Apakah mungkin untuk mendapatkan uang kembali untuk asuransi selama masa tenang dan jika pinjaman konsumen dilunasi lebih awal? Pengembalian dana asuransi pinjaman - cara mendapatkan kembali uang untuk asuransi yang dikenakan oleh bank saat menerima pinjaman

Halo lagi. Saya menyambut Anda di Proyek Hukum untuk Rakyat, kami terus bekerja demi melindungi hak-hak Anda. Dan hari ini, di musim semi ini, saya memutuskan untuk mengungkapkan topik ini: Apakah mungkin untuk menolak asuransi yang dikenakan oleh bank dalam perjanjian pinjaman dan mendapatkan kembali uang yang telah dibayarkan untuk itu?

Namun pertama-tama, izinkan saya menjelaskan sifat dasar dari asuransi tersebut. Dari mana asalnya, berapa biayanya, dan apa saja risiko yang ditanggungnya? Percayalah, ini menarik!

Jangan lewatkan! Pembaruan penting!

Pada tanggal 1 Juni 2016, syarat dan ketentuan baru kontrak asuransi sukarela mulai berlaku. Kini warga negara berhak mengembalikan uangnya dan mengakhiri kontrak asuransi yang dikenakan.

Bagaimana asuransi jiwa dan kesehatan peminjam mematuhi perjanjian pinjaman?

Asuransi dapat dihubungkan dengan perjanjian pinjaman Anda dengan dua cara:

1. Perjanjian tentang asuransi kolektif sukarela atas kehidupan dan kesehatan peminjam telah disepakati antara bank dan perusahaan asuransi tertentu. Kontrak semacam itu berlaku untuk jangka waktu tidak terbatas dan memuat semua syarat-syarat asuransi: besarnya premi asuransi, besarnya ganti rugi asuransi, keadaan-keadaan terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan, dan sebagainya.

Sekarang yang utama: bentuk standar perjanjian pinjaman berisi suatu kondisi yang menurutnya, setelah menandatangani perjanjian ini, peminjam secara otomatis bergabung dengan perjanjian asuransi sukarela kolektif, saya ulangi. Sebagai alternatif, perjanjian pinjaman dapat menyertakan “centang”, kolom khusus untuk tanda tangan tambahan, dan sebagainya. Lebih jarang, selain perjanjian pinjaman, peminjam diminta untuk menandatangani aplikasi untuk mengikuti program asuransi kolektif.

Perlu diingat bahwa dengan menandatangani dokumen-dokumen ini, Anda tidak akan menerima perjanjian asuransi kolektif itu sendiri. Yang paling bisa Anda andalkan adalah salinan polis asuransi, yang hanya memuat ketentuan-ketentuan dasar asuransi.

2. Perjanjian pinjaman tidak memuat persyaratan atau ketentuan untuk mengasuransikan peminjam, namun pada saat menyusun dokumentasi pinjaman, Anda pasti akan diberikan perjanjian asuransi tersendiri, yang atas nama Anda sendiri, dibuat dengan perusahaan asuransi yang sudah dipilih. oleh bank.

Dalam hal ini, perjanjian pinjaman dapat memuat klausul yang menurutnya Bank berjanji untuk mentransfer sejumlah uang ini dan itu dengan mengorbankan, tentu saja, uang pinjaman Anda sebagai premi asuransi untuk kepentingan perusahaan asuransi atas dasar perjanjian asuransi yang dibuat antara Anda dan perusahaan asuransi.

Buku proyek “Cara mendapatkan uang kembali untuk asuransi kredit” sekarang gratis!

Berapa biaya asuransi pinjaman?

Biaya asuransi cukup tinggi, karena dihitung berdasarkan masa berlaku perjanjian pinjaman dan jumlah pinjaman. Istilah rata-rata untuk pinjaman konsumen adalah 5 tahun. Dalam kebanyakan kasus, ini juga maksimal. Namun, seperti yang diperlihatkan oleh praktik, istilah inilah yang disukai sebagian besar peminjam. Alasannya adalah pembayaran bulanan terendah.

Tapi, kembali ke biaya asuransi. Bergantung pada prosedur pembayaran layanan asuransi, saya telah mengidentifikasi dua opsi pembayaran:

• Pembayaran asuransi dilakukan oleh peminjam setiap bulan. Ya, jumlah ini akan dimasukkan dalam pembayaran pinjaman bulanan, namun dalam jadwal pembayaran pinjaman Anda dapat menemukan pembayaran asuransi di kolom terpisah. Dengan demikian, tidak akan sulit untuk menghitung berapa biaya asuransi tersebut untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Keuntungan dari asuransi ini adalah jika peminjam terlambat melunasi pinjamannya, maka asuransi tersebut akan cacat. Setidaknya pembayaran selanjutnya tidak akan menambah total hutang pinjaman, yaitu jika Anda terlambat dengan satu pembayaran reguler, asuransi otomatis dimatikan, dan tidak ada komisi lebih lanjut yang dikenakan untuk itu. Saya pikir ada nilai tambah dalam hal ini;
• Pembayaran asuransi dilakukan oleh peminjam pada saat menerima pinjaman. Pilihan yang sangat buruk, karena, pertama, peminjam segera membayar asuransi untuk seluruh jangka waktu perjanjian pinjaman. Dan ini adalah jumlah yang besar. Untuk lebih spesifiknya, saya akan memberikan contoh dari latihan saya. Peminjam meminta pinjaman dari bank sebesar 300.000 rubel. Bank, tentu saja, memberlakukan asuransi padanya. Tidak memahami semua nuansa hukum kontrak, peminjam menyetujui syarat dan ketentuan bank dan melengkapi semua dokumen yang diajukan. Akibatnya, peminjam menerima pinjaman dari bank sebesar 458.000 rubel, di mana 300.000 rubel diterima di tangan, dan bank mentransfer sisa 158.000 rubel untuk kepentingan perusahaan asuransi. Artinya, sepertiga dari jumlah pinjaman ditanggung oleh asuransi! Dan ini benar-benar kekacauan, menurut saya.

Dan kedua, karena jumlahnya besar, bank tentu saja memberikannya kepada Anda secara kredit, sehingga meningkatkan batas kredit Anda. Oleh karena itu kerugiannya: jumlah pinjaman lebih besar; sebagian uang pinjaman diterima bukan oleh peminjam, tetapi oleh perusahaan asuransi; pembayaran pinjaman lebih tinggi, karena peminjam membayar bunga baik atas uang yang sebenarnya diterimanya maupun atas uang yang ditransfer sebagai premi asuransi; Terakhir, jika pinjaman dilunasi lebih awal, perusahaan asuransi tidak akan dengan sukarela mengembalikan sisa uangnya kepada peminjam.

Risiko apa yang dilindungi asuransi bagi peminjam?

Sebagai aturan, asuransi di semua bank adalah standar dan hanya mencakup dua peristiwa yang diasuransikan: penyakit peminjam, yang mengakibatkan kecacatan kelompok I atau II, serta kematian peminjam (kecuali bunuh diri). Pada prinsipnya, itu saja.

