Действительные деньги и заменители действительных денег. Заместители действительных денег

Действительные деньги (повторение) - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь). Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.

Металлические деньги (виды: медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). На них изображался Великий князь Киевский и трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с 13 по 14 в. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия Татаро-монгольского ига на Русь. Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором; эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться деньгой) и произошло слово «деньги».

Постепенно место сабли всадника заняло копье (впервые это произошло в Новгороде), и монета стала называться копейкой (от слова копье). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной - 100 копеек равнялись 1 рублю. Русские монеты оставались такими до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки осталось неизменным до сегодняшнего дня.

Золотое обращение было широко распространено во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

2.3.Неполноценные деньги: причина их возникновения, свойства

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала потребность в деньгах. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало эластичностью, т. е. не могло быстро расширяться и сжиматься, золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот. Золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами – знаками стоимости).

Различают:

металлические знаки стоимости (монеты, изготовленные из дешевых металлов)

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Выполняют две функции:

средства обращения;

средства платежа.

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.

Закон бумажных денег: их выпуск должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

Бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и играют роль покупательного и платежного средства.

Бумажные деньги не имеют механизма изъятия из оборота, и, попав однажды в обращение, они «застревают» там, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Отсюда следует, что бумажные деньги неустойчивы по самой своей природе.

2) знаки стоимости.

Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стои­мость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, сереб­ряные, золотые) имели разную монетарную форму: сначала штучные, затем ве­совые.

Монета более позднего развития денежного обращения имела установ­ленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась округлая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась «аверс», оборотная– «реверс» и обрез – «гурт».

С целью предотвращения порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад, в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты появились в ІХ-Х вв. Первоначально в обращении находились златники (моне­ты из золота) и сребники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны перешли во второй половине ХІХ в. Ве­дущей страной была Великобритания, которая вместе со своими колониями за­нимала первое место в мире по добыче золота.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чекан­кой золотых монет и свободным перемещением золота между странами. Благо­даря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

Золотодобыча не успевала за производством товаров и не удовлетво­ряла полную потребность в деньгах;

Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

Золотое обращение не обладает в силу объективности экономической эластичностью, т. е. возможностью быстро расширяться и сжиматься;

Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товаро­оборот.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обра­щения.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номи­нальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производ­ство труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости – стёршаяся золотая монета, бил­лонная монета, т. е. мягкая монета, изготовленная из дешёвых металлов, на­пример меди, алюминия;

- бумажные знаки стоимости – сделанные, как правило, из бумаги.

Различают деньги бумажные и кредитные.

– это знаки стоимости, которые эмитируются казна­чейством для покрытия бюджетных расходов и являются представителям дей­ствительных денег. В Европе, Северной Америке, России бумажные деньги появились в XVI – XVII вв. По сравнению с золотыми, такие деньги создавали товаровладельцам определённое преимущество (легче хранить, удобны при расчётах за мелкие партии).

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимо­стью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны.

На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством, наряду с золотыми, и целью их внедрения был обмен на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал и расширение эмиссии, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции:

1) средство обращения;

2) средство платежа. Отсутствие золотого обмена не даёт им возможности уйти из обращения.

Государство постоянно увеличивает выпуск бумажных денег без учёта товар­ного и платёжного оборота.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устой­чивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизмом автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения – отсутствует.

Причины обесценивания денег:

1) избыточный выпуск бумажных денег государством;

2) упадок доверия к эмитенту;

3) неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают

знаками стоимости, обычно они не разменны на золото и наделены государст­вом принудительным курсом.

возникают с развитием товарного производства, ко­гда купля-продажа осуществляется с отсрочкой платежа (в кредит).

Их появление связано с как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через установлен­ный срок действительными деньгами.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное безусловное обязательство, по которому необхо­димо уплатить определённую сумму в заранее оговоренный срок и в установ­ленном месте.

Различают простой и сложный, выданный должником и переводной век­сель (тратта), выписанный кредитором и направленный должнику для подпис­ки с возвратом кредитору. Первоначальный вексель (тратта) получает возмож­ность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила век­селя возрастает, поскольку каждый индоссант несёт солидарную ответствен­ность по векселю.

