Uang elektronik dan operasi dengan mereka. sistem pembayaran elektronik terbaik di dunia

Kami merilis buku baru“Pemasaran Konten di Media Sosial: Cara Menarik Pikiran Pengikut Anda dan Membuat Mereka Jatuh Cinta dengan Merek Anda.”

Langganan

Uang elektronik adalah mata uang virtual yang setara dengan dana tunai atau non tunai biasa dan tidak memerlukan pembukaan rekening bank.

Padahal, uang ini yang peredarannya tidak terjadi dalam bentuk uang kertas, melainkan melalui pengenalan teknologi komputer dan sistem komunikasi modern ke dalam bidang penyelesaian keuangan.

Uang elektronik sekilas terlihat seperti pembayaran non tunai, namun hal tersebut tidak sepenuhnya benar. Dana non-tunai pada mulanya adalah satuan moneter yang biasa digunakan seseorang, misalnya, disimpan di rekening bank. Setelah itu mereka berubah menjadi miliknya modal kerja dalam sistem perbankan.

Uang elektronik pada mulanya merupakan suatu bentuk uang yang penyimpanannya di Internet. Mereka dapat digunakan oleh seseorang untuk membayar barang di Internet atau ditransfer ke kartu bank untuk penarikan tunai atau pembayaran non-tunai. Satu unit moneter elektronik sama dengan jumlah uang fiat.

Kekurangan

Sekarang lalat di salep.

• Tidak di semua tempat Anda dapat membayar dengan mata uang ini.
• Biasanya ada biaya untuk transfer ke dompet sistem lain.
• Kecanduan internet: tidak ada Internet - Anda tidak dapat menggunakannya.
• Mata uang elektronik tidak diatur oleh pemerintah.
• Batasan jumlah transfer, penarikan tunai, dll.

Kini persoalan penggunaan uang elektronik menjadi relevan. Bisnis semakin banyak dilakukan melalui Internet, dan Anda tidak dapat hidup tanpa mata uang tersebut.

Bagikan artikel ini:

31.10.2017 2529

Lebih banyak video di channel kami - belajar internet marketing dengan SEMANTICA Mari kita lihat contoh layanan apa ini. Larisa adalah seorang jurnalis. Perjalanan bisnis yang konstan, pekerjaan yang sibuk. Waktu untuk mengerjakan pekerjaan rumah sangat sedikit. Pembayaran utilitas seringkali tertunda. Seorang rekan menyarankan saya untuk membuka dompet elektronik. Saya memilih Yandex.Money karena kenyamanan dan beragam fungsinya. Sekarang mentransfer uang untuk jasa, telepon dan bahkan premi asuransi membutuhkan beberapa...

Jika saja beberapa dekade yang lalu kita diberitahu bahwa di masa depan umat manusia tidak hanya dapat menggunakan yang “nyata” untuk perhitungan, tetapi juga uang elektronik, kebanyakan orang mungkin akan skeptis terhadap perkiraan ini. Sementara itu, hari ini penggunaan uang elektronik dianggap sebagai fakta yang sangat biasa - dengan bantuan mereka Anda dapat membayar barang dan jasa, menerima upah atau, sebaliknya, membayar remunerasi kepada karyawan, terlibat dalam kegiatan amal dan melakukan banyak transaksi keuangan lainnya. Hari ini sistem uang elektronik bervariasi. Masing-masing mempunyai ciri, kelebihan dan kekurangan tersendiri. Dan karena tanpa menggunakan uang elektronik kepada manusia modern Tidak ada jalan lain, penting untuk mengetahui bagaimana sistem pembayaran jenis ini berfungsi, kapan dan bagaimana sistem tersebut dapat membuat hidup kita lebih mudah, dan jenis uang elektronik apa yang ada saat ini...

Kita baru saja mempelajari istilah “uang elektronik”.

Perkembangan pesatnya dimulai pada tahun 1993, dan 10 tahun kemudian, menurut penelitian, uang elektronik mulai digunakan di 37 negara di dunia.

Hal ini tidak mengherankan, karena mereka memungkinkan Anda dengan cepat melakukan penyelesaian bersama dengan koresponden yang dapat berlokasi hampir di mana saja bola dunia. Uang elektronik di Rusia dengan cepat mendapatkan popularitas, karena dengan bantuan mereka Anda dapat secara signifikan mengurangi waktu dan tenaga yang dihabiskan untuk melakukan transfer dan pembayaran. Jadi, relatif baru-baru ini, membeli barang di toko online menggunakan uang elektronik, membayar tagihan telepon atau Internet menjadi mungkin. Sekarang alat pembayaran ini sama sekali tidak kalah dengan alat pembayaran “nyata” - uang tersebut memiliki nilai yang sama, meskipun pada tahap penyelesaian tertentu uang tersebut tidak memiliki ekspresi material.

Dana elektronik dan nontunai: apakah ada bedanya?

Kesalahpahaman yang sangat umum adalah identifikasi uang elektronik dan non tunai. Faktanya, hal ini tidak benar. Uang elektronik tidak berfungsi sebagai pengganti uang biasa sumber keuangan. Mereka dikeluarkan dengan cara yang sama seperti uang non tunai. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa proses ini mengambil bagian organisasi khusus, dan dalam hal uang non tunai, bank sentral negara bertindak sebagai penerbitnya.

Selain itu, jangan bingung antara uang elektronik dengan kartu kredit. Kartu itu sendiri bertindak sebagai cara untuk menggunakan rekening bank klien, dan semua transaksi dalam hal ini dilakukan dengan menggunakan uang biasa. Sedangkan untuk uang elektronik bertindak sebagai alat pembayaran tersendiri.

Kelebihan dan kekurangan uang elektronik

Tentu saja, banyak yang akan tertarik mengapa mereka dibutuhkan. sistem pembayaran elektronik dan uang elektronik, apakah hanya berhubungan secara tidak langsung dengan dana tunai atau non tunai dan sekilas tidak ada bedanya? Sedangkan uang elektronik punya sejumlah besar keuntungan yang tidak dapat disangkal:

1. Unitabilitas dan pembagian - penggunaan uang elektronik memungkinkan Anda melakukannya tanpa mengeluarkan uang kembalian.
2. Biaya penerbitan yang rendah - tidak perlu mencetak koin, menerbitkan uang kertas, dan biaya cat, kertas, logam, dan bahan lainnya dalam hal ini.
3. Tingkat portabilitas yang tinggi - tidak seperti instrumen keuangan tunai, jumlah uang elektronik tidak berhubungan dengan berat atau dimensi keseluruhannya.
4. Kemudahan dalam proses setelmen - tidak perlu menghitung ulang uang elektronik, karena proses ini dilakukan secara otomatis menggunakan alat pembayaran.
5. Kemudahan dalam mengatur keamanan fisik alat pembayaran elektronik.
6. Mengurangi dampak faktor manusia – momen pembayaran selalu dicatat oleh sistem elektronik.
7. Menghemat ruang dan waktu - uang elektronik tidak perlu dikemas, diangkut, dihitung, atau disimpan.
8. Ketidakmungkinan melindungi dana dari perpajakan – yang sedang kita bicarakan atas pembayaran yang dilakukan melalui perangkat pengakuisisi yang difiskalisasi.
9. Keseragaman kualitatif - uang elektronik tidak dapat rusak, seperti uang kertas atau koin.
10. Pelestarian yang ideal - uang elektronik dapat mempertahankan kualitasnya untuk jangka waktu yang lama.
11. Tingkat keamanan yang tinggi - uang elektronik dilindungi dari perubahan denominasi, pemalsuan atau pencurian, yang dijamin dengan menggunakan sarana elektronik dan kriptografi.
12. Penukaran uang elektronik dengan uang tunai itu sederhana - saat ini uang elektronik dapat ditarik ke kartu atau rekening bank, dan juga diterima secara tunai menggunakan layanan organisasi khusus.

