sermayesi ile çalışmaya hazır değildir, çoğunlukla büyük, saygın kredi kuruluşları bunu yapmaya karar verir. Krediye başvurmadan önce, doğum sermayesini peşinat olarak kullanma olasılığı konusunda bankaya danıştığınızdan ve sertifikayı Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan aldığınızdan emin olun.

Doğum sermayesini kabul etmeye hazır çeşitli bankaların tekliflerini seçin ve borçlu olarak sizin için faydalı olup olmadıklarını görmek için tekliflerini analiz edin. Lütfen aşağıdaki noktalara dikkat edin:

Eşinizin mutlaka bu krediye ortak borçlu olacağı gerçeğine hazırlıklı olun. Gerçek şu ki, eşler arasında sadece mal değil, borçlar da eşit olarak paylaşılıyor. Bunun istisnası, eşler arasında mal sahipliği ve borç paylaşımına ilişkin hükümlerin yer aldığı evlilik sözleşmesidir. Daha önce noter tarafından imzalanmışsa, ipotek alırken bu belgeye ihtiyaç duyulacaktır.

Banka, yalnızca asıl borçlunun değil aynı zamanda eşinin ödeme kabiliyetini ve güvenilirliğini de dikkate alacaktır. Şunları kontrol edecek:

Tüm bu faktörler başvurunuzla ilgili kararda belirleyici rol oynayacaktır. Bazı bankalar daha sadıktır ancak bu kaçınılmaz olarak faiz oranının yükselmesine etki edecektir.

Sberbank

Sberbank, doğum sermayesini kullanarak ipotek alabileceğiniz en popüler kredi kurumudur. Ancak borçlunun gereksinimlerinin oldukça katı olduğunu anlamalısınız. Kötü bir kredi geçmişi, sabıka kaydı vb. bankadan olumlu yanıt alınmasına engel teşkil edecektir.

Doğum sermayesi fonlarını kullanarak Sberbank'tan kredi almanın ana koşullarını vurgulayabiliriz:

VTB 24 (PJSC)

Ayrıca doğum sermayesi sertifikası sahipleri arasında popüler bir banka. Genç aileler genellikle doğum sermayesini peşinat olarak kullanmak için bu yola başvuruyor.

İpotek başvurusunda bulunurken VTB 24 tarafından sunulan koşullar:

• maksimum kredi vadesi 50 yıl;
• %10'dan başlayan minimum peşinat;
• yıllık ortalama oran %10,4-14,95;
• Annelik sermayesinin kullanımına çocuk 3 yaşına geldikten sonra izin verilmektedir.

Diğer bankalar

VTB 24 ve Sberbank'ın yanı sıra diğer bankalarda da doğum sermayesi sertifikaları kabul edilmektedir. Bunlar şunları içerir:

• DeltaCredit Bank, %8,75'ten ipotek verirken, peşinat konut maliyetinin yalnızca %5'i olabiliyor, kredi vadesi 25 yıla kadar;
• Moskova Bankası: yıllık ortalama faiz oranı %12,45-13,95, maksimum kredi vadesi 50 yıl;
• Raiffeisen Bank: yıllık %10,9 faiz oranı, ipotek vadesi 25 yıla kadar.

Herhangi bir bankayı seçmeden önce, bankanın web sitesindeki çevrimiçi hesap makinesini kullanarak hesaplamayı yapın veya ipotek almayı planladığınız finans kuruluşunun şubesine gidin. Farklı bankalardaki aylık ne kadar ödemeniz gerektiğini ve tüm kredi vadesi için fazla ödeme miktarını karşılaştırın.

Hangi belgeler gereklidir?