Meskipun tidak, aku berbohong. Kini mulai bermunculan program asuransi lain, misalnya asuransi kehilangan pekerjaan. Risiko asuransi ini mencakup pemberhentian peminjam karena likuidasi perusahaan tempatnya bekerja, atau karena pengurangan staf perusahaan. Mungkin ada risiko-risiko lain, yang disatukan oleh satu faktor: kejadiannya dalam kenyataan tidak mungkin terjadi atau, paling tidak, tidak dapat diprediksi.

Tentu saja, membayar asuransi semacam itu membebankan biaya tambahan pada peminjam, dan perlu dicatat, biaya yang sangat signifikan. Tetapi betapa pentingnya hal ini bagi peminjam - saya tidak akan menjawab pertanyaan ini. Saya ingat di artikel “Apa yang dimaksud dengan hutang pinjaman”, saya telah menyebutkan asuransi pinjaman tersebut. Anda dapat menyegarkan ingatan Anda. Pada umumnya, jawaban atas pertanyaan: “Haruskah Anda mengasuransikan pinjaman Anda atau tidak?” Anda harus memberikannya sendiri. Namun, tentu saja, ini semata-mata keputusan Anda, dan bukan beban tambahan yang dibebankan bank kepada Anda tanpa sepengetahuan Anda.

Apa yang harus dilakukan jika bank memberlakukan asuransi pinjaman

Sebenarnya, sekarang kita dapat melanjutkan ke bagian utama penelitian saya - pengembalian asuransi pinjaman. Saya ingin menghilangkan keraguan Anda untuk selamanya mengenai prospek perselisihan dengan bank mengenai asuransi.

Jadi, jika Anda tidak mengetahui momen pendaftaran asuransi untuk pinjaman Anda saat menandatangani semua “Perjanjian”, “Persetujuan”, “Kwitansi” dan “Peraturan”, Anda dapat menolak asuransi, dalam bentuk apa pun yang diterbitkan, dan kembalikan uangmu.

Anda perlu bertindak tergantung pada dasar penghapusan premi asuransi Anda (komisi asuransi):

1. Klausul asuransi disertakan dalam perjanjian pinjaman dan dengan menandatanganinya, Anda telah bergabung dengan program asuransi kolektif sukarela.
2. Bersamaan dengan perjanjian pinjaman, Anda menandatangani Perjanjian Asuransi tersendiri dengan perusahaan yang dipilih oleh bank.

Faktanya, dalam praktik peradilan mengenai tuntutan tersebut, terdapat dua pendapat yang saling bertentangan. Jika Anda belum pernah melihat keajaiban proses hukum sebelumnya, ini akan mengejutkan Anda. Tapi pengacara dengan pengalaman dalam pekerjaan peradilan sudah terbiasa dengan kenyataan bahwa dua keputusan yang benar-benar berlawanan dapat dibuat dalam dua sengketa hukum yang serupa. Selain itu, dalam kedua kasus tersebut, pengadilan akan mengacu pada aturan hukum yang sama. Itulah paradoksnya.

Dua tren dalam praktik peradilan mengenai perselisihan dengan bank mengenai asuransi

Praktik peradilan yang menguntungkan peminjam:

Pertama-tama, di pihak peminjam adalah Pasal 16 Undang-Undang Federasi Rusia “Tentang Perlindungan Hak Konsumen”, yang menurutnya dilarang untuk mengkondisikan pembelian beberapa barang pada pembelian wajib barang-barang lain (pekerjaan). , jasa). Kerugian yang diderita konsumen akibat pelanggaran haknya atas kebebasan memilih barang diganti seluruhnya oleh penjual. Penjual dalam kasus kami adalah bank.

Selain itu juga terdapat Tinjauan Praktik Peradilan Perdata Terkait Penyelesaian Sengketa Pemenuhan Kewajiban Pinjaman tanggal 22 Mei 2013. Nah, menurut tinjauan ini, sebagai salah satu cara tambahan untuk menjamin terpenuhinya suatu pinjaman. kewajiban, hanya asuransi sukarela oleh peminjam atas risiko tanggung jawabnya yang diperbolehkan. Dan pencantuman dalam perjanjian pinjam meminjam suatu syarat kewajiban peminjam untuk menjamin jiwa dan kesehatannya, yang sebenarnya merupakan syarat untuk memperoleh pinjaman, menunjukkan adanya penyalahgunaan kebebasan berkontrak. Dan, di samping itu, persyaratan bank untuk mengasuransikan peminjam pada perusahaan asuransi tertentu yang ditunjuk oleh bank dan penerapan persyaratan asuransi pada saat membuat perjanjian pinjaman tidak berdasarkan hukum. Dengan kata lain - ilegal.

Seperti yang Anda lihat, pasti ada logika di sini.

Praktik peradilan yang berpihak pada bank:

Sekali lagi, lawan di posisi pertama punya sesuatu untuk diandalkan. Dan inilah saatnya untuk menyebutkan pepatah Rusia kuno: Hukum adalah apa yang menjadi patokan... Jadi, poin 8 Surat informasi Presidium Mahkamah Arbitrase Tertinggi Federasi Rusia tanggal 13 September 2011 N 146 menyatakan bahwa pencantuman dalam perjanjian pinjaman dengan peminjam warga negara suatu kondisi untuk mengasuransikan jiwa dan kesehatannya tidak melanggar hak-hak konsumen jika peminjam mempunyai kesempatan untuk membuat perjanjian pinjaman dengan bank tanpa syarat ini.

Disini saya akan menjelaskan maksudnya. Beberapa bank memiliki program pinjaman berikut: Anda ditawari dua pilihan: pinjaman konsumen tanpa asuransi tambahan dengan tingkat bunga, katakanlah, 25 persen per tahun, atau pinjaman serupa (jumlah, jangka waktu) dengan asuransi, tetapi tingkat bunga sebesar 20 persen per tahun. Apakah kamu mengerti? Dalam hal ini, jika Anda memilih pinjaman dengan bunga rendah, berarti pilihan Anda mengenai asuransi juga bersifat sukarela. Artinya, jika terjadi perselisihan, pengadilan dapat memihak bank.

Selain itu, pengadilan mengambil keputusan yang menguntungkan bank ketika peminjam menantang asuransi yang dibuat sebagai bagian dari pinjaman hipotek atau pinjaman mobil. Tidak dalam 100 persen kasus, namun keuntungan yang menguntungkan bank sangatlah signifikan.

Intinya. Di satu sisi, penting mengetahui bagaimana tepatnya Anda menandatangani perjanjian pinjaman, dan apakah Anda mempunyai pilihan nyata untuk menerima asuransi atau menolaknya. Selain itu, wilayah tempat Anda tinggal juga penting, karena praktik peradilan di setiap entitas konstituen Federasi Rusia dapat berkembang secara berbeda.