Namun, seperti jenis alat pembayaran lainnya, uang elektronik juga memiliki beberapa kelemahan:

1. Kurang stabil peraturan hukum– Saat ini, banyak negara yang belum sepenuhnya menentukan status uang elektronik sehingga belum mengembangkan sejumlah undang-undang yang dapat mengatur proses penyelesaian bersama yang dilakukan melalui penggunaan sistem pembayaran elektronik.
2. Perlunya penggunaan alat penanganan dan penyimpanan khusus.
3. Ketidakmungkinan memulihkan nilai moneter jika terjadi kerusakan fisik pada pembawa uang elektronik - namun, uang tunai bukannya tanpa kelemahan ini.
4. Kurangnya pengakuan – jumlah uang elektronik tidak dapat ditentukan tanpa sarana teknis khusus.
5. Ada kemungkinan besar data pribadi pembayar dapat dilacak oleh penipu.
6. Tingkat keamanan yang rendah - jika tidak ada tindakan yang diperlukan perlindungan uang elektronik cukup mudah dicuri langsung dari rekening pemiliknya

Bentuk uang elektronik

Uang elektronik modern diyakini dapat hadir dalam dua bentuk utama: berbasis jaringan dan berbasis kartu pintar. Ada juga bentuk uang elektronik seperti uang fiat dan non-fiat. Yang pertama adalah jenis uang dari sistem pembayaran tertentu dan dinyatakan dalam bentuk salah satu mata uang negara.

Karena negara dalam undang-undangnya mewajibkan warga negara untuk menerima uang fiat untuk pembayaran, pengeluaran, penebusan, dan peredarannya dilakukan sesuai dengan aturan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan bank sentral.

Sedangkan uang non-fiat berperan sebagai satuan nilai untuk sistem pembayaran non-negara. Uang elektronik tersebut merupakan salah satu jenis instrumen keuangan kredit dan diatur oleh aturan sistem pembayaran non-negara yang berbeda-beda di setiap negara.

Jenis uang elektronik

Jenis uang elektronik cukup beragam. Beberapa tahun yang lalu, sistem pembayaran di dunia hanya ada dalam jumlah terbatas. Saat ini jumlah mereka terus bertambah. Untuk kenyamanan, disarankan untuk membagi semua uang dan sistem elektronik menjadi dalam dan luar negeri.

Uang elektronik di Rusia diwakili oleh sistem berikut:

1. Webmoney - mungkin saat ini adalah salah satu sistem pembayaran paling populer yang bekerja dengan uang elektronik.
Sistem tidak menetapkan batasan apa pun, mengizinkan transfer uang instan, dan untuk menyelesaikan transaksi sama sekali tidak perlu membuka rekening bank atau memberikan informasi lengkap tentang diri Anda. Pengguna sistem dapat berkorespondensi dan melakukan transaksi melalui saluran aman dengan membuat dompet elektronik WMZ (dolar), WMR (rubel), WME (euro) dan sebagainya. Tingkat keamanan saat melakukan transaksi menggunakan Webmoney cukup tinggi. Namun, dompet pengguna sering kali diretas oleh peretas. Sangat sulit untuk mengembalikan dana di kemudian hari - pengecualian adalah kasus ketika pemilik akun atau manajemen sistem sedang mencari penjahat dalam pengejaran. Bukankah ini mudah? Namun, pada saat yang sama, Webmoney terus-menerus memberi tahu pengguna tentang tindakan yang dapat mereka ambil untuk melindungi diri mereka sendiri. Dan mereka benar-benar “berhasil”.

2. Yandex-money adalah sistem pembayaran populer lainnya yang sebagian besar mirip dengan Webmoney.
Yandex Money memungkinkan Anda melakukan pembayaran instan dalam sistem. Kemampuan untuk mengelola dompet Anda langsung dari situs resminya, tingkat tinggi perlindungan dan kerahasiaan, kecepatan penyelesaian antar pengguna sistem - inilah keuntungan utama yang membuat Yandex Money mendapatkan popularitas di Rusia.

3. Uang RBK adalah sejenis prototipe sistem pembayaran Rupay.
Transfer uang elektronik dalam hal ini dilakukan secara instan. Semua dana setara dengan rubel, dan dapat ditarik ke kartu bank atau rekening. Untuk menyelesaikan transaksi, ponsel, komputer, atau komunikator digunakan. Keunggulan utama RBK Money adalah kemampuannya untuk melakukan pembayaran utilitas publik, telepon, Internet dengan cepat dan mudah.

4. ASSIST adalah sistem yang dibuat oleh Reksoft yang merupakan pemimpin di bidang integrasi sistem dan konsultasi dalam pengembangan solusi perangkat lunak dan implementasi teknologi informasi.
Salah satu tugas utama sistem ini adalah memastikan pembayaran dengan kartu kredit saat melakukan pembelian di toko online Ozon. Benar, perkembangan uang elektronik kemudian mengarah pada fakta bahwa ASSIST mulai digunakan untuk membayar berbagai jenis barang dan jasa.

Kurang terkenal, tetapi tidak kalah diminati di Rusia, juga dipertimbangkan:

5. CG MEMBAYAR
6. KRONOPAY
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9.MONYMAIL
10.RUNET
11. SimMP
12. PEMBAYARAN Z
13. PILOT
14. TELEBANK
15. CEPAT
16. RAMBLER

Adapun jenis uang elektronik asing dan sistem pembayaran yang bekerja dengannya, pilihannya juga besar:

1. PayPal adalah sistem pembayaran elektronik debit besar yang memungkinkan Anda bekerja dengan 18 mata uang nasional. Sejak tahun 2002, PayPal telah menjadi divisi dari perusahaan eBay yang terkenal.

Pembayaran PayPal dilakukan melalui koneksi aman. Prosedur pendaftaran melibatkan transfer sejumlah kecil uang dari kartu pengguna ke rekening. Setelah identitas pemegang rekening dan kartu dikonfirmasi, dana akan dikembalikan. Pendaftaran dan transfer Uang Gratis melalui PayPal. Biaya ini hanya dibayarkan oleh penerima pembayaran, dan jumlahnya bergantung pada negara tempat tinggalnya dan status PayPal.

2. Mondex - sistem ini dikembangkan oleh bank-bank Inggris dan beroperasi sebagian besar di Eropa dan Asia.
Mondex melibatkan penerbitan kartu pintar khusus kepada klien yang di dalamnya terdapat chip - semacam analog dari dompet elektronik. Di situlah uang elektronik disimpan - uang tunai, yang dalam sistem bertindak sebagai setara moneter. Keunggulan uang elektronik antara lain kemampuan melakukan pembelian melalui Internet, menyimpan dana elektronik dalam lima mata uang sekaligus, dan mentransfer dana ke koresponden tanpa perantara. Dana Mondex diterima oleh banyak restoran, toko, maskapai penerbangan, hotel, pompa bensin - 32 juta bisnis di seluruh dunia yang beroperasi di bidang perdagangan dan jasa.

3. Visa Cash adalah kartu pintar prabayar yang memungkinkan Anda membayar pengeluaran kecil dengan cepat dan mudah. Dengan Visa Cash Anda dapat membayar tiket bioskop atau teater, panggilan telepon, surat kabar, barang dan jasa. Kenyamanan menggunakan Visa Cash adalah Anda dapat dengan cepat mentransfer jumlah yang cukup besar dari rekening bank pribadi Anda ke rekening tersebut.