В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, вы­пускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разры­ва; дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учёта их в банке; бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.

Вексель имеет определённые границы обращения:

Функционирует между лицами, хорошо информированными о платё­жеспособности друг друга;

Обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

Погашается наличными деньгами. Коммерческий вексель – выдаётся под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный Инкомбанком России в

начале 1992 г.) выдаётся банком – эмитентом при наличии определённой сум­мы клиента на депозите. Банковский вексель дает предприятию новое платёж­ное средство, гарантированное банком.

Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссион­ным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучёта частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

1) коммерческую гарантию;

2) золотую гарантию, обеспечивающую её обмен на золото.

Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчи­вость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обме­на, что исключало обесценивание банкноты.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:

1) не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами;

2) отсутствует обмен банкнот на золото. В настоящее время Национальный Банк Украины выпускает банкноты,

которые являются национальными деньгами. Материальное обеспечение в ви­де товаров или золота отсутствует. Для их изготовления используется специ­альная бумага, затрудняющая подделку.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безус­ловный приказ владельца счета в о выплате предъяви­телю денежного чека указанной суммы.

Чековому обращению предшествует договор между клиентом и кредит­ным учреждением об открытии счета на сумму внесённых средств или выде­ленных кредитов.

В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счёта), чекопо-лучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение). Впервые чеки появились в обращении в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно.

Различают три основных вида чеков:

1) именной – на определённое лицо без права передачи;

2) предъявительский – без указания получателя;

3) ордерный – на определённое лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платёжных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками . Это, по существу, не деньги, а средство по­лучения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счёта клиента в форме пластиковой карточ­ки с нанесённой на ней встроенной микросхемой.

Электронные деньги бывают следующих видов:

1 Кредитные карточки – возникли на основе электронных денег. Спо­собствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживают рознич­ную торговлю и сферу услуг, служат способом расчёта, являются инструмен­том кредита.

2 Дебетовые карточки – платёжные инструменты, которые выпускают­ся финансовыми организациями и предоставляют клиенту возможность прово­дить трансакции по собственным банковским счетам, пользоваться банковски­ми услугами.

3 Карточки для банкоматов . Банкоматы устанавливаются в финансо­вых организациях, магазинах, аэропортах и офисах. Банкоматы многофунк­циональны: выдача наличных и депозитов, авансирование наличности, оплата счетов.

Предшественником появления денежной формы обмена была бартерная форма. Но бартер имеет три основных недостатка: отсутствует способ сохранения общей покупательной способности; нет единой меры стоимости; не сформирован масштаб цен. Поэтому роль бартера снижается (хотя и не исчезает), а возрастает роль денежной формы обмена. Вид денег - это подразделение денег по природно-функциональному признаку. Формы денег - внешнее воплощение определенного вида денег. Существуют два основных вида денег: знаки стоимости (товарные деньги) и действительные деньги.
Товарные деньги - это реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента. Покупательная способность таких денег основывается на их товарной стоимости.
Выделяют три основных подвида товарных денег:

• анималистические - скот, раковины, кораллы и т. д.;
• гилоистические - орудия труда, украшения, металлы, полезные ископаемые и т. д.;
• вегетабилистические - растения и их плоды - зерно, табак ит. д.

Продавец товара, получавший в оплату товарный эквивалент (как деньги), не обязательно его потреблял. В этих случаях номинальная стоимость таких денег превышала их реальную (товарную стоимость). Например, морды куницы, которые использовались в качестве денег у лесных народов, становились неполноценными деньгами.
Добыча и обработка металлов (возникли в V-Х вв. до н. э.) позволили использовать металлические деньги. Вначале это были орудия труда (плуги, ножи, мотыги, наконечники для стрел), сделанные из различных металлов (в основном из меди). По мере увеличения добычи и развития ремесел из металла стали делать украшения, которые также использовались в качестве денег. Наконец, формой металлических денег был золотой песок.
Предположим, что в качестве товарных денег используется золото. Золотое обращение проиллюстрировано нарис. 1.
gt;