Jadi, pilihan untuk menuntut bank atas asuransi atau tidak ada di tangan Anda, tapi saya akan mengatakan ini. Satu-satunya cara untuk menyatakan diri dan hak Anda adalah dengan posisi hidup aktif dalam segala hal. Jika Anda ingin melaporkan pelanggaran hak Anda, silakan. Jika Anda ingin mendapatkan uang Anda kembali, atau setidaknya mencoba mendapatkan uang Anda kembali, lakukanlah. Hanya tindakan sadar dan aktif Anda yang akan membuahkan hasil. Selain itu, klaim semacam itu tidak dibayar dengan bea negara, dan oleh karena itu Anda dapat mencoba sendiri dalam hal apa pun. Dalam skenario terburuk, pengadilan hanya akan menolak klaim Anda, dan Anda akan tetap memiliki uang Anda, yaitu, Anda akan terus membayar kembali pinjaman Anda dan membayar komisi asuransi.

Dan untuk hidangan penutup, jangan lupa tonton dua video ini. Saya akan memberi tahu Anda sebuah rahasia, ada lebih banyak lagi di saluran YouTube saya. Ini secara khusus didedikasikan untuk asuransi kredit, jadi jika Anda tertarik dengan artikelnya, videonya akan bermanfaat bagi Anda.

Video No.1

Video No.2

Jika Anda siap berdebat dengan bank dan menunjukkan posisi sipil Anda kepada pelanggar, pilih kasus Anda dan lanjutkan! Pertanyaan, komentar, saran?

Mengambil asuransi saat menerima pinjaman adalah layanan populer yang diberlakukan oleh bank untuk kliennya. Manajer berbicara tentang keuntungannya, pengurangan risiko bagi peminjam dan manfaat lainnya, namun kenyataannya asuransilah yang menyebabkan beban keuangan yang tidak perlu. Tidak mengherankan jika banyak orang yang awalnya setuju untuk mengambil kebijakan segera berpikir untuk meninggalkan layanan ini dan mengembalikan uangnya. Apakah realistis untuk melakukan hal ini pada tahun 2019?

Mengapa mengambil asuransi saat mendapatkan pinjaman?

Polis asuransi adalah pilihan sukarela yang memungkinkan bank mengurangi risiko tidak terbayarnya utang secara signifikan. Jika terjadi peristiwa yang dipertanggungkan, misalnya kematian klien, maka pihak asuransi akan mengembalikan uang tersebut. Layanan ini juga berguna bagi klien, dan di sini konsultan bank tidak berbohong – jika Anda tidak dapat bekerja karena alasan kesehatan, Anda tidak perlu membayar kembali pinjaman tersebut.

Mengambil asuransi memang tidak wajib, namun banyak bank yang memberlakukan kebijakan. Jika klien dengan tegas menolak untuk membuat perjanjian, hal ini menimbulkan konsekuensi berikut:

• penolakan untuk mengeluarkan dana - bank tidak mengambil risiko tambahan, terutama jika riwayat kredit klien tidak sempurna, yaitu kebijakan meningkatkan peluang persetujuan;
• kenaikan suku bunga - kelebihan pembayaran tanpa adanya polis sama dengan beberapa poin - dari 1 menjadi 15%, namun memilih program dengan asuransi dapat mengakibatkan kelebihan pembayaran yang lebih besar;
• kondisi pinjaman yang memburuk - bank akan menawarkan jumlah yang lebih kecil, jangka waktu yang lebih pendek, tidak ada hak istimewa, karena menguntungkan untuk menghubungkan peminjam ke program perlindungan asuransi.

Saat ini, menerbitkan polis bukanlah suatu keharusan, tetapi praktik menunjukkan bahwa menolak asuransi adalah hal yang penuh risiko konsekuensi negatif, pada hakikatnya bank menempatkan nasabah pada posisi yang tidak menguntungkan dan putus asa. Tidak mengherankan jika peminjam semakin ingin mengembalikan uang atas polis yang dibeli.

Jenis asuransi yang boleh dan tidak bisa dikembalikan di tahun 2019

Asuransi saat mengajukan pinjaman dapat bersifat sukarela dan wajib. Dalam kasus terakhir, Anda tidak dapat mengandalkan pengembalian dana - Anda akan ditolak sah. Pembatasan ini berlaku untuk pinjaman dengan agunan - CASCO untuk mobil, asuransi real estate untuk hipotek dan pinjaman besar.

Jika polis diterbitkan berdasarkan pinjaman konsumen, kartu atau pinjaman lainnya, ketika asuransi bersifat sukarela, Anda dapat mengembalikan uang tersebut sesuai dengan hukum. Ini termasuk:

• asuransi jiwa dan kesehatan peminjam;
• asuransi jika terjadi kehilangan pekerjaan;
• judul asuransi;
• perlindungan risiko keuangan;
• asuransi properti.

Asuransi kredit merupakan suatu pelayanan hukum, namun jika klien tidak mau mengambil polis, atau berubah pikiran setelah menandatangani dokumen, ia dapat menolak pertanggungan asuransi.

Petunjuk lengkap: bagaimana cara mendapatkan kembali uang asuransi Anda?

Prosedur pengembalian dana untuk asuransi tergantung pada saat klien memutuskan untuk mengakhiri kontrak asuransi. Paling menguntungkan melakukan ini pada hari-hari pertama setelah penandatanganan dokumen, atau bahkan lebih baik - pada hari yang sama, agar tidak membayar lebih kepada perusahaan asuransi. Namun meski banyak waktu telah berlalu, klien bisa mendapatkan uang yang dibayarkan kembali.

Pembatalan polis asuransi dalam waktu 5 hari setelah pendaftaran

Pada tahun 2015, Bank Sentral Federasi Rusia menetapkan “masa tenang” ketika klien dapat mengakhiri kontrak tanpa kesulitan apa pun. Ini adalah 5 hari, dan jika Anda memenuhi tenggat waktu, menurut hukum perusahaan asuransi tidak berhak menolak Anda. bagaimana saya harus melanjutkan?

1. Segera setelah mengajukan pinjaman, tulis permohonan pengabaian perlindungan, ini harus dilakukan dalam waktu 5 hari sejak tanggal penandatanganan dokumen;
2. Kontak perusahaan asuransi, bank tidak terlibat dalam hubungan Anda. Contoh aplikasi tersedia di situs web perusahaan asuransi atau di cabang terdekat - Anda dapat mengirimkan formulir yang sudah diisi melalui surat melalui surat tercatat atau mengirimkannya sendiri, meninggalkan salinannya dengan stempel tanda terima. Dalam aplikasi, pastikan untuk menunjukkan rincian ke mana uang itu harus dikembalikan;
3. Dalam waktu 10 hari, dana akan ditransfer ke warga. Jika kontrak dengan perusahaan asuransi berlaku setidaknya selama beberapa hari, sebagian kecil dari jumlah remunerasi akan dipotong.

Satu-satunya situasi di mana perusahaan asuransi dapat secara hukum menolak kompensasi adalah terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Artinya, tidak mungkin menerima pembayaran karena kehilangan pekerjaan dan pengembalian uang berdasarkan polis.