4. E-gold adalah sistem pembayaran internasional yang melibatkan investasi uang pada logam mulia.
Dengan bermain di kurs emas, Anda bisa menerima uang elektronik dan menggunakannya untuk melakukan berbagai transaksi keuangan. Keuntungan utama dari sistem E-gold adalah anonimitas, transnasionalitas dan adanya program afiliasi yang menguntungkan. Namun, ada biaya yang dikenakan setiap bulan untuk menyimpan uang di sistem. Hal yang sama berlaku untuk transfer - untuk setiap transaksi Anda harus membayar persentase tertentu. Anda selalu dapat mengisi ulang akun Anda menggunakan transfer dari sistem Yandex-money, Webmoney, dll. Penukar uang elektronik juga dapat menjalankan fungsi ini dengan cukup baik.

Selain itu, di antara sistem pembayaran Internet asing yang terkenal adalah:
5. KASSA
6. PEMBAYARAN PERINGATAN
7. PEMBAYARAN MUDAH
8. UANG
9. KEBEBASAN
10. PEMESANAN UANG
11. BEBAS PERIKSA
12. SIBERMINT
13. KAS DATA
14. DIGITCASH
15. EPASPOR
16.FETHAN
17. UANG EMAS
18.PERIKSA GOOGLE
19.NETCASH
20. PEMBAYAR
21.PECUNIX

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan uang elektronik: beberapa tips untuk pemula

Hal pertama yang perlu Anda ingat adalah bahwa uang elektronik itu sangat “nyata”, dan kehilangannya dapat sangat merugikan Anda.

Oleh karena itu, jangan malas mempelajari petunjuk sistem pembayaran tertentu, perhatikan baik-baik keamanan akun atau akun Anda. Terkadang lebih mudah untuk membeli program atau utilitas antivirus khusus untuk mendeteksinya serangan peretas daripada kalah nanti jumlah yang besar uang yang akan dicuri begitu saja dari rekeningnya.

Kedua, mempelajari ketentuan penarikan, penyetoran, dan penukaran uang elektronik.

Setiap sistem pembayaran menawarkan ketentuannya sendiri kepada pengguna. Saat ini, sangat mungkin untuk menukarkan uang elektronik dalam dua sistem atau mata uang dengan persyaratan yang menguntungkan. Begitu pula dengan input dan output alat pembayaran elektronik. Dalam kasus pertama, Anda dapat menggunakan terminal, dan yang kedua, Anda dapat mentransfer uang ke kartu, rekening bank, atau menerimanya secara tunai dengan menghubungi organisasi khusus.

Dan terakhir, ketiga, jangan menolak kesempatan menggunakan uang elektronik.

Saat ini mereka berhasil digunakan di berbagai negara di dunia sebagai alat pembayaran barang, pekerjaan, dan jasa. Para ahli sudah mengatakan hal itu Tahun depan Jumlah orang yang menggunakan uang elektronik untuk pembayaran akan terus meningkat. Hal ini tidak mengherankan, karena Anda hanya perlu mencoba sekali untuk melakukan transaksi keuangan menggunakan uang elektronik, dan Anda juga akan memahami bahwa ini nyaman dan sederhana!

Uang elektronik hari ini: berita legislatif

Beberapa tahun yang lalu, uang elektronik tidak setara dengan uang kertas. Namun karena meluasnya cakupan penggunaannya, muncul ide-ide baru tentang alat pembayaran, dan timbul kebutuhan untuk mengatur hubungan tersebut secara legislatif. Maka pada 27 Juni 2011, Presiden Rusia Dmitry Medvedev menandatangani undang-undang baru yang memungkinkan pengaturan tata cara pembayaran menggunakan uang elektronik.

RUU ini disahkan pada bulan Desember tahun lalu, namun karena adanya amandemen yang dilakukan dalam jangka waktu yang lama, dokumen tersebut baru ditandatangani pada bulan Juni 2011. Tujuan utama Undang-Undang “Tentang Sistem Pembayaran Nasional” adalah untuk menetapkan persyaratan sistem pembayaran dalam lingkup fungsi dan organisasinya.

RUU tersebut menjelaskan aturan untuk mentransfer dana dan juga memperkenalkan konsep “pusat kliring.” Dalam status ini, terdapat organisasi yang memastikan bahwa permohonan peserta sistem pembayaran diterima untuk dieksekusi pada saat mereka mentransfer dananya menggunakan formulir elektronik perhitungan. Selain itu, undang-undang memperkenalkan 3 jenis alat pembayaran yang dapat digunakan dalam proses pembayaran elektronik (properti sistem tercantum di bawah):
1. Alat pembayaran elektronik yang tidak dipersonalisasi:
- identifikasi pengguna tidak dilakukan;
- saldo maksimum setiap saat adalah 15 ribu rubel;
- batas perputaran uang per bulan adalah 40 ribu rubel;
- gunakan untuk pembayaran mini.

2. Alat pembayaran elektronik yang dipersonalisasi:
- identifikasi klien dilakukan;
- jumlah maksimum dana di akun berjumlah 100 ribu rubel setiap bulan.

3. Alat pembayaran elektronik perusahaan:
- dapat digunakan oleh badan hukum dengan identifikasi awal;
- saldo maksimum pada akhir hari kerja adalah 100 ribu rubel;
- akan memungkinkan Anda menerima uang elektronik sebagai pembayaran atas jasa dan barang.

Perlu dicatat bahwa undang-undang “Tentang Sistem Pembayaran Nasional” juga akan berdampak pada regulasi pembayaran seluler. Operator sistem pembayaran elektronik akan dapat membuat perjanjian dengan operator seluler. Berdasarkan hal tersebut, ia berhak menambah saldo dana elektronik individu, yang merupakan pelanggan operator ini, dengan mengorbankan dana yang dibayarkan sebelumnya kepada operator telekomunikasi. Bahkan bisa dikatakan bahwa RUU baru tersebut telah menciptakan semua syarat untuk menggunakan ponsel sebagai perangkat untuk melakukan berbagai jenis pembayaran.

Secara umum dapat diketahui bahwa setiap tahunnya sistem pembayaran elektronik dan uang elektronik semakin populer. Jangan lewatkan kesempatan untuk merasakan kenyamanan dalam menggunakannya, karena pembayaran elektronik memang bisa membuat proses pembayaran menjadi lebih nyaman!

Perkembangan e-commerce dan pendapatan internet telah menyebabkan pesatnya perkembangan sistem pembayaran elektronik (EPS), yang menawarkan setiap pengguna World Wide Web untuk menggunakan uang elektronik untuk berbagai tujuan.

Pada saat ini Sudah ada beberapa lusin sistem pembayaran di Rusia saja, dan bahkan lebih banyak lagi di dunia. Tentu saja tidak semuanya terdengar. Tentu saja, tidak mungkin mencakup semua EPS, tetapi kami akan mempertimbangkan yang paling populer.

Sistem pembayaran Rusia

Di Rusia, ada beberapa sistem pembayaran terkemuka. Dalam setiap kasus, Anda harus memilih dengan tepat sesuai dengan kebutuhan Anda.
Misalnya, Qiwi benar-benar merupakan sistem “rakyat” dan semua orang yang mengetahui terminal pembayaran apa yang digunakan akan bekerja dengannya.
Pada saat yang sama, WebMoney digunakan oleh hampir semua orang yang menghasilkan uang di bagian RuNet yang berbahasa Rusia.
Baik Yandex Money dan dompet elektronik lainnya memiliki audiensnya sendiri.

Anda dapat menarik uang elektronik dari Qiwi cara yang berbeda(melalui sistem pembayaran instan, ke rincian bank atau ke kartu pembayaran), tetapi di sebagian besar sistem tersebut, mereka akan membebankan persentase (komisi) tertentu kepada Anda.
Namun masih ada cara untuk menarik dana tanpa bunga dan cukup nyaman - pesan dari mereka kartu plastik QIWI Visa Plastic, yang dengannya Anda dapat membayar pembelian baik di Internet maupun di toko biasa, dan tidak ada komisi yang dikenakan untuk ini.