Başvuruda bulunmak için banka çalışanlarına hangi belgelerin sağlanması gerektiğini sorun. Tüm kağıtları orijinal olarak alın. Genellikle kağıt paketi standarttır:

• her iki eşin pasaportları;
• Evlilik sertifikası;
• çocukların doğum belgeleri;
• anne sermayesi sertifikası;
• Emeklilik Fonu'ndan doğum sermayesi dengesine ilişkin bir sertifika;
• gelirinizle ilgili belgeler (iş yeri belgesi 2-NDFL veya banka formuna göre, bireysel girişimciler için vergi beyannamesi, Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan emeklilik belgesi);
• istihdamla ilgili belgeler (çalışma kitabının onaylı bir kopyası, bireysel girişimci belgeleri, acentelik sözleşmesi vb.).

Sberbank formuna göre örnek gelir belgesi:

Emeklilik tutarına ilişkin örnek belge:

Banka, borçlular hakkında olumlu bir karar verdikten sonra, satın alınan mülk için belgeleri toplamanız gerekir, çünkü banka, işlemin riskliliğini kesinlikle değerlendirecektir. Kredinin ödenmemesi durumunda borcun ödenmesi için dairenin veya evin satılması gerektiğinden, banka şüpheli işlemlerin geçmesine izin vermeyecektir.

Aşağıdaki belgelerin kopyalarını sağlamanız gerekecektir:

Kayıt prosedürü

Öncelikle alacaklı bankanın ve Emekli Sandığı'nın satın alınan konuta hangi şartları getirdiğini, ipotek şartlarının neler olduğunu öğrenin. Finansal yeteneklerinizi ve emlak piyasası tekliflerinizi gerçekçi bir şekilde değerlendirin.

Bu işlemin ardından kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bunu alma prosedürü aşağıdaki gibidir:

Doğum sermayesi fonlarının transferi için başvuru:

Emeklilik Fonu, ipoteği geri ödemek için fon transferi başvurunuzu değerlendirirken, ilk bir buçuk ila iki ay boyunca, kredi tutarının tamamını kullanmak için daha büyük bir aylık ödeme ödemek zorunda kalacaksınız. Daha sonra bankaya gidin ve paranın aktarılıp aktarılmadığını ve ipotek için şimdi ne kadar ödemeniz gerektiğini öğrenin.

Çocuk 3 yaşına gelmeden ipotek için doğum sermayesini kullanmak mümkün müdür?

Yasaya göre, çocuğun 3 yaşını doldurmasını beklemeden ipoteği ödemek için analık sermayesini kullanmak mümkün. Bu, 23 Mayıs 2015 tarihli ve 131-FZ sayılı Federal Kanun ve 29 Aralık 2006 tarihli N 256-FZ Federal Kanunu (28 Aralık 2017'de değiştirilen şekliyle) “Çocuklu ailelere yönelik ek devlet desteği önlemleri hakkında” ile düzenlenmiştir. Ancak bankaların kendi takdirine bağlı olarak belirli kısıtlamalar getirme ve 3 yaşına kadar kredi vermeme hakları bulunmaktadır.

Bir ailede ikinci bir çocuğun doğumu çoğu zaman daha geniş yaşam alanına sahip yeni bir eve taşınmayı gerektirir. Konut kredisi kullanarak ve devletin maddi yardımından faydalanarak satın alınabiliyor.

2018'de bir ipotek için peşinat olarak doğum sermayesini nasıl kullanabileceğinizi ve hangi prosedürden geçmeniz gerektiğini size anlatacağız.

Hangi bankaların doğum sermayesi kullanarak konut amaçlı gayrimenkul için kredi sunduğunu ve ipotek ödemesi için hangi koşullar altında doğum sermayesini kullanabileceğinizi öğreneceksiniz.

Annelik sermayesi, ikinci çocuğu olan bir Rus aileye tahsis ediliyor 29 Aralık 2006 Sayı 256-FZ.

Doğum yardımı nakit olarak verilmemektedir - fonların yöneticisi olarak görev yapan Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan yalnızca doğum sermayesi sertifikası alabilirsiniz. Devlet yardımları yıllık olarak endekslendi ve 2017 yılında 453 bin ruble miktarına ulaştı.