Pengembalian dana asuransi untuk pinjaman yang belum dibayar

Jika karena alasan tertentu Anda melewatkan batas waktu 5 hari, tetapi ingin mengembalikan uang untuk polis yang diterbitkan, dalam beberapa kasus Anda masih dapat memenuhi keinginan Anda. Hal ini disebabkan oleh program loyalitas masing-masing bank - mereka menawarkan “masa tenang” yang diperpanjang ketika klien dapat menolak layanan tambahan. Misalnya, praktik ini tersedia di Bank Tabungan, Home Credit, VTB 24. Namun bank Renaissance Credit yang populer tidak setia kepada peminjamnya seperti lembaga lain.

Untuk mengembalikan asuransi sebelum pinjaman dilunasi dan setelah 5 hari sejak tanggal pendaftaran, Anda perlu menghubungi bank. Konsultan pasti akan berusaha meyakinkan Anda, tetapi jika Anda memutuskan untuk menolak layanan yang dikenakan, bersikeraslah untuk menulis lamaran. Akan lebih sulit untuk mengembalikan uang melalui pengadilan dan melalui prosedur klaim, dan jika tidak ada program loyalitas, hal itu sama sekali tidak mungkin.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi jika pinjaman dilunasi lebih awal?

Pelunasan pinjaman lebih awal adalah kasus umum ketika tidak sulit untuk mengakhiri kontrak asuransi dan mengembalikan kelebihan pembayaran dana. Misalnya, Anda mengambil pinjaman selama 2 tahun, membayar 50 ribu kepada perusahaan asuransi, dan melunasi utangnya dalam setahun, jumlah yang harus dilunasi adalah 25.000 rubel. Artinya, ketika jasa perlindungan asuransi tidak diperlukan lagi, Anda bisa mengembalikan sebagian uangnya. Bagaimana cara melanjutkannya?

1. Hubungi bank untuk menutup perjanjian pinjaman lebih awal, dan pada saat yang sama menulis permohonan pengembalian asuransi;
2. Jika bank merujuk Anda ke perusahaan asuransi, ambillah sertifikat pelunasan hutang dan bawalah ke perusahaan asuransi; Anda juga dapat mengirim dokumen melalui pos;
3. Permohonan yang ditulis klien serupa dengan yang disiapkan ketika menutup asuransi dalam waktu 5 hari, nomor rekening untuk mentransfer dana harus dicantumkan;
4. Uang harus dikembalikan paling lambat 10 hari.

Perusahaan asuransi kemungkinan besar tidak akan menolak membayar ganti rugi kepada klien, namun jika hal ini terjadi, Anda dapat mengajukan permohonan ke pengadilan untuk memulihkan jumlah kelebihan pembayaran, jumlah denda, dan denda tambahan.

Kapan bank akan menolak pengembalian dana asuransi?

Dalam undang-undang asuransi, tidak semuanya berjalan mulus; ada batasan ketika klien ditolak untuk mengakhiri kontrak asuransi, dan mencari keadilan di pengadilan tidak ada gunanya - Anda hanya akan membuang-buang waktu. Secara hukum, pihak asuransi berhak menolak jika:

• telah terjadi peristiwa yang dipertanggungkan, misalnya Anda kehilangan pekerjaan, sekarang perusahaan sedang melunasi utangnya ke bank, dana tidak dapat dikembalikan;
• 5 hari telah berlalu, Anda dapat membuktikan bahwa layanan ini diberlakukan, tetapi bukan fakta bahwa mereka akan membuat keputusan positif;
• ketika membuat perjanjian asuransi kolektif - berdasarkan perjanjian tersebut, pengembalian dana tidak dapat dilakukan bahkan selama “masa tunggu”;
• jika lebih dari 3 tahun telah berlalu sejak klien seharusnya mengajukan kompensasi, misalnya, setelah pelunasan utang lebih awal;
• jika aplikasi tidak diisi dengan benar, tidak ada dokumen yang diperlukan.

Untuk menghindari penolakan, isi aplikasi pengembalian asuransi menggunakan sampel, pastikan untuk menunjukkan rincian rekening ke mana uang itu harus disalurkan. Jika perusahaan asuransi menunda pembayaran, Anda dapat mengajukan permohonan ke pengadilan dan menerima kompensasi tambahan.

Pengalaman pribadi: bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman?

Mempelajari ulasan memungkinkan Anda memahami bank mana yang lebih baik untuk dihubungi untuk menghindari pengenaan layanan, dan juga mengembalikan uang untuk asuransi jika perlu tanpa kesulitan. Berdasarkan pengalaman pribadi, kami dapat merekomendasikan kepada klien:

• pelajari dengan cermat perjanjian dengan bank pada saat menandatanganinya, jika ada yang kurang jelas, klarifikasi informasinya;
• ketika menolak asuransi, bandingkan suku bunga dan manfaat dari prosedur ini - seberapa besar jumlah yang besar Anda akan diberi kompensasi;
• saat menandatangani perjanjian dengan perusahaan asuransi, pastikan bahwa Anda adalah pemegang polis, bukan bank, jika tidak, Anda membeli polis perlindungan kolektif yang tidak memberikan pengembalian dana;
• cepatlah mengembalikannya - itu harus dilakukan sebelum 5 hari setelah berakhirnya kontrak;
• jangan biarkan pegawai bank dan agen asuransi meyakinkan Anda sebaliknya - ingat, mereka tertarik agar Anda membayar maksimal Uang;
• Jika Anda ditolak kompensasi, tetapi Anda yakin bahwa Anda benar, ajukan keluhan ke Bank Sentral Federasi Rusia atau ke pengadilan - pertahankan kepentingan sah Anda.

Sangat mungkin untuk mengembalikan asuransi pinjaman, meskipun hal ini membutuhkan ketekunan - karyawan perusahaan asuransi dan bank akan melakukan yang terbaik untuk meyakinkan klien agar meninggalkan ide tersebut. Namun jika menurut Anda penolakan itu bermanfaat dan klaimnya sah, maka pihak asuransi wajib memenuhi klaim Anda. Untuk menghindari masalah seperti itu, Anda tidak perlu mengambil kebijakan saat menandatangani perjanjian pinjaman. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan merupakan klien pelarut, bank akan tertarik untuk bekerja sama tanpa perlindungan risiko tambahan.

Banyak orang di Rusia dan luar negeri beralih ke organisasi perbankan untuk mendapatkan pinjaman guna memecahkan beberapa masalah mendesak mereka. Pada saat yang sama, seringkali, selain pinjaman itu sendiri, kita harus membayar asuransi yang dikenakan pada saat pendaftaran.

Dalam ulasan ini, kami akan mencoba mencari tahu apakah hal itu wajib bagi peminjam, dan apakah Anda dapat mengandalkan pengembalian uang saat melunasi utangnya.

Apakah perlu mengambil asuransi?

Karena perubahan terkini dalam undang-undang saat ini, asuransi kredit telah menjadi bagian integral dari transaksi kredit. Sangat penting untuk membedakan asuransi mana yang wajib bagi peminjam dan mana yang tidak.