Uang elektronik ini tidak memiliki popularitas di luar Internet (seperti Qiwi). Tidak banyak pengguna yang membayar layanan komunal, tetapi sebagian besar uang yang diperoleh di Runet diterima dan ditarik dari sistem pembayaran Internet ini.

Sistem ini menarik karena Anda dapat melampirkan kartu plastik ke dompet Anda, sehingga Anda dapat menggunakannya untuk membayar di toko-toko dan di semua tempat lain di mana MasterCard diterima. Dalam hal ini, rekening di dompet elektronik sama dengan saldo di kartu dan tidak ada bunga yang dikenakan untuk penggunaan tersebut (komisi hanya dibebankan saat menarik uang dari ATM).
Cara yang sangat mudah untuk menarik penghasilan Anda di Internet.

Tujuan utama uang elektronik dari mail.ru adalah untuk melakukan pembayaran online, yang tarifnya telah dioptimalkan - Anda tidak akan dikenakan bunga untuk masuk dan membayar barang di toko online. Tetapi untuk transfer internal, dan terlebih lagi untuk penarikan, komisi diberikan (menarik uang dalam kehidupan nyata melalui Mail.ru umumnya tidak terlalu menguntungkan dibandingkan dengan sistem pembayaran lainnya).

Secara umum, mereka ideal bagi mereka yang menggunakannya untuk membayar game di Mail.ru atau layanan lainnya, dan juga menerima transfer dalam sistem.

Baru-baru ini, Money Mail.ru ditelan oleh QIWI yang tak pernah puas.

Sistem pembayaran internasional

PayPal adalah uang elektronik fiat, tidak seperti banyak sistem pembayaran lainnya. Tujuan pembuatan sistem ini adalah untuk menjamin keamanan pembayaran dari kartu yang ditautkan ke akun. Dalam hal ini, Anda tidak perlu mengisi detail kartu Anda, dan juga menerima jaminan dari sistem terkait pengiriman barang yang dibayar melalui Paypal.

Jika barang tidak terkirim atau tidak dengan kualitas yang tepat, yaitu, ada kemungkinan yang sangat nyata untuk mengembalikan uang dengan membuka sengketa (dalam waktu satu setengah bulan setelah pembayaran). Baca lebih lanjut tentang caranya di situs web kami.

Tentu saja sistem ini juga mempunyai kekurangan. Menurut saya, ada sangat banyak suku bunga tinggi untuk mengisi kembali dompet Anda (dibandingkan dengan raksasa pembayaran RuNet biasa), tetapi dalam banyak kasus ini masih lebih menguntungkan daripada menggunakan beberapa sistem pembayaran atau skema lain untuk menarik uang dari Internet.
Baca cara memulainya di situs web kami.

Verifikasi dalam sistem tidak diperlukan dan Anda dapat sepenuhnya menerima, menyetor, dan menarik uang dari Perfect Money secara anonim. Tapi... Jika sistem mencurigai Anda melakukan tindakan penipuan, dompet Anda mungkin diblokir.

Baca lebih lanjut tentang itu di situs web kami.

OKPay, seperti Payeer atau Perfect Money, mengizinkan operasi untuk menarik uang dari “skema piramida” atau perjudian. Benar, batas pembayaran yang melewati akun yang belum terverifikasi (tanpa mengonfirmasi identitas Anda) terbatas. Sama seperti di Perfect Money, di sini Anda dibayar sebanyak 3% untuk menemukan uang di akun Anda, yang agak tidak biasa untuk dompet elektronik.

Aplikasi utama Payza di Rusia dan RuNet mungkin untuk menerima uang Internet yang diperoleh di luar negeri, menariknya atau mentransfernya ke pengguna lain dari sistem ini.

Baca cara memulainya di situs web kami.

Halo, para pembaca situs blog yang budiman. Uang elektronik semakin menjadi bagian dari kehidupan kita. Hal ini terutama disebabkan oleh hal ini, yang kini telah menjadi salah satu atribut terpenting dalam hidup kita.

Apalagi dia sudah lama melewati level di mana kita hanya menimba ilmu di sana. Sekarang kita hidup online - kita berkomunikasi, membeli, menjual, membayar layanan, berteman, dll., dll. Cukup logis bahwa dalam lingkungan ini muncul sistem pembayaran timbal balik mereka sendiri, yang memungkinkan mereka menjauh dari barter primitif.

Saat ini, sudah ada beberapa lusin sistem pembayaran di Rusia saja, dan bahkan lebih banyak lagi di dunia. Tentu saja, tidak semuanya terkenal, namun kenyataan bahwa terdapat persaingan memberikan pengguna pembayaran elektronik biasa (segala macam barang untuk dibujuk), yang mungkin tidak akan ada tanpa adanya perjuangan untuk klien.

Tentu saja, tidak mungkin untuk mencakup semua pemain dalam satu artikel (dan masih ada kegembiraan liar di sekitar mereka, yang saya tulis di publikasi terpisah), tetapi kami pasti akan mempertimbangkan yang paling populer. Di akhir publikasi, saya juga akan mengundang Anda untuk memilih mata uang Internet yang Anda sukai.

Tiga sistem pembayaran terkemuka di Rusia

Semuanya dimulai sejak lama sekali (terutama pada akhir abad terakhir dan awal milenium ini). Pada saat itu, hubungan moneter mulai berkembang secara aktif di Internet (perdagangan elektronik, dll.) dan satu-satunya bentuk pembayaran yang tersedia adalah kartu plastik. Munculnya opsi uang Internet telah menyederhanakan proses pembayaran dan penerimaan pembayaran melalui jaringan (tanpa meninggalkan rumah).

Tetapi tidak hanya di Internet, karena sekarang berbagai dompet elektronik menawarkan Anda untuk menggunakan dompet yang ada di dalamnya tidak hanya untuk operasi apa pun di Internet, tetapi juga di kehidupan nyata. Misalnya, sistem yang ditautkan ke akun, yang dengannya Anda dapat membayar pembelian Anda di kehidupan nyata (supermarket, butik, pompa bensin, dan tempat lain di mana kartu diterima untuk pembayaran). Faktanya, banyak sistem pembayaran yang sudah menawarkan layanan serupa.

Di Rusia Anda bisa soroti 3 sistem pembayaran terkemuka, tapi menurut saya tidak mungkin menempatkan mereka di tempat yang ketat. Dalam setiap kasus, Anda harus memilih dengan tepat sesuai dengan kebutuhan Anda.

Misalnya, Qiwi benar-benar merupakan sistem “rakyat” dan semua orang yang mengetahui terminal pembayaran apa yang digunakan akan bekerja dengannya. Pada saat yang sama, WebMoney digunakan oleh hampir semua orang yang menghasilkan uang di bagian RuNet yang berbahasa Rusia. Baik Yandex Money dan dompet elektronik lainnya memiliki audiensnya sendiri. Tapi hal pertama yang pertama.

Sistem pembayaran Qiwi

Jika keluhan utama tentang bekerja dengan Qiwi (dan banyak sistem lainnya) berkaitan dengan pekerjaan layanan dukungan teknis mereka, maka dalam sistem pembayaran WebMoney masalah utamanya adalah. Secara pribadi, saya memecahkan masalah ini untuk diri saya sendiri, yang tidak memungkinkan saya melakukan pembayaran atau otorisasi tunggal di situs tanpa mengonfirmasi tindakan ini di ponsel saya (Anda menerima kode konfirmasi dalam bentuk SMS, atau Anda menginstal aplikasi khusus di telepon Anda untuk menghasilkannya).