Рис. 1. Равновесие на рынке товарных денег 20
Золото представляет собой сумму спроса на золото как товар и спроса на золото как деньги. Точка Р - представляет точку равновесия на спрос СзО и предложение ПзО золота. Цена равновесного объема КзО спроса и предложения равна ЦзО. При этой цене спрос на золото, используемое для денежных целей, равен Кзд, а спрос на золото, используемое для других целей, равен Кзс.
При росте предложения золота (новые месторождения, увеличение добычи) будет наблюдаться инфляция золота Кз 1. При росте спроса на золото (применение в технике) наблюдается увеличение цены на золото Кз2. В действительности система золотых денег имела многоуровневые регуляторы, сокращавшие негативное влияние инфляционных и дефляционных процессов. Золото перетекало из сферы обращения в сферу накопления и наоборот, а также свободно перемещалось между странами.
Действительные деньги (полноценные деньги) - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.
Формами полноценных денег являются слитки, монеты, банкноты.
Слитки. Слитки отличаются от товарных металлических денег требованиями по качеству и количеству основного элемента, содержащегося в них. Слиток должен иметь определенный вес и чистоту металла.
Монеты. Качество и вес их удостоверяются пробой. Имеют номинал, узнаваемы, долговечны, делимы, транспортабельны. Первые монеты появились в 640-630 гг. до н. э. в государстве Лидия. Понятие «монета» появилось в России при Петре I.
Банкноты. Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост числа обменных операций. Для обеспечения растущей экономики в средствах обращения были введены банкноты, которые также являлись полноценными деньгами. Самые первые банкноты выпустил банк Швеции в 1661 г. Банкноты, эмитированные государством, появились в 1694 г. в Англии. Они, в основном, выполняли функцию средства платежа в сфере оптового товарообмена. Розничная торговля обслуживалась монетными деньгами. Банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет. Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, они предусматривали определенный порядок обеспечения эмиссии.
В зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покрытием, с частичным и без покрытия.
Банкноты с полным покрытием разменивались на золото в неограниченном количестве, эмитировались частными и государственными банками. Разменный курс был рыночным, лимитом системы являлся официальный золотой запас.
Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, обменивались на золото в неограниченном количестве, эмитировались государством. Разменный курс был ниже номинала, ограничения на основе эмиссионного права.
Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, размен на монеты не производился. Право эмиссии сохранялось за государством. Банкноты признавались государственным долгом. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги.
Неразменные деньги - это денежные знаки, заменяющие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита. Можно выделить три основные формы неразменных денег: бумажные деньги (наличные деньги), депозитные и электронные деньги. Наличные и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитные выдаются на время для производственных нужд. Депозитные и электронные деньги являются обязательством их эмитента. Наличные деньги - законное средство платежа, т. е. обязательство государства.
Бумажные деньги. Первые бумажные деньги появились в Китае в 806-821 гг. н. э. Они выпускались из древесной коры, и уже тогда, в древности, подвергались гиперинфляции из-за чрезмерной эмиссии. В результате в 1455 г. хождение бумажных денег в Китае было запрещено.
Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью. Около 95-97 % от общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые правительством или центральными банками, и около 3-5 % от общего объема выпускается в виде разменных монет от лица казначейства.
В последние 50 лет значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижало сь. Бумажные деньги вытесняются депозитными и электронными деньгами.
Депозитные деньги. Их возникновение исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Депозитные деньги существуют в форме векселей, чеков, электронных оптовых платежей, онлайновых платежей.
Вексель - это безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок. Первые упоминания о векселях относятся к 1160-1200 гг. н. э. В России вексельный устав появился в 1729 г. Форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон регулируются нормами национального вексельного обращения, которое основывается на Едином вексельном законе, принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930 г.
Вексель обладает специфическими особенностями:

• абстрактностью, так как на нем не указываются вид сделки и источник возникновения долга;
• бесспорностью, связанной с безусловной оплатой долга, включая принудительные меры;
• обращаемостью, так как используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте.