Secara khusus:

• Jika Anda mengambil pinjaman yang dijamin dengan properti, mis. hipotek, pinjaman mobil atau pinjaman konsumen yang dijamin dengan real estate atau kendaraan, maka agunan Anda harus diasuransikan. Dalam satu kasus, ini adalah asuransi terhadap risiko sesuatu akan terjadi pada perumahan, dalam kasus kedua, ini adalah pendaftaran asuransi CASCO. Layanan ini wajib bagi semua orang, tanpa menerimanya, aplikasi Anda tidak akan disetujui,
• Jika Anda mengajukan pinjaman tanpa jaminan, misalnya pinjaman untuk keperluan pribadi atau menerima kartu dengan limit, dan Anda ditawari untuk mengasuransikan jiwa dan kesehatan Anda, maka inilah pada kasus ini Layanan asuransi bersifat sukarela! Dengan kata lain, Anda berhak menolaknya, meskipun ahli bank menyatakan bahwa tanpa ini Anda tidak akan menerima pinjaman, ini bohong.

Setelah pembelian peralatan Rumah Tangga jumlah kontrak tambahan tidak signifikan, dan asuransi untuk pinjaman besar - hipotek atau pinjaman mobil - membutuhkan jumlah yang besar. Itu dapat dibayar oleh peminjam baik sekaligus atau dibayar bulanan, bersamaan dengan pembayaran kewajiban pinjaman.

Kami perhatikan sekali lagi bahwa Anda tidak dapat menolak polis agunan, tanpa ini permohonan Anda tidak akan disetujui, karena persyaratan seperti itu ditentukan oleh hukum. Tetapi jika Anda ditawari untuk mengasuransikan kembali diri Anda jika kehilangan pekerjaan, cacat, masalah kesehatan, dll. - Kamu bisa dengan aman menolak semua ini.

Dalam kasus apa pengembalian asuransi yang telah dibayar dapat dilakukan?

Itu dapat dikembalikan hanya dalam dua kasus, yang akan kami pertimbangkan lebih lanjut.

• Jika Anda terpaksa mengambil asuransi jiwa dan kesehatan, yang tidak Anda perlukan, dan Anda menemukannya dengan cukup cepat.

Dalam hal ini, tidak ada waktu yang terbuang - Anda perlu menghubungi cabang bank sesegera mungkin dengan permohonan untuk menolak layanan tambahan ini dan mengembalikan uang. Harap dicatat bahwa Anda hanya memiliki waktu 5 hari kalender untuk melakukan ini sejak tanggal penandatanganan perjanjian, jangka waktu ini ditentukan oleh Bank Sentral.

Perusahaan asuransi tidak berhak menolak Anda jika Anda berhasil mengajukan permohonan dalam jangka waktu tersebut. Uang tersebut akan dikembalikan dalam waktu 10 hari, bukan secara tunai kepada klien, melainkan melalui transfer ke rekening kreditnya untuk melunasi utangnya.

Ingatlah bahwa semakin cepat Anda menghubungi bank, semakin banyak dana yang dapat Anda terima. Sering terjadi pengembalian dana 100% hanya dilakukan jika Anda mengajukan permohonan pada hari yang sama atau paling lama keesokan harinya.

Tetapi jika Anda datang pada hari ke-3 atau ke-4, maka pihak asuransi dapat menahan sebagian uang untuk biayanya, karena secara formal, Anda telah menggunakan jasanya selama beberapa hari.

• Jika pinjaman dilunasi oleh peminjam lebih cepat dari jadwal.

Itu. misalnya Anda mengambil pinjaman selama 5 tahun, tetapi melunasinya dalam 3 tahun. Sisa 2 tahun Anda bisa mengembalikan dana yang telah dibayarkan Baca selengkapnya tentang pelunasan utang lebih cepat dari jadwal, baca tentang pro dan kontra.

Perjanjian pinjaman diakhiri, tetapi kontrak asuransi tidak. Untuk mengetahui apakah peluang seperti itu ada di perusahaan asuransi tempat peminjam dilayani, Anda harus mengacu pada kontrak. Itu harus memuat klausul yang menunjukkan kemungkinan pengembalian dana yang ditransfer untuk membayar asuransi.

Jika dalam perjanjian disebutkan bahwa jika Anda melunasi hutang lebih awal, Anda berhak atas pengembalian sebagian, maka Anda perlu melakukan hal berikut:

1. hubungi bank tempat Anda mendapatkan pinjaman,
2. cari tahu jumlah utangnya hari ini dan bayar sekaligus,
3. pastikan jumlah yang diperlukan ada di akun Anda,
4. segera tulis permohonan untuk menutup akun,
5. meminta surat keterangan tidak berhutang kepada bank,
6. Dengan sertifikat ini dan perjanjian pinjaman, pergilah ke perusahaan asuransi, dan di sana tulis permohonan pengembalian dana.

Jika di kota Anda tidak ada cabang bank atau perusahaan asuransi yang membuat perjanjian dengan Anda, maka semua manipulasi harus dilakukan melalui telepon atau surel. Kirim aplikasi melalui surat biasa melalui Russian Post dengan pemberitahuan! Hal ini diperlukan agar jika pengembalian dana Anda ditolak, Anda bisa mengajukan ke pengadilan dengan bukti yang kuat.

Siapa yang harus mengembalikan uang itu?

Ada dua cara untuk mengembalikan asuransi saat membayar kembali pinjaman:

• Dengan menghubungi perusahaan asuransi. Anda perlu menulis aplikasi, di mana Anda harus melampirkan salinan perjanjian asuransi, salinan perjanjian pinjaman dengan catatan penutupannya dan menunjukkan rincian transfer dana.
• Jika tidak ada klausul seperti itu dalam perjanjian, maka peminjam harus mengajukan permohonan langsung ke pengadilan. Dalam hal ini perlu mengacu pada undang-undang tertentu: Art. 958 KUH Perdata Federasi Rusia, klausul 10 pasal 7 undang-undang “Tentang organisasi bisnis asuransi”. Peminjam harus ingat bahwa biaya hukum jika ia memulai proses terhadap perusahaan asuransi ditanggung olehnya. Dan jika jumlah asuransi yang tersedia untuk pembayarannya kecil, tidak akan ada manfaat khusus dari pengembaliannya.

Anda juga harus memperhatikan klausul dalam perjanjian yang mencantumkan penerima manfaat. Jika ini adalah bank, dan perjanjian diakhiri karena pemenuhan awal kewajiban pinjaman, peminjam berhak untuk pergi ke pengadilan dan menerbitkan kembali kontrak asuransi atas namanya, menjadi penerima manfaat.

Apa nuansanya?

Seperti yang kami tulis di atas, pengembalian dana penuh hanya dapat dilakukan jika Anda segera menulis penolakan asuransi setelah menerima pinjaman. Maksimal - keesokan harinya. Pengembalian dana akan dilakukan dalam 10 hari kerja.