Keselamatan dan keamanan uang elektronik ini juga bergantung. Ada beberapa di antaranya, dan saya pernah menulis tentang beberapa di antaranya secara mendetail:

Anda juga perlu memahami bahwa ada berbagai mata uang Internet yang beredar dalam sistem ini. Mata uang, tentu saja, bersifat kondisional (pada kenyataannya, ini hanyalah unit judul), tetapi sangat terikat pada nilai tukar resmi mata uang riil yang bertepatan dengannya (uang fiat).

Yang utama, tentu saja, adalah dolar (WMZ) dan rubel (WMR), tetapi euro (WME), hryvnia (WMU), rubel Belarusia (WMB), dll juga beredar.Dalam hal ini, kebutuhan sangat sering muncul. Baca tentang cara paling menguntungkan untuk melakukan ini di artikel di bawah.

Uang Yandex Elektronik

Secara pribadi, sistem ini menarik bagi saya karena bisa tautkan kartu plastik dari Yandex ke dompet Anda, sehingga Anda dapat menggunakannya untuk membayar di toko dan di semua tempat lain di mana MasterCard diterima. Dalam hal ini, rekening di dompet elektronik sama dengan saldo di kartu dan tidak ada bunga yang dikenakan untuk penggunaan tersebut (komisi hanya dibebankan saat menarik uang dari ATM). Menurut pendapat saya, ini adalah cara yang sangat mudah untuk menarik uang yang diperoleh di Internet.

Sistem pembayaran ini memungkinkan Anda menyetor dan menarik dana dengan berbagai cara, serta membayar banyak layanan dan barang. Ada aplikasi ponsel yang memungkinkan Anda bekerja dengan nyaman dengan dompet elektronik Anda tanpa harus mengunduh browser. Secara umum, baca tentang itu di artikel yang tersedia.

8 sistem pembayaran elektronik terbaik di dunia

— dahulu kala, Payoneer Mastercard adalah satu-satunya cara yang dapat diterima untuk menarik dana yang diperoleh oleh pekerja lepas dan stocker di luar negeri. Saat ini, banyak sistem serupa telah muncul, tetapi Payoneer (atau Pioneer) masih banyak diminati, karena banyak bursa borjuis dan situs penghasil uang hanya bekerja sama dengannya.

Fitur utama dari sistem ini adalah menerima kartu bermerek dan menarik uang yang diperoleh di luar negeri melalui ATM mana pun di dunia. Meskipun sekarang Anda dapat menarik uang dari akun Payoneer Anda langsung ke rekening bank lokal Anda dan tidak terlalu lama persentase yang besar komisi, namun banyak yang tidak mau menunjukkan penghasilannya ke bank dan menggunakan kartu tersebut, karena tidak ada hubungannya akun bank(prabayar) dan seharusnya tidak ada masalah dengan fiskus hanya saat menggunakannya.

Sebelumnya, menarik uang dari Adsense cukup merepotkan, namun setelah terhubung ke Rapida semuanya baik-baik saja (walaupun hanya untuk penduduk Rusia). Faktanya adalah bahwa dalam sistem Rapida Anda dapat mengonfigurasi templat pembayaran untuk transit uang elektronik dari Adsense ke opsi terminal apa pun untuk menguangkannya yang nyaman bagi Anda. Selain itu, template dijalankan secara otomatis ketika pembayaran diterima dari sistem kontekstual Google.

Liqpay— Sistem pembayaran Ukraina, akun yang ditautkan ke akun di Privat Bank. Ini memposisikan dirinya sebagai alternatif dari PayPal dan Moneybookers yang terkenal di dunia, namun kenyataannya, tentu saja, jauh dari itu. Bekerja dengan uang elektronik cukup aman, dan baca selebihnya di tautan yang disediakan.

10 cryptocurrency paling populer di dunia

Cryptocurrency secara umum sulit untuk diklasifikasikan sebagai sistem pembayaran, karena sifat dari sistem ini, tidak dapat ada pemilik atau orang yang mengelola (dan bahkan mengelola) sistem ini. Dia diluncurkan dan dia mulai menjalani hidupnya sendiri, pada dasarnya tidak mematuhi siapa pun (semua berkat kriptografi berdasarkan yang besar dan mengerikan, yang menghasilkan keajaiban). Inilah daya tariknya dan, dalam arti tertentu, kelemahannya.

Sulit juga untuk menyamakan mata uang kripto dengan uang elektronik, karena belum ada jaringan layanan dan barang yang berkembang yang dapat dibeli dengan uang kripto. Sesuatu mungkin terjadi di suatu tempat, namun hal itu masih dalam tahap awal. Namun di saat yang sama, berbicara tentang uang elektronik, tidak mungkin untuk tidak terjun ke dunia kripto. Mengapa?

Karena cryptocurrency adalah alat yang sangat baik untuk spekulasi, yaitu. cepat, seringkali berisiko tinggi, tetapi juga menghasilkan pendapatan yang sangat tinggi. Seseorang menjual rumahnya, dan dalam satu atau dua bulan modalnya berlipat ganda. Beberapa orang bermain “kecil” dan memiliki sumber pendapatan tambahan yang stabil. Ada lonjakan permintaan terhadap mata uang kripto dan harganya menjadi lebih mahal.

SISTEM UANG DAN PEMBAYARAN ELEKTRONIK

S.A. Musalaeva,

pelamar di Institut Penelitian Sosial Ekonomi Pusat Ilmiah Dagestan dari Akademi Ilmu Pengetahuan Rusia (Makhachkala)

Artikel tersebut membahas permasalahan umum terkait konsep “uang elektronik”. Ikhtisar uang elektronik berbasis kartu pintar dan berbasis jaringan diberikan. Diberikan karakteristik singkat sistem pembayaran di segmen Internet Rusia.

Kata kunci: uang elektronik, sistem pembayaran, kartu pintar, uang jaringan, kartu dengan jumlah tersimpan

UDC 332.1; BBK 64.04+65.22

Uang elektronik (digital) merupakan fenomena yang cukup baru dalam ilmu ekonomi dan praktik bisnis, sehingga terdapat perbedaan pendapat mengenai apa yang dimaksud dengan uang elektronik. Beberapa orang percaya bahwa uang elektronik adalah kewajiban moneter abadi dari perbankan atau perusahaan lain, yang dinyatakan dalam dalam format elektronik, disertifikasi dengan tanda tangan digital elektronik, digunakan sebagai alat pembayaran dan dapat ditebus pada saat penyerahan dengan uang biasa. Lainnya

Bahwa itu adalah nilai moneter, yang merupakan tagihan kepada penerbit, yang disimpan dalam perangkat elektronik, dikeluarkan setelah menerima dana dalam jumlah tidak kurang dari volume kewajiban yang ditanggung, dan diterima sebagai alat pembayaran tidak hanya oleh penerbitnya, tetapi juga oleh perusahaan lain. Ketiga, merupakan analogi uang tunai elektronik yang dapat dibeli, disimpan secara elektronik dalam perangkat khusus dan siap digunakan oleh pembeli. Kartu pintar atau sistem komputer khusus digunakan sebagai perangkat penyimpanan. Keempat - ini adalah beberapa informasi yang dikirimkan melalui sarana komunikasi elektronik apa pun dan berperan sebagai uang kertas dan koin saat melakukan pembayaran, baik online maupun offline.

Di tingkat konsumen, pengguna mengklasifikasikan sebagai uang elektronik setiap layanan pembayaran yang memungkinkan pembayaran barang atau jasa, dan penyelesaian antar pengguna menggunakan sarana komunikasi elektronik, khususnya melalui Internet. Dari segi sifat konsumennya, uang elektronik mirip dengan uang biasa. Mereka dapat diperoleh, digunakan untuk membayar jasa dan barang, ditransfer dan diterima dari orang lain, diakumulasikan dalam rekening, dll. Perlu dicatat, seperti dalam kasus uang biasa, pembayaran dilakukan secara real time, dalam beberapa kasus secara anonim.