Yukarıda belirtilen yasa, bu paranın 4 amaçtan biri veya birkaçı için kullanılmasına izin vermektedir:

1. çocuğun eğitimi için ücretlerin ödenmesi;
2. engelli çocukların sosyal uyumu;
3. annenin gelecekteki emekli maaşının finanse edilen kısmı;
4. çocukların yaşam koşullarının iyileştirilmesi.

Tarihli kanunla yapılan değişiklikler 23 Mayıs 2015 Sayı 131-FZ, iki veya daha fazla çocuğu olan ailelerin, bir ipotek peşinatı olarak doğum sermayesini harcamasına izin verin. Daha önce, halihazırda alınmış bir ipotek kredisine ilişkin borcun yalnızca bir kısmının ana sermayesi ile geri ödenmesine izin veriliyordu.

Önemli: Annelik sermayesinin nakde çevrilmesi yasa dışıdır. Ev almak için bankaya kredi başvurusunda bulunmayı planlayan kişinin, emeklilik fonuna yılda yalnızca iki kez ödeme yapmayı planladığı için bunu altı ay önceden bilgilendirmesi gerekiyor.

Hem alacaklı banka hem de PF fonlarının yöneticisi için borçlunun, ipoteği doğum sermayesi ile geri ödemek için çok sayıda belge toplaması gerekecektir.

Annelik sermayesinin kullanımına ilişkin şartlar

Annelik sermayesi ödemeli ipotek almak için borçlunun ve ailesinin aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

• belgelenmesi kolay, aylık ödeme yapmanızı sağlayan istikrarlı bir gelir;
• Kural olarak, mevcut işyerinde en az 6 ay iş deneyimi ve son 5 yıl içerisinde en az bir yıl iş deneyimi;
• olumlu kredi geçmişi;
• doğum sermayesinin tamamının mevcudiyeti - kısmen kullanılmışsa, kalan para peşinat için kullanılamaz;
• “elde” annelik sermayesi belgesi;
• ailenin mülkiyetinde başka konutun olmaması.

Lütfen unutmayın: Onaylanan gelir miktarını artırmak için, ipotek kredisi alan kişi, ilk ödeme için fon kaynağına bakılmaksızın ortak borçluları çekme hakkına sahiptir.

Anne sermayesi ile ipoteğin geri ödenmesine ilişkin belgeler

Doğum sermayesini ipoteğe nasıl sayabileceğinizi belgelemeye geçelim. İpoteğin analık sermayesi ile geri ödenmesi için gerekli olacak ve alacaklı bankaya ve Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'na transfer için kullanılacak belgeler aşağıdaki standart listeden oluşmaktadır:

• 1 veya 2 kimlik belgesi;
• evlilik cüzdanı (anne sermayesi sahibinin eşinin kredi alması durumunda);
• ödeme gücünü kanıtlayan belgeler;
• anne sermayesi sertifikası;
• kişinin hesabındaki doğum sermayesi fonlarına ilişkin Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan bir sertifika;
• edinilen gayrimenkulle ilgili belgeler (evrak listeleri satın alma türüne bağlı olarak farklılık gösterir - yeni bir binadaki metrekare, ikinci bir daire, özel bir ev vb.).

Önemli:Özel bir ev ipotekli olarak satın alınırsa, arsanın bireysel konut inşaatı için tahsis edildiğini gösteren arsa belgesi gereklidir. Bir yazlık ev veya konut olarak tanınmayan başka bir bina satın alırken anne sermayesinin çekilmesine izin verilmez.

Belgelerin tam listesi bir banka uzmanıyla açıklığa kavuşturulmalıdır. Ayrıca herhangi bir kredi kurumu müşteriden ek evrak isteme hakkını saklı tutar.

RF Emeklilik Fonu şubesine şunları göndermelisiniz:

• ifade;
• pasaport;
• konut alımı için doğum sermayesi harcama niyetinin onay mektubu (bankadan alınmalıdır);
• evlilik cüzdanı (yukarıdaki durumda);
• Edinilen mülke ilişkin belgeler.

Emeklilik Fonu uzmanları ayrıca ek evrak talep edebilir.