Memberikan pinjaman hampir selalu merupakan upaya yang berisiko baik bagi bank maupun peminjam. Dalam hal ini, banyak organisasi perbankan yang menjual produk asuransi kepada kliennya ketika membuat perjanjian pinjaman. Prosedur ini sangat penting bagi lembaga keuangan, karena mengurangi risiko peminjam tidak membayar kembali dana yang dikeluarkan. Bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman? Dalam situasi apa hal ini dapat dilakukan?

Apakah asuransi kredit legal?

Jika bank memberikan satu layanan kepada nasabah, bank tidak berhak membebankan layanan lain kepadanya. Oleh karena itu, mengenakan asuransi saat mengajukan pinjaman adalah ilegal. Oleh karena itu, jika bank secara paksa menjual jasa lain kepada nasabah, nasabah berhak menuntut pengembalian asuransi pinjaman dan ganti rugi.

Beberapa lembaga keuangan mulai berpendapat bahwa perjanjian tersebut dibuat oleh perusahaan asuransi dan bukan oleh mereka. Namun jika perjanjian dengan peminjam dibuat oleh bank dan perusahaan asuransi, maka hal itu dianggap tidak sah. Asuransi dikenakan dan tidak ada hubungannya dengan perjanjian pinjaman. Menurut Undang-Undang “Tentang Pinjaman Konsumen”, bank tidak berhak memaksa calon peminjam untuk menyelesaikan kontrak asuransi.

Apakah asuransi bisa dikembalikan?

Seringkali, karena ketidaktahuan, peminjam membeli produk asuransi. Artinya mereka setuju dengan seluruh ketentuan perjanjian yang telah disepakati. Tak jarang, di salah satu paragraf dokumen terdapat baris yang menyatakan bahwa peminjam tidak memiliki tuntutan terhadap bank. Oleh karena itu, lembaga keuangan dalam banyak kasus bersikeras agar peminjam membeli asuransi atas kemauannya sendiri. Dan ketika pengembalian asuransi pinjaman dikeluarkan, klien tidak dikreditkan dengan semua dana yang dibayarkan. Bank hanya dapat mengembalikan sejumlah uang yang sebanding dengan masa berlaku perjanjian.

Jika pengadilan terlibat dalam pertimbangan pengaduan, keputusan dapat diambil untuk kepentingan klien atau organisasi keuangan. Itu semua tergantung pada esensi kontrak, bukti, argumen. Tidak mungkin menerima dana yang dibayarkan ketika kontrak dibuat lebih dari 3 tahun yang lalu. Pengembalian uang juga tidak mungkin dilakukan dalam situasi di mana perjanjian memuat klausul yang menyatakan ketidakmungkinan pengembalian jika diakhiri lebih awal.

Jenis peristiwa yang diasuransikan

Sebelum mempertimbangkan pertanyaan bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman, sebaiknya perhatikan jenis produk yang dikeluarkan oleh bank. Mereka mungkin menawarkan pinjaman, jaminan, atau asuransi jiwa dan kesehatan untuk klien. Penting bagi lembaga keuangan bahwa pinjaman tersebut diasuransikan, karena dengan cara ini ia dapat mengembalikan dana yang dikeluarkan dalam situasi apa pun.

Asuransi agunan harus disediakan. Jika barang yang dijadikan jaminan menjadi tidak dapat digunakan, maka utangnya akan dilunasi oleh perusahaan asuransi. Dianjurkan untuk mengasuransikan jiwa dan kesehatan ketika klien akan melunasi pinjamannya dalam jangka waktu yang lama.

Hipotek dan pinjaman mobil

Bagaimana cara mengembalikan asuransi atas pinjaman yang diambil untuk membeli rumah atau mobil? Hal ini praktis tidak mungkin dilakukan. Faktanya, khusus dalam hal ini, asuransi dilakukan terhadap agunan, yaitu harta benda. Namun, kontrak asuransi tidak dapat diakhiri sampai pinjaman dilunasi. Satu-satunya pengecualian adalah situasi ketika peminjam melunasi pinjamannya lebih cepat dari jadwal atau membayar premi asuransi secara penuh.

Pinjaman konsumen

Bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman suatu produk? Ini jauh lebih mudah dilakukan dibandingkan kasus di atas. Dalam hal ini, dua skema pengembalian dimungkinkan. Yang pertama adalah menolak produk asuransi. Cara kedua adalah dengan mengakhiri kontrak dengan perusahaan asuransi selama masa berlaku polis. Prosedur di atas relevan dalam kasus di mana utang belum dilunasi.

Bagaimana cara mendapatkan kembali asuransi untuk pelunasan pinjaman lebih awal?

Seringkali, salah satu syarat pinjaman adalah pembayaran tahunan biaya polis asuransi. Oleh karena itu, dalam hal pelunasan lebih awal, peminjam dapat meminta pengembalian uang yang telah dibayarkan setelah titik ini dari bank. Untuk mengembalikan dana yang dibayarkan, Anda harus menghubungi bank dan menulis aplikasi terkait di sana. Dalam hal ini, lembaga keuangan dapat memberikan kompensasi atas jumlah yang dibayarkan melebihi jumlah yang disyaratkan atau menolak untuk mengembalikannya. Jika bank menolak, peminjam berhak untuk pergi ke pengadilan dan menuntut pemulihan pengayaan yang tidak adil dari lembaga keuangan.

Jika pinjaman dilunasi

Beberapa kontrak asuransi memuat klausul yang menyatakan bahwa peminjam berhak mengembalikan sebagian dana yang dibayarkan setelah pelunasan pinjaman. Bagaimana cara mengembalikan asuransi untuk pinjaman yang telah dibayar? Situasi seperti ini sering terjadi ketika bank sekaligus menjalankan fungsi sebagai perusahaan asuransi. Namun, dalam banyak kasus, perjanjian pinjaman tidak memuat ketentuan ini. Oleh karena itu, peminjam dapat memulihkan keadilan hanya dengan mengajukan ke pengadilan.

Jika perjanjian pinjaman masih berlaku

Bagaimana cara mengembalikan asuransi atas pinjaman bank yang masih dilunasi oleh peminjam? Hal ini hanya dapat dilakukan dalam waktu satu bulan kalender sejak tanggal penerimaan dana. Peminjam perlu menghubungi bank dan menulis menolak produk asuransi. Perkembangan peristiwa ini hanya mungkin terjadi dalam kasus pinjaman konsumen.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman dari Bank Tabungan?

Jika Anda menghubungi Bank Tabungan dalam waktu 30 hari setelah menerima dana pinjaman, uang asuransi akan diganti secara penuh. Namun jika nasabah mengajukan permohonan pada akhir jangka waktu tersebut, maka bank hanya dapat mengembalikan sebagian premi asuransi. Untuk mengganti dana atas asuransi yang dikenakan, peminjam harus menghubungi cabang Bank Tabungan tempat ia mengambil pinjaman dan menulis aplikasi yang sesuai.