Ide yang disebut uang elektronik pertama kali dikemukakan oleh ilmuwan kriptografi Belanda David Cho-um, yang pada tahun 1994 mengorganisir sistem uang elektronik pertama, Digicash, yang memberikan anonimitas pembayaran bagi pembeli dan keamanan bagi penjual.

Ada dua kelompok utama uang elektronik, yang dibagi berdasarkan jenis medianya:

Berbasis kartu (dompet elektronik)

Berbasis jaringan (uang jaringan)

Kartu pintar adalah kartu plastik serba guna

chip bawaan (mikroprosesor). File uang dicatat pada chip mereka - setara dengan uang yang sebelumnya ditransfer ke penerbit kartu ini. Klien bank mentransfer uang dari rekening mereka ke kartu pintar, transaksi yang dilakukan dalam jumlah yang dikreditkan kepada mereka. Cara memelihara akun pribadi untuk kartu pintar berbeda dengan cara memelihara akun pribadi untuk kartu tradisional. Kartu biasa dengan sendirinya tidak berisi informasi tentang status akun, ini hanya alat untuk mengakses akun saat ini. Saat ini bank mengkreditkan dana ke rekening kartu yang terhubung dengan kartu pembayaran biasa, tidak ada kredit yang diberikan ke kartu bank itu sendiri. Ketika kartu pintar diisi ulang, saldo di akun pribadi dikurangi dengan jumlah isi ulang kartu. Uang tunai elektronik muncul di kartu, sehingga menjadi mungkin dan aman (dari sudut pandang terjadinya cerukan pada akun) untuk mengotorisasi transaksi secara offline.

Produk kartu chip dapat diklasifikasikan sebagai berikut:

Kartu debit/kredit;

Dompet elektronik;

Uang elektronik.

Kartu debit/kredit chip adalah kartu debit atau kredit biasa yang mengandung chip. Berbeda dengan kartu bergaris magnet, kartu ini memiliki data identifikasi tambahan dan pengaturan yang dapat meningkatkan keamanan dan efisiensi transaksi. Namun prinsip pengoperasiannya tetap sama.

Kartu pra-otorisasi, dompet elektronik, dan kartu e-cash mengharuskan Anda menyimpan sejumlah uang di kartu tersebut, itulah sebabnya disebut Kartu Nilai Tersimpan, yang membedakannya dengan kartu debit/kredit. Kartu chip ini menyimpan sisa dana yang tersedia di mikroprosesor. Sebelum melakukan transaksi dibandingkan dengan jumlah transaksi dan jika hasil verifikasi positif dikurangi dengan jumlah transaksi. Transaksi dengan kartu ini terjadi secara offline, mis. tanpa menghubungi bank pada saat transaksi.

Perbedaan antara kartu pra-otorisasi dan dompet elektronik serta uang elektronik adalah jumlah tersebut didebit dari rekening pemegang hanya setelah pusat pemrosesan menerima informasi penyelesaian tentang transaksi yang telah selesai. Ketika suatu jumlah disetorkan ke dalam dompet elektronik dan kartu tunai elektronik, jumlah tersebut segera didebit dari rekening kartu pemegang kartu. Jika kartu dompet atau kartu tunai elektronik hilang, maka jumlah yang tercatat di dalamnya akan hilang bagi pemegang kartu. Inilah persamaan antara kartu e-wallet dengan kartu e-cash dan dompet tunai biasa.

Konsep dompet elektronik sebagai produk keuangan menyiratkan batasan tertentu mengenai jumlah dana yang disimpan di dompet dan penggunaannya untuk pembayaran yang relatif kecil.

Keunikan kartu chip yang menerapkan konsep uang elektronik adalah dengan menggunakan perangkat elektronik khusus yang beroperasi secara mandiri dan rahasia tanpa komunikasi dengan penerbitnya, pemegang kartu berkesempatan untuk memeriksa saldo uang di kartu, mentransfer uang ke kartu lain. , mengirim uang melalui telepon, menukarkan file uang kembali ke uang tradisional, dll. Contoh kartu tersebut adalah kartu bank Mondex.

Untuk menyimpan dana yang ditransfer dari rekening bank, diterapkan perangkat yang disebut dompet (Dompet Mondex), yang memungkinkan Anda mentransfer dana dari kartu ke kartu, membaca saldo, dan mengubah PIN. Dana dapat ditransfer ke kartu dari dompet sesuai kebutuhan. Berkat ini, anonimitas transaksi terwujud dan keamanan sistem ditingkatkan: sebagian uang ada di dompet, sebagian ada di kartu. Selain itu, sistem Mondex memungkinkan penggunaan ATM untuk penarikan tunai dan terminal tempat penjualan untuk mentransfer dana dari kartu pembeli ke kartu pedagang, yang kemudian dapat menggunakan telepon yang kompatibel dengan Mondex untuk mentransfer dana yang terkumpul di kartunya. kartu ke rekening bank bisnis.

Dalam sistem pembayaran dengan menggunakan kartu tunai elektronik, terdapat pembatasan transaksi dengan kartu merchant. Hal ini memastikan apa yang disebut kemampuan audit operasi. Model uang elektronik menjadi tidak terlalu berbahaya.

Asosiasi pembayaran Visa International., MasterCard Int. dan Europay Int. membentuk kelompok kerja yang berkembang

standar ISO internasional untuk kartu dengan mikroprosesor, yang disebut standar EMV (namanya didasarkan pada huruf pertama sistem pengembang utama EuroPay/MasterCard/Visa)

Uni Eropa memutuskan untuk mentransfer kartu plastik ke kartu pintar atau kartu EMV pada tahun 2010. Saat ini terdapat opsi untuk menggabungkan produk sistem pembayaran berbasis kartu pintar:

1. MasterCard mengusulkan penggabungan aplikasi untuk kartu pra-otorisasi dan kartu debit/kredit. Dalam hal ini, pengoperasian dilakukan baik secara online untuk mengisi kembali rekening kartu dalam batas yang ditetapkan untuk jumlah satu transaksi offline, dan offline untuk melakukan pembayaran.

2. Visa memperkenalkan kartu EMV multi-aplikasi. Sistem ini memberikan kenyamanan tambahan kepada pelanggan saat melakukan pembayaran menggunakan kartu debit atau kredit Visa dan ponsel. Solusinya didasarkan pada teknologi EMV dan Pesan Keuangan Inframerah, atau IrFM ( standar internasional, memastikan kompatibilitas perangkat saat mentransmisikan data melalui saluran inframerah). Pemegang kartu Visa dan pelanggan SKT dapat membayar barang dan jasa dengan mengirimkan sinyal inframerah aman dari ponsel ke penerima inframerah mini yang terpasang pada terminal POS di tempat penjualan, mesin penjual otomatis, berbagai terminal transportasi, dan perangkat lain yang menerima pembayaran. Dalam hal ini, data pembayaran pemegang kartu akan disimpan dengan aman di mikroprosesor ponsel yang kompatibel dengan EMV. Jelas bahwa inisialisasi transaksi pembayaran di masa depan tidak hanya akan terjadi dari ponsel masing-masing, tetapi juga dari ponsel lain perangkat seluler memiliki port inframerah.

Kelompok uang elektronik yang kedua meliputi uang jaringan, yang dikeluarkan dalam bentuk berkas uang yang dikirimkan oleh penyelenggara pembayaran pada saat ia menerima uang tradisional, yang disimpan dalam memori pada hard drive PC atau media yang dapat dipindahkan lainnya dan ditransfer saat melakukan pembayaran melalui saluran komunikasi elektronik, termasuk melalui Internet. Mereka digunakan untuk membayar barang dan jasa di toko online dan perusahaan lain yang melakukan bisnis di Internet. Mereka juga dapat ditukar dengan uang tradisional. Berdasarkan sifatnya, uang elektronik lebih mirip dengan uang bank nontunai.