По характеру возникновения векселя бывают коммерческими (коммерческая форма кредитования), финансовыми (деньги в долг) и казначейскими (для покрытия бюджетных расходов).
Вексель может быть простым и переводным. Простой вексель является обязательством векселедателя уплатить векселедержателю определенную сумму в установленный срок. Переводной вексель (тратта) представляет собой приказ векселедержателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), уплатить указанную сумму третьему лицу (ремитенту).
Вексель как денежный инструмент обладает рядом ограничений: ограниченный срок обращения, нельзя осуществлять выплату заработной платы, не может быть использован в нескольких платежных операциях, обслуживает в основном оптовую торговлю, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.
Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чеки получили широкое распространение уже к концу XIX в. Чеки, выписанные физическими лицами, называются персональными; коммерческими предприятиями - коммерческими; органами власти - правительственными. Они обрабатываются в специальных клиринговых центрах, где имеются счета практически всех банков.
Чеки обладают двумя преимуществами перед наличными деньгами: их можно выписывать на любую сумму и при потере их можно восстановить. Они подразделяются на именные (выписанные без права передачи), ордерные (с правом передачи другому лицу) и предъявительские (выписанные без указания получателя, а обозначенная в них сумма должна быть выплачена предъявителю чека).
Чеки бывают акцептованными (удостоверенными). В этом случае для подтверждения платежеспособности чекодателя банк удостоверяет подпись клиента и гарантирует уплату указанной в чеке суммы.
Дорожные чеки (финансовые продукты) являются именными и используются при поездках за рубеж. Основными эмитентами дорожных чеков являются «Америкэн Экспресс», «Виза», «Томас Кук». Выписываются в основных конвертируемых валютах.
Пластиковые карты - именные денежные документы, выпущенные банком или специализированной организацией, удостоверяющей наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающей право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету. Пластиковые карты появились в начале 1950-х гг. Основные функции пластиковых карт:

• являются инструментом безналичных расчетов, сокращая тем самым объем наличных денег в обороте;
• выступают средством платежа при приобретении товаров, погашении долгов во взаиморасчетах;
• служат инструментом получения денег с расчетного счета в любое время.

Электронные системы оптовых платежей представляют собой платежные системы, позволяющие осуществлять в электронном виде платежные операции большой стоимости между банками, коммерческими компаниями и государственными учреждениями. Расчеты осуществляются с использованием трансакционных счетов кредитных организаций. Такие системы появились в 1960-х гг. Основными их элементами являются:

• клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчет по счетам своих клиентов (неттинг), как правило, по окончании рабочего дня;
• валовые системы расчета в режиме реального времени, которые пришли на смену неттингу.

В Европейском союзе (ЕС) функционируют две системы, соединяющие между собой государства - членов Союза. Это TARGET и EURO 1.
В США такими системами являются CHIPS (частная межбанковская сеть, средняя величина трансакции около 5 млн долл.) и FedWire (владелец - федеральная резервная система США).
Расчеты в обеих системах производятся через резервные счета клиентов.
В табл. 1 представлены все существующие до настоящего времени виды и формы денег.

Виды и формы денег

Виды денег	Формы денег
Товарные: анималистические гилоистические вегетабилистические	Скот, меха, раковины... Орудия труда, украшения, золотой песок... Зерно, плоды, табак...
Полноценные = Разменные: слитки монеты банкноты	Из различных драгоценных металлов Полноценные монеты, разменные монеты С полным, частичным покрытием и без покрытия
Неразменные = Фидуциарные: бумажные депозитные электронные	Банкноты без покрытия Векселя, чеки, пластиковые карты, системы онлайновых платежей... Е-money
Денежные суррогаты: государственные коммерческие прочие	ЕКО, налоговые льготы, расписки... Векселя, расписки... Жетоны, талоны, товарные документы. ..

Системы онлайновых платежей представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя. Наиболее развитой системой онлайновых платежей является интернет-банкинг.

Данная статья раскрывает смысл действительных денег, в статье вы узнаете что это такое действительные деньги, как осуществился переход на знаки денег.

Действительные деньги

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены и с учетом расходов на производство. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX - X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению и прежде всего к золотому послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

1. золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспе-чивала полную потребность в деньгах;
2. золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мел-кий по стоимости оборот;
3. золотое обращение не обладало в силу объективности экономиче-ской эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;
4. золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

В связи с отмеченными, а также некоторыми другими причинами во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег. Напротив, широко стали применяться заместители действительных денег или знаки стоимости.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действи-тельные деньги и знаки стоимости (заместители действитель-ных денег).

Действительные деньги.

Действительные деньги -- деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реаль-ной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовле-ны. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные за-коном отличительные признаки (внешний вид, весовое содержа-ние). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная -- реверс и обрез -- гурт. С целью предотвраще-ния монеты от порчи гурт делался нарезным.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на зо-лотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при опреде-ленном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслужи-вать мелкий по стоимости оборот;

золотое обращение не обладало в силу объективности эко-номической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжи-маться;

золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго -- до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости).

Заместители действительных денег (знаки стоимости) -- деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. за-траченного на их производство общественного труда. К ним отно-сятся:

металлические знаки стоимости -- стершаяся золотая мо-нета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бу-маги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги -- представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обраще-ния этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным по-средником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущест-ва (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государст-во. Разность между номинальной стоимостью выпущенных де-нег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Од-нако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал рас-ширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, посто-янно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возмож-ность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и ме-ханизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застряв-шие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок до-верия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на зо-лото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного произ-водства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег -- сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать раз-витию безналичного оборота.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денеж-ных отношений сущность кредитных денег претерпевает значи-тельные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т -- Д -- Т), а отношение денежного капита-ла (Д -- Т -- Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: век-сель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель -- письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и уста-новленном месте. Различают простой вексель, выданный должни-ком, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направ-ленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Перевод-ный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила вексе-ля возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную от-ветственность по векселю.

В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые век-селя, не имеющие товарного покрытия.

Вексель характеризуется следующими особенностями:

абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;

бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредитором, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще бо-лее возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцеп-тованный вексель).

Вексель имеет определенные границы обращения:

функционирует между лицами, хорошо информированны-ми о платежеспособности друг друга и осуществляющими тор-гово-экономические отношения;

обслуживает преимущественно оптовую торговлю, погашается между участниками вексельного обращения на-личными деньгами.

В России в разных сферах действуют коммерческий, бан-ковский, казначейский векселя и др. его виды.

Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный своим клиентам Инкомбанком в начале 1992 г.) выдается банком-эмитентом при наличии оп-ределенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммер-ческого векселя банковский вексель в своем российском варианте име-ет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Бан-ковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого выдается банком вексель, предприятие по-лучает возможность расчета со своими партнерами, особенно это актуально при задержках в прохождении платежных доку-ментов через Расчетно-кассовый центр Банка России. Каждый банк, их выпускающий, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банком преимуществ своим клиентам-век-селедержателям.

Банкнота -- кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банком, обес-печены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ны-не банкнота поступает в обращение путем банковского креди-тования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории госу-дарства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку.

Чек -- денежный документ установленной формы, содержа-щий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или пре-доставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI -- XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кре-дитной системы они получили широкое распространение. Раз-личают три основных вида чеков:

именной -- на определенное лицо без права передачи; предъявительский -- без указания получателя;

ордерный -- на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных рас-четов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учиты-ваются расчетной палатой. В международных расчетах также ис-пользуются банковские чеки для осуществления коммерческих пла-тежей, но в основном при платежах неторгового характера.

Расчетные чеки -- это письменные поручения банку произ-вести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержа-теля, т.е. использовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили для получения предприятиями и организациями наличных денег.

Быстрое расширение чекового обращения после Второй ми-ровой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-тех-нический прогресс и развитие электронно-вычислительной техни-ки обеспечили создание в передовых зарубежных странах автома-тизированных электронных установок для обработки чеков и веде-ния текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процен-тов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи элект-ронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит по-давляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками Это по существу не деньга, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки приме-няются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распростра-нены банковские карточки, торговые карточки, карточки для при-обретения бензина, карточки для оплаты развлекательных меро-приятий. В России также появляются кредитные карточки. Многие банки начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в ино-странной валюте.