Anda harus membawa paspor Anda. Kasus ini akan dipertimbangkan sesegera mungkin bulan kalender. Jika keputusan Bank Tabungan positif, maka dana akan dikreditkan ke kartu atau rekening peminjam, yang ia tunjukkan saat menulis aplikasi. Apabila bank menolak mengembalikan dana dan peminjam tidak melanggar syarat-syarat perjanjian pinjaman, ia berhak untuk mengajukan ke pengadilan. Prosedur yang sama juga berlaku untuk penggantian biaya asuransi dari lembaga keuangan lainnya. Penting untuk diingat bahwa peminjam harus membayar biaya pengacara dan biaya hukum lainnya.

Jika bank curang sejak awal

Seringkali nasabah tidak diperingatkan oleh pegawai bank bahwa mereka sedang menandatangani perjanjian pinjaman dan pada saat yang sama mengambil asuransi. Informasi ini seringkali dirahasiakan oleh pegawai contact center yang mengisi pengajuan pinjaman melalui telepon. Dan ketika peminjam menandatangani perjanjian yang permohonannya telah disetujui sebelumnya, ia diberikan jumlah yang lebih kecil dari yang ditentukan dalam perjanjian. Sisa dana digunakan untuk membayar jasa perusahaan asuransi. Oleh karena itu, perjanjian pinjaman harus dibaca dengan cermat, karena kemungkinan besar berisi informasi tentang asuransi.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman yang dikenakan jika situasi seperti itu sudah terjadi? Hal ini dapat dilakukan dengan menghubungi bank atau ke pengadilan. Namun kecil kemungkinan dana tersebut akan dikembalikan karena peminjam sudah menandatangani perjanjian. Artinya dia telah membaca dan menyetujui syarat-syarat perjanjian. Inilah argumen yang diberikan bank. Tapi berdasarkan praktik peradilan, kita dapat mengatakan bahwa pengadilan seringkali berpihak pada debitur. Pertama, Anda harus mengajukan klaim ke bank, dan kemudian pergi ke pengadilan.

Apa yang harus dilakukan jika bank menolak mengembalikan dana?

Reaksi alami bank mana pun terhadap permintaan peminjam seperti itu adalah keengganan mengembalikan dananya. Itu sebabnya lembaga keuangan mereka sering mencoba mengurangi jumlah yang diminta klien, dengan alasan ada biaya tambahan untuk masa asuransi. Masalah ini dapat diatasi dengan mewajibkan bank menghitung pengeluaran sebenarnya. Satu-satunya item biaya mungkin adalah pelayanan kontrak, ketika agen asuransi dibayar komisi.

Peminjam harus menuntut pembayaran kembali jumlah penuh, dan jika perlu, tulis pengaduan kepada manajemen bank. Penolakan dapat diperoleh jika jangka waktu 30 hari telah berakhir atau jika klien hanya memberikan sedikit informasi tentang pinjaman yang diberikan. Tidak ada gunanya menunda waktu, jika bank menolak mengembalikan uang, sebaiknya segera ke pengadilan.

Dampak pengembalian dana pada riwayat kredit Anda

Riwayat kredit peminjam tidak memuat informasi tentang pembayaran asuransi. Sehubungan dengan itu, file kredit tidak akan dimutakhirkan dengan informasi pengembalian dana asuransi yang dikenakan, meskipun telah ada uji coba.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman? Hal ini hanya dapat dilakukan dalam kasus pinjaman konsumen. Untuk menerima pengembalian dana, Anda harus menghubungi bank dengan aplikasi terkait dalam waktu 1 bulan. Jika lembaga keuangan menolak mengembalikan dana, peminjam dapat mengajukan permohonan ke pengadilan. Dia akan memihak peminjam jika dia tidak melanggar ketentuan perjanjian pinjaman.

Saat mengajukan pinjaman, peminjam paling sering menyetujui semua usulan bank. Ketika situasi menjadi kurang akut, dapat dimengerti adanya keinginan untuk mengoptimalkan biaya. Dan inilah jalan keluarnya - sebuah pengumuman: "kami akan mengembalikan komisi, asuransi, bunga." Seberapa realistiskah janji-janji tersebut, dan dalam kasus apa janji tersebut dapat benar-benar terwujud?

Memaksakan layanan asuransi jiwa dan kesehatan tambahan kepada peminjam telah menjadi praktik yang tersebar luas. Dalam hal ini, klien menerima jumlah dikurangi premi asuransi, dan sebagai tambahan, jumlah pembayaran bulanan meningkat - terkadang hingga 20%. Apakah mungkin, dan bagaimana cara mengembalikan uang untuk asuransi pinjaman jika bank telah menahannya sepenuhnya pada saat diterbitkan? Hal ini tergantung pada situasi spesifik. Di bawah ini kita akan melihat dasar gugatan, prosedur umum, dan contoh keputusan pengadilan yang menguntungkan peminjam dan bank.

Dalam kasus apa dan mengapa hal ini dapat dilakukan?

Intinya suatu transaksi dapat dinyatakan tidak sah jika syarat-syarat kontrak melanggar norma hukum. Konsekuensi dari keputusan tersebut adalah tuntutan pengembalian jumlah yang telah dibayarkan. Paling sering ini adalah Pasal 16 Undang-Undang “Tentang Perlindungan Hak Konsumen”, yang:

• menyatakan tidak sahnya syarat-syarat kontrak yang melanggar hak-hak konsumen;
• melarang menghubungkan kemungkinan pembelian satu layanan dengan pembelian wajib layanan lain.

Kerugian yang diakibatkan oleh tindakan tersebut diganti seluruhnya kepada pembeli. Kami mencantumkan ketentuan kontrak yang dapat dinyatakan tidak sah:

• mewajibkan peminjam untuk mengadakan kontrak asuransi, terutama dengan perusahaan tertentu; gunakan layanan tambahan dengan biaya - ini melanggar hak untuk bebas memilih;
• menyediakan pembayaran pembayaran satu kali atau permanen berdasarkan perjanjian pinjaman yang tidak ditentukan dalam ketentuan - ini menunjukkan hal itu klien tidak disediakan informasi lengkap ;
• jika pilihan pilihan yang ditawarkan: dengan atau tanpa asuransi jiwa, sementara perbedaan tarif begitu hebat sehingga bisa terjadi mungkin dianggap diskriminatif- dalam praktiknya lebih dari 50%.

Setelah berkali-kali mengajukan banding ke pengadilan, hampir semua bank mengecualikan ketentuan asuransi dari teksnya kontrak standar. Sekarang lebih sering mereka “secara diam-diam” menawarkan untuk menandatangani:

• petisi terpisah untuk bergabung Kesepakatan bersama, permohonan langsung ke Komite Investigasi;
• Memerintahkan bank untuk membayar premi asuransi dari dana pinjaman, pembayaran transfer setiap bulan dikurangi biaya layanan;
• pemberitahuan bahwa ketika memesan layanan tambahan, klien mengetahui tarif bank dan jumlah pembayaran.