Sistem pembayaran elektronik yang berbeda mengatur pekerjaan dengan uang elektronik dengan cara yang berbeda. Misalnya pada model uang digital, jaminan keamanannya adalah kekuatan protokol kriptografi yang digunakan dalam produksi (penerbitan) uang digital dan mengatur peredarannya. Jika dianalogikan dengan uang kertas, uang digital itu seperti dokumen elektronik memuat nilai nominal, indikasi penerbit, ciri-ciri individu (seri, nomor, dll) dan unsur perlindungan terhadap pemalsuan dengan cara diverifikasi dengan tanda tangan digital penerbit. Untuk memastikan anonimitas peredaran uang digital, karakteristik individu dipilih oleh pemilik masa depan dan ditransfer dalam bentuk tertutup kepada penerbit untuk ditandatangani. Penerbit menandatangani uang kertas “secara membabi buta” (tanpa menyadarinya karakteristik individu, tetapi mengetahui secara pasti denominasinya), yang menggunakan tanda tangan digital khusus dan protokol kriptografi. Oleh karena itu, penerbit hanya dapat mengontrol volume uang digital yang dikeluarkan, tetapi tidak dapat mengontrol distribusinya di antara responden, sehingga menjamin anonimitas penyelesaian. Saat menerbitkan uang digital sebagai pengganti uang tunai atau alat pembayaran lainnya, penerbitnya mungkin bahkan tidak mengenal respondennya. Untuk menghilangkan pembayaran berulang dengan uang kertas elektronik yang sama, Uang digital dibuat “satu kali”, setiap uang kertas digunakan untuk pembayaran hanya satu kali. Untuk itu, penerbit harus memelihara database uang kertas bekas dan memeriksanya pada setiap pembayaran. Penerbitan dan penggunaan uang digital tidak diatur oleh undang-undang yang berlaku saat ini, oleh karena itu likuiditasnya dijamin oleh penerbitnya dan didasarkan pada perjanjian penggunaannya sebagai alat pembayaran. Model ini digunakan dalam sistem pembayaran seperti PayCash, Yandex.Money.

Pengisian ulang dompet jaringan elektronik terjadi baik melalui sistem perbankan (transfer bank, internet banking, pembayaran kartu, cek, dll.) dan sistem non-perbankan (transfer non-bank, misalnya, pembayaran tunai melalui cabang Russian Post, berbagai terminal pembayaran ,

kartu plastik nominal sistem pembayaran, sistem pembayaran elektronik lainnya, dll). Saat memilih sistem pembayaran elektronik, pengguna perlu menanyakan jumlah komisi untuk operasi ini. Biasanya data ini, seperti cara yang mungkin pengisian dompet elektronik diposting di situs web sistem.

Sistem pembayaran elektronik adalah sistem pembayaran nontunai yang dilakukan melalui pembayaran dari dompet elektronik melalui lembaga penjaminan – penyelenggara sistem pembayaran atau penyelenggara sistem pembayaran. Itu. Sistem pembayaran adalah lingkungan di mana uang elektronik beroperasi. Sistem pembayaran dapat beroperasi tidak hanya dengan mata uang elektronik, tetapi juga melakukan transaksi nontunai tradisional.

Keunggulan utama uang elektronik dibandingkan pembayaran nontunai melalui bank antara lain sebagai berikut:

Rendahnya biaya transaksi dan transfer dari satu rekening elektronik ke rekening elektronik lainnya;

Kecepatan transaksi yang tinggi, yang hanya dibatasi oleh kemampuan sistem pembayaran, praktis tindakannya terjadi secara instan.

Kerugian utama dari uang elektronik adalah:

Penerbit uang elektronik bukanlah negara, melainkan sistem pembayaran tertentu yang bertanggung jawab menjaga solvabilitasnya;

Penggunaan uang elektronik hanya dimungkinkan dalam sistem pembayaran penerbitnya;

Ada masalah keamanan saat melakukan pembayaran elektronik.

Di Rusia, terdapat sistem pembayaran elektronik seperti WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, dll. Sebagian besar sistem bersifat non-anonim atau sebagian anonim. Hampir semua toko online menawarkan pembayaran barang melalui sistem ini.

Apa saja fitur sistem pembayaran elektronik yang paling umum di segmen Internet Rusia?

Sistem terbesar yang dibangun berdasarkan dompet elektronik adalah Webmoney Transfer. Untuk melakukan perhitungan, sistem menggunakan unit akuntansi, yang disebut unit judul, yang dianalogikan dengan uang bagi pengguna. Sistem ini multi-mata uang dan mendukung beberapa jenis unit judul, yang bertindak sebagai setara dengan berbagai mata uang:

WMR (setara dengan rubel Rusia di dompet R);

WME (setara Euro untuk dompet elektronik);

WMZ (setara dengan dolar AS di Z-ko-shelk);

WMU (setara dengan hryvnia Ukraina di dompet U);

WMY (setara dengan som Uzbekistan di dompet-U).

Selain itu, dua tanda khusus WM-C dan WM-D digunakan untuk transaksi kredit, yang setara dengan dolar AS.

WebMoney memungkinkan Anda melakukan transfer hanya antar dompet yang memiliki mata uang yang sama. Namun, Anda dapat dengan mudah menukarnya jenis yang berbeda unit kepemilikan satu sama lain atau ke unit akun sistem lain, menggunakan layanan dari berbagai kantor pertukaran yang ada di Internet. Sistem tidak terhubung ke rekening bank.

Sistem pembayaran kedua yang paling umum dan populer adalah Yandex.Money. Hal ini didasarkan pada teknologi sistem pembayaran PayCash, yang menggunakan model uang digital. Alih-alih koin elektronik, PayCash menggunakan pengembangannya sendiri - sebuah "buku pembayaran", yang denominasinya dikonfirmasi oleh tanda tangan bank. Pengguna dapat membelanjakan uang menggunakan buku pembayaran ini tanpa mengetahui tanda tangan bank, namun pengkreditannya hanya dilakukan jika transaksi dikonfirmasi oleh bank menggunakan metode tanda tangan Blind.

Metode ini berarti bahwa pembuatan “buku pembayaran” itu sendiri dilakukan oleh “dompet” pemegangnya, dan bank hanya mengkonfirmasi nilai nominalnya, tanpa mengetahui rinciannya, sehingga memastikan anonimitas pembayaran dalam sistem. Untuk melindungi dari penipuan, sarana “buku pembayaran” - koin elektronik - dibuat sekali pakai, yaitu ketika melakukan pembayaran, bank memeriksa apakah uang tersebut belum pernah digunakan sebelumnya. PayCash memungkinkan Anda menyimpan uang digital

secara eksklusif di dompet elektronik klien, sepenuhnya independen dari server sistem. Pendekatan ini memberikan peningkatan perlindungan bagi sistem itu sendiri, namun jika media penyimpanan elektronik tempat uang dicatat hilang atau tidak berfungsi, uang elektronik klien juga ikut hilang.

Sistem memiliki bentuk sempurna perlindungan dari penyusup. Dari segi keamanan, lebih unggul dari sistem pembayaran tradisional seperti kartu pembayaran. Pengguna sendiri memainkan peran penting dalam memastikan keamanan pembayaran yang lengkap, dan sistem menyediakan segala cara untuk ini. Sistem memastikan anonimitas pembayaran.

Sistem RUpay memungkinkan Anda melakukan transfer internal instan antar pengguna, transfer bank internasional dan domestik, menerima dan mengirim dana ke dompet elektronik sistem pembayaran elektronik lainnya, menukar uang elektronik sistem yang berbeda, mengatur penerimaan pembayaran dalam berbagai cara di sumber daya Internet Anda, dapatkan kartu pembayaran Visa virtual. RuPay memungkinkan Anda melakukan pembayaran ke rekening paling populer sistem asing uang elektronik PayPal, yang layanan pembayarannya untuk orang Rusia terbatas - hanya dapat digunakan untuk pembayaran pembelian.

Dalam sistem pembayaran internasional E-gold, dana pengguna tidak terikat pada mata uang nasional mana pun. Empat jenis mata uang yang digunakan sebagai uang internal: e-silver (perak), e-gold (emas), e-platinum (platinum), dan e-palladium (palladium). Ini adalah analog logam mulia, sebenarnya didukung oleh logam asli yang terletak di fasilitas penyimpanan perusahaan. Uang yang disimpan ke dalam sistem diubah menjadi salah satu mata uang internal.

Pengguna memilih jenis mata uang dalam sistem dari logam mulia yang sesuai secara mandiri saat mengisi ulang akun. Tingkat penyetoran dan penarikan dana dari sistem ini mengambang dan bergantung pada fluktuasi harga logam mulia di pasar dunia.

Sistem ini memungkinkan Anda melakukan pembayaran di toko online, menerima pembayaran di situs web Anda, dan melakukan transfer ke rekening pengguna lain di sistem. Anda dapat mengisi ulang akun Anda di sistem melalui transfer bank, setelah menerima pembayaran dari pengguna lain, atau melalui kantor pertukaran, dengan menukarkan salah satu mata uang. Anda dapat menarik dana dengan menerima batangan logam, menggunakan layanan penukaran ke mata uang elektronik lain, melalui transfer bank ke rekening, dengan cek, atau melalui Western Union. Sebagian besar kantor pertukaran bekerja dengan sistem e-gold dan memungkinkan Anda menukar mata uang elektronik lainnya, termasuk WebMoney dan Yandex. Uang, dan lakukan pertukaran terbalik.

Saat mendaftar, klien menerima nomor akun terdaftar di E-gold melalui email, dan kedepannya setiap loginnya akan disertai dengan email yang dikirimkan ke surel kode masuk.

Sistem ini adalah salah satu dari sedikit cara untuk membayar pengguna asing yang jarang digunakan sistem Rusia uang elektronik.

Pengoperasian sistem E-Port didasarkan pada penggunaan satu kartu e-port prabayar, yang dapat ditunjukkan

berupa kartu plastik biasa atau berupa kartu virtual. Anda dapat membeli kartu plastik sistem ini di jaringan agen, Anda dapat membeli analog virtual kartu tersebut di situs web sistem, dan kemudian mengisinya melalui transfer bank, secara tunai di meja kas bank, di kantor sistem. atau melalui agen sistem. E-port sedang mengembangkan jaringan agen perusahaan yang menyediakan layanan untuk menerima pembayaran untuk layanan operator seluler, penyedia Internet, dan perusahaan lain. Kekurangan sistem ini adalah penarikan dana hanya dapat dilakukan di meja kas penyelenggara sistem.

Setelah mempertimbangkan jenis yang berbeda uang elektronik dan sistem pembayaran, kami mencatat beberapa keunggulan kartu pintar dibandingkan dengan uang jaringan:

1. Kemampuan menggunakan kartu di luar Internet, karena media fisik dapat dibawa bersama Anda, tetapi untuk uang jaringan Anda memerlukan PC dan koneksi Internet;

2. Kartu pintar lebih familiar bagi konsumen dibandingkan uang jaringan. Menggunakan uang online memerlukan beberapa keterampilan komputer;

3. Uang elektronik berbasis kartu pintar secara historis diimplementasikan berdasarkan kartu dengan mikroprosesor, yang sulit dipalsukan, dan transaksi diverifikasi dengan kode PIN, yang juga membuatnya sulit digunakan setelah kartu itu sendiri dicuri. . Dalam kasus uang online, kata sandi dan kode keamanan cukup disusupi sebagai akibat dari serangan terhadap komputer pengguna, dan uang tersebut dapat dicuri. Selain itu, masalah komputer dapat mengakibatkan hilangnya sertifikat keamanan yang diterima yang memberikan akses ke dompet elektronik, atau dompet elektronik itu sendiri. Agar adil, kami mencatat bahwa instruksi keamanan untuk semua sistem pembayaran disarankan aturan tertentu, kepatuhan yang secara signifikan mengurangi risiko kehilangan uang elektronik.

Terlepas dari kenyataan bahwa uang elektronik mirip dengan unit pembayaran yang sah secara resmi, ada beberapa poin penting yang mencegahnya dianggap sebagai uang “penuh”:

Uang elektronik tidak diterbitkan oleh bank sentral, tetapi oleh perusahaan komersial;

Dana elektronik bukanlah metode pertukaran universal. Pemilik uang elektronik hanya dapat menggunakannya bersama-sama dengan pedagang atau bank yang menjadi anggota sistem uang elektronik terkait dan tidak di tempat lain.

Saat ini uang elektronik dan sistem pembayaran elektronik merupakan pasar yang berkembang secara dinamis baik secara teknis maupun teknologi. Sangat penting faktanya dalam aspek hukum masih banyak permasalahan yang belum terselesaikan. Dengan demikian, saat ini di Rusia tidak ada peraturan negara khusus tentang uang elektronik. Bank tidak berhubungan langsung dengan jaringan uang elektronik, hanya menyediakan titik akhir untuk masuk dan keluarnya dana ke dalam sistem, dan praktis bukan pemain penting di pasar ini. Meskipun tampaknya di masa depan bank akan menempati, jika bukan pemimpin, posisi penting dalam penyediaan layanan ini.

literatur

1. Petunjuk orang Eropa Parlemen dan Dewan 2000/46/EC tanggal 18/09/2000 “Tentang pengambilan, pelaksanaan dan pengawasan yang hati-hati terhadap bisnis lembaga uang elektronik” (OJL 275, 27/10/2000). - Melihat. Pasal 1 (Arahan Parlemen dan Dewan Eropa tanggal 18 September 2000 No. 2000/46/EC “Tentang kegiatan di bidang uang elektronik dan pengawasan kehati-hatian terhadap lembaga yang terlibat dalam kegiatan ini”

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.S. Uang Planet Web. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuznetsov V.A., Pukhov A.V. Bisnis perbankan ritel // BDC-Press Publishing Group, 2006.

5. Sistem informasi dan hukum “Garant”

6. Egizaryan Sh.P. Uang elektronik masuk sistem modern perputaran uang tunai. - M., 1999. - Hal.50.

7. Komarov A. Uang elektronik: kelebihan dan kekurangan // Surat kabar keuangan. Rilis regional. - 2008. - No. 8 (Februari).

8. Semenov S.K. Tentang penghitungan dan uang elektronik // Konsultasi keuangan dan akuntansi. - 2003. - Nomor 11 (November).

9. Krupnov Yu.S. Tentang sifat uang elektronik // Bisnis dan bank. - 2003. - No.5. - Hal.3-4.

10. Genkin A.S. Status hukum uang elektronik dan sistem pembayaran elektronik // Bisnis dan bank. - 2003. - No.15. - Hal.5.

11. Glushenkov A. Pembayaran elektronik dan perbedaannya dengan uang elektronik // http://www.lawfirm.ru

12. Sistem uang elektronik, bentuk, jenis dan cara penggunaannya // http://www.y-money.com.ua

13. Kuznetsova M.S. Pembayaran menggunakan uang elektronik // kurir pajak Rusia. - 2008. - No. 18 (September).

14. Skinner K. Masa depan perbankan. Tren global dan teknologi baru di industri. - Minsk: Penerbit Grevtsov, 2009.

15. Smirnov E.E. Tentang peningkatan pembayaran nontunai di Federasi Rusia// Perhitungan dan pekerjaan operasional di Bank komersil. - 2006. - № 11.