Sermaye kullanarak ipotek alma prosedürü

1. İlk katkı olarak doğum sermayesi ile ipotek kredisi almak, böyle bir kredi programı sunan bir bankacılık kuruluşunun seçilmesiyle başlar.
2. Kredi kurumu, müşteriyi tanımlayan belgeleri (ortak borçluların kimlikleri) ve ailesinin yapısını ve gelirini teyit eden belgeleri inceledikten sonra krediyi onaylar ve müşteriye ilgili onay mektubunu verir.
3. Bu yazı ile birlikte derhal Emekli Sandığı ofisine gelerek başvuruda bulunmanız gerekmektedir.
4. Sermayeyi kullanmak için Emekli Sandığı'nın yazılı onayını aldıktan sonra tekrar bankaya gitmeniz gerekiyor. Orada müşteri bir kredi sözleşmesi imzalar ve ödünç alınan fonları alır.
5. Borçlu, bir alım satım işlemine veya özsermaye katılım sözleşmesine girer.
6. Borçlu tekrar Emekli Sandığına gider ve ipotek için doğum sermayesi için yukarıda belirtilen belgeleri sunar.
7. Fon, parayı üç ay içinde bankaya öder.

Önemli: Müşteri, konut kredisi alırken kredinin verildiği anda sermayenin borç verene aktarılmaması nedeniyle tuzaklarla karşı karşıya kalır.

Peşinatsız ipotek verilmemesi için bankalar borçluya iki kredi sağlar:

1. ipotek;
2. 3 aylık bir süre için ilk ödeme tutarı için.

Ve ipotek, Emekli Sandığı'ndan aktarılan doğum sermayesi ile geri ödenene kadar, müşteri, masrafları kendisine ait olmak üzere ikinci krediyi ödemek zorunda kalır.

Ana şey olan faiz oranı da dahil olmak üzere bu kredinin şartları doğrudan bankacılık organizasyonundan öğrenilmelidir.

Hangi bankalar doğum sermayesi ile ipotek ödemelerini kabul ediyor?

Annelik sermayesine karşı borç vermenin şüphesiz avantajı, ipotek faizinin diğer fonlarla peşinat ödemesinden daha yüksek olmamasıdır.

Dezavantajları arasında yalnızca birkaç kredi kuruluşunun doğum sermayesini peşinat olarak kabul etmeyi kabul etmesi yer alıyor. Ancak bu birkaç banka arasında, tüm bölgelerde ve hatta bölgesel merkezlerde temsil edilen ve düşük oranlarda ipotek sunan Rusya'nın en büyük bankaları da var.

Sberbank

Ülkenin en büyük kredi kuruluşu, hem tamamlanmış hem de yapım aşamasında olan konutların satın alınmasında ilk ipotek taksitinin ana sermayesi ile ödenmesine izin veriyor.

Sberbank aşağıdaki avantajlara sahip ipotek kredileri sunmaktadır:

• “maaşlı” müşteriler için özel koşullar;
• genç aileler için indirimli fiyat (promosyon döneminde);
• komisyon yok (kredi vermek ve diğerleri için).

Lütfen unutmayın: Banka yakın zamanda yeni bir seçenek sundu - faiz oranında %0,5 indirim sağlayan elektronik işlem kaydı.

Elektronik kayıt yaptıran genç bir aile için ikinci konut ipotek oranı yalnızca %10,25 olacak.

Akredite yeni bir binadaki bir daire için tek baz ipotek oranı %10,9, elektronik kayıtta ise %10,4'tür.

Kredi vadesi 30 yıla kadardır.

Asgari başlangıç ​​katkısı %20'dir.

VTB24

Birincil piyasada bir ev veya kullanılmış konut satın alırken, VTB 24'te doğum sermayesi ipoteği mevcuttur.

Temel koşullar:

• baz oran – %10,9-11,25;
• kredi tutarı – 0,6-60 milyon ruble;
• vade - 30 yıla kadar;
• dk. peşinat – %10;
• Kapsamlı sigorta (borçlunun mülkiyeti, mülkiyeti, hayatı ve sağlığı) gereklidir.

65 m2 alana sahip bir daire satın alındığında oran %1 oranında azaltılır. M.

Moskova VTB Bankası

VTB grubundan bir başka büyük kuruluş, ipoteklere% 10 peşinatla sağlıyor.

Lütfen unutmayın: VTB Bank of Moskova, satın alınan mülkün maliyetinin en az %5'ini kendi paranızla katkıda bulunmanızı talep etmektedir.

Kredi oranı – %10,4'ten. Süre – 25 yıla kadar.

Kredi veren, "binlerce akredite yeni binada" yaşam alanı sunarak, ortak geliştiricilerin yeni binalardaki dairelerde sunduğu çok çeşitli promosyonlar ve indirimlerle dikkat çekiyor.

DeltaKredi

DeltaCredit, aşağıdakilerin satın alınması için doğum sermayesi karşılığında kredi sağlar:

• ayrı bir eve sahip olmak;
• daireler;
• Odalar;
• dairede paylaşımlar.

Doğum sermayesi ile ödeme yaparken, başlangıç ​​katkısı standart kurallara göre %10 oranında azaltılır.

Banka, indirimli faiz oranı elde etmenize olanak tanıyan bir dizi özel program uygulamaktadır.

Maksimum ipotek süresi 25 yıldır.

UniCredit Bankası

UniCredit Bank, hem ikincil konut hem de geliştiriciden konut ve kendi evinizin bireysel inşaatı için en az %15 peşinatla 30 yıla kadar ipotek sağlıyor.

Maksimum kredi tutarı peşinatın büyüklüğüne ve bölgeye (Moskova ve St. Petersburg veya başka bir yere) bağlıdır.

Asgari faiz oranı %10,9'dur.

Önemli nüanslar

Annelik sermayesi karşılığında ipotek kredisi alan bir banka müşterisi, kredi tutarında artış bekleme hakkına sahiptir. Borç veren, doğum sermayesi miktarını teyit edilen ortalama gelire göre hesaplanan miktara ekleyecektir. Ancak peşinat için yeterli değilse, ya ek fon bulmanız ya da maksimum tutarın altında bir miktar almanız gerekecektir.

Bankaların koşullarını karşılaştırırken promosyonlara ve özel tekliflere dikkat etmelisiniz. Bu nedenle, borç veren ve geliştirici bazen “doğum sermayesini iki katına çıkarmayı” bile teklif ediyor.

İpotekli bir evin tescili sırasında borçlu, tüm aile üyelerini ve mülkün sahibi olan mülk sahipleri gibi eşdeğer kişileri eşit paylarla kaydettirmekle yükümlüdür.

Bir banka ofisiyle ilk iletişime geçtiğinizde, kuruluşun tam olarak ailenin satın almayı planladığı gayrimenkul türünün satın alınması için sermaye karşılığında borç vermeyi kabul edip etmeyeceğini tekrar sormanız gerekir. Örneğin, belirli bir yeni binada bir daire satın almaya karar verirseniz, sermaye için yalnızca “yeniden satışların” mı yoksa yalnızca akredite yeni binaların mı finanse edildiğini netleştirin.

Bir sonraki yazımızda en düşük faiz oranına sahip devletin yardımıyla ipotek olanağını öğreneceksiniz: AHML programı.

Çözüm

Annelik sermayesi kullanarak peşinatlı bir ipotek kredisine başvurmak, çok sayıda belgenin toplanmasını ve önemli ölçüde sabır gerektiren, aynı zamanda bankanın borçluya ilişkin doğrulamasını daha sadık hale getirmeyen uzun ve karmaşık bir prosedürdür.

Ancak 453 bin ruble tutarındaki devlet yardımının en iyi kullanımı, kendi paranızı düşük faizli peşinatla harcamadan konut kredisi almak ve en önemlisi kendi evinizi satın almak tüm çabaları, manevi maliyetleri haklı çıkarır ve hatta zaman kaybı.