Dengan demikian, jika perjanjian tersebut memuat ketentuan yang secara langsung melanggar hukum, maka ada peluang pengembalian uang untuk asuransi pinjaman. Jika mereka tidak hadir, maka klaim hanya dapat dimotivasi atas satu dasar: layanan tambahan “dibebankan” pada klien, jika tidak, keputusan untuk mengeluarkan pinjaman akan menjadi negatif. Namun hal ini perlu dibuktikan, yang akan sulit dilakukan jika ada persetujuan “sukarela”.

Ke mana harus menghubungi dan dengan persyaratan apa

DI DALAM kasus umum prosedurnya dapat digambarkan dalam bentuk algoritma berikut:

1. Anda perlu membaca dengan cermat perjanjian pinjaman dan asuransi yang ada. Jika ternyata ada pelanggaran, siapkan klaim ke bank. Meskipun penerima premi asuransi adalah perusahaan asuransi, namun kerugian timbul karena adanya perjanjian dengan bank yang melanggar hak peminjam. Oleh karena itu, dia harus memberikan kompensasi kepada mereka.
2. Tuntutan tersebut memuat rujukan pada suatu pasal undang-undang dan menuntut agar jumlah tersebut diganti secara sukarela. Itu dianggap selama 10 hari. Jika Anda menerima penolakan, Anda harus pergi ke pengadilan.
3. Pembeli layanan dapat mengirimkan pernyataan klaim di tempat pendaftaran, bea negara tidak dikenakan biaya. Biasanya mencakup tuntutan pemulihan dalam jumlah tertentu: ganti rugi, kompensasi atas kerusakan moral, denda, denda karena penolakan membayar klaim, biaya hukum.

Situasi lain muncul ketika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal. Misalnya mereka mengeluarkannya seharga 60, tetapi melunasinya dalam 24 bulan. Kemudian ada tuntutan kepada perusahaan asuransi untuk memungut sebagian premi asuransi. Masalah ini diselesaikan demi kepentingan klien hanya jika kontrak asuransi secara tegas menyatakan bahwa masalah tersebut diakhiri pada saat pelunasan awal pinjaman. Praktek ini diikuti oleh Bank of Moscow, Bank Tabungan, VTB, tetapi tidak semua lembaga kredit. Jika perhitungan pembayaran asuransi dikaitkan dengan saldo utang, maka kasus juga dapat dimenangkan: dalam hal ini, setelah pinjaman dilunasi, menjadi negatif.

Pada bulan Desember 2013, amandemen dilakukan terhadap KUH Perdata Federasi Rusia dan undang-undang tentang kredit konsumen ditandatangani, yang mulai berlaku pada Juli 2014. Transaksi yang dilakukan secara melanggar hukum kini diklasifikasikan sebagai sengketa, dan batas waktu pengajuannya adalah 1 tahun. Untuk kontrak yang telah diselesaikan sebelumnya, ketika kontrak tersebut diakui batal - 3 tahun. Hitung mundur dimulai dari saat pinjaman diterima. Berbeda dengan peminjam, bank dapat menagih utangnya dalam waktu 3, bahkan terkadang 10 tahun.

Posisi pengadilan dan contoh dari praktik

Dua pelanggaran hak-hak konsumen yang pada dasarnya terpisah dan independen sering terjadi:

1. pencantuman persyaratan yang tidak adil dalam kontrak;
2. pengenaan layanan tambahan.

Jika kontrak tidak memuat klausul tentang asuransi, maka pengadilan tidak menemukan di dalamnya tanda-tanda pelanggaran kepentingan warga negara. Fakta pengenaan harus dibuktikan, jika tidak maka kesimpulannya bahwa tindakan pemohon bersifat sukarela. Kasus diselesaikan secara positif ketika dokumen tidak memisahkan jumlah pembayaran untuk layanan dan premi asuransi itu sendiri.

Mari kita beri dua contoh Pengadilan Regional Krasnoyarsk, yang menyatakan persyaratan yang benar-benar sama, tetapi keputusannya ternyata berbeda.

Contoh 1

Klaim tersebut diajukan oleh pemohon kepada SB Bank. Intinya adalah ini: layanan asuransi jiwa dikenakan oleh bank, hak kebebasan memilih penggugat dilanggar karena tidak adanya informasi tentang besaran biaya untuk layanan tersebut.

Namun, selama penyelidikan, muncul hal-hal berikut:

• kontrak memuat klausul yang menyatakan bahwa penolakan asuransi sukarela tidak mempengaruhi keputusan pemberian pinjaman;
• permohonan tersendiri untuk dimasukkan dalam program asuransi kelompok telah dilampirkan;
• ada pemberitahuan bahwa layanan dibayar, peminjam diberitahu tentang biaya layanan dan jumlah premi asuransi.

Pengadilan tidak melihat adanya pelanggaran hukum, karena peminjam mengkonfirmasi dengan tanda tangannya sendiri bahwa dia telah menerima informasi lengkap tentang kondisi dan biaya layanan.

Contoh 2

Tuntutan terhadap Bank RGS dipenuhi oleh pengadilan secara penuh, termasuk pemulihan ganti rugi atas kerusakan moral dan denda sebesar 50% dari jumlah tuntutan. Keputusan positif ini dimungkinkan karena kesalahan yang dilakukan oleh bank.

Juga, seperti dalam kasus sebelumnya, klien menandatangani aplikasi untuk mengikuti program asuransi dengan Perusahaan Asuransi RGZh, menginstruksikan bank untuk memperpanjang semua ketentuan perjanjian kepadanya dan setuju untuk membayar kompensasi bank untuk semua biaya sebesar 90.000 rubel. Jumlah inilah yang dipotong dari jumlah pinjaman. Namun dalam sidang pengadilan telah diperiksa rekening koran yang antara lain memuat:

• premi asuransi yang akan dialihkan kepada perusahaan asuransi:
• remunerasi bank untuk layanan, termasuk PPN.

Dasar dari keputusan positif tersebut adalah bahwa kontrak tersebut tidak secara terpisah menyebutkan biaya layanan bank. Kesimpulan: peminjam tidak diberikan informasi yang lengkap dan dapat dipercaya. Tanpa persetujuan klien, RGS secara sepihak menentukan besaran remunerasi dan melanggar hak penggugat untuk menentukan pilihan bebas.

Cari tahu berapa jumlah uang yang dapat diperoleh kembali dari bank

Keputusan positif lebih sering dibuat berdasarkan perjanjian pinjaman lama, karena dalam 2-3 tahun terakhir bank telah mengubah taktik mereka dalam bekerja dengan klien. Pada kenyataannya, hanya setengah dari keputusan yang diambil menguntungkan peminjam. Saat terlibat dalam sengketa hukum, Anda perlu mengingat hal itu sistem perbankan layanan hukum yang sangat kompeten. Namun, setelah penerapan undang-undang tentang kebangkrutan individu, lembaga kredit akan dipaksa untuk menjaga keseimbangan yang wajar antara keinginan untuk menerima uang lebih dan mengambil risiko mendapatkan apa-